Payday Leningsfooie Vergelyking Calculator
Sien watter van twee payday lening aanbiedinge algeheel goedkoper is op grond van fooie en herrolings.
Additional Information and Definitions
Lening Hoofsom
Die totale bedrag wat jy onder elke payday lening scenario leen.
Fooi Tarief Lening 1 (%)
Benaderde persentasie wat deur die eerste lening gehef word. Byvoorbeeld, 20 beteken 20% van die hoofsom.
Herroltelling Lening 1
Aantal kere wat jy die eerste lening mag verleng of herrol, wat elke keer addisionele fooie inhou.
Fooi Tarief Lening 2 (%)
Benaderde persentasie vir die tweede lening opsie. Byvoorbeeld, 15 beteken 15% van die hoofsom.
Herroltelling Lening 2
Aantal kere wat jy die tweede lening mag verleng of herrol, wat herhalende fooie inhou.
Bepaal Jou Korttermyn Leningspad
Minimaliseer fooie deur verskillende fooi tariewe en herrolings te vergelyk.
R
%
%
Loading
Gereeld Gevraagde Vrae en Antwoorde
Hoe beïnvloed herrolings die totale koste van 'n payday lening?
Herrolings verhoog die totale koste van 'n payday lening aansienlik omdat elke keer as jy die lening verleng, jy addisionele fooie op grond van die hoofsom incurr. Byvoorbeeld, as die fooi tarief 20% is en jy 'n $500 lening twee keer herrol, sal jy $200 in fooie vir elke herrol betaal, wat 'n totaal van $400 in fooie alleen beteken. Dit is waarom leners dikwels in 'n skuld siklus beland, aangesien herhalende herrolings vinnig die oorspronklike lening bedrag kan oorskry.
Wat is die verskil tussen 'n fooi tarief en 'n APR in payday lenings?
Die fooi tarief is die persentasie van die lening hoofsom wat as 'n vaste fooi vir lening gehef word, gewoonlik bereken per lening periode. In teenstelling hiermee weerspieël die APR (Jaarlikse Persentasie Koers) die koste van lening oor 'n jaar, insluitend fooie en rente. Payday lenings het dikwels fooi tariewe van 15-20%, maar hul APR kan 400% oorskry as gevolg van die kort lening terme. Om hierdie onderskeid te verstaan, help jy om die werklike koste van lening te sien, veral as herrolings plaasvind.
Waarom is dit belangrik om twee payday lenings te vergelyk, selfs al lyk die fooi verskil klein?
Klein verskille in fooi tariewe of herrol tellinge kan lei tot betekenisvolle kostes verskille oor tyd. Byvoorbeeld, 'n 5% verskil in fooi tariewe op 'n $500 lening kan beteken dat jy $25 per herrol bespaar. As jy verskeie kere herrol, sal daardie besparings saamgekom. Om lenings vooraf te vergelyk verseker jy minimaliseer koste, veral wanneer jy met hoë rente, korttermyn skuld soos payday lenings te doen het.
Is daar streeksregulasies wat payday lening herrolings en fooie beïnvloed?
Ja, payday lening regulasies verskil per staat of land. Sommige streke beperk die aantal herrolings wat toegelaat word of beperk die maksimum fooi tarief wat leners kan hef. Byvoorbeeld, state soos New York het streng usury wette wat feitlik payday lenings verbied, terwyl ander, soos Texas, verskeie herrolings toelaat maar vereis dat leners die totale koste vooraf openbaar. Om jou plaaslike regulasies te ken, kan jou help om roofagtige leningspraktyke en buitensporige fooie te vermy.
Wat is algemene misverstande oor payday lening fooie en herrolings?
Een algemene misverstand is dat die betaling van die aanvanklike fooi die lening volledig oplos. In werklikheid vereis die meeste payday lenings die terugbetaling van beide die hoofsom en fooie, en as jy dit nie doen nie, lei dit tot herrolings, wat koste verhoog. 'n Ander misverstand is dat 'n laer fooi tarief altyd 'n lening goedkoper maak; egter, gereelde herrolings op 'n laer tarief lening kan steeds lei tot hoër algehele koste as 'n enkeltermyn lening met 'n hoër fooi tarief.
Hoe kan leners hul payday lening koste optimaliseer met behulp van hierdie calculator?
Om koste te minimaliseer, voer realistiese ramings in vir fooi tariewe en potensiële herrolings vir elke lening opsie. Indien moontlik, mik om die lening terug te betaal sonder om te herrol, aangesien herrolings eksponensieel fooie verhoog. Gebruik die calculator om die opsie met die laagste totale fooie te identifiseer, en neem jou vermoë om binne die leningstermyn terug te betaal in ag. Boonop, oorweeg om alternatiewe soos krediet unies of afbetaling lenings te verken, wat dikwels laer fooie en meer hanteerbare terugbetalingsstrukture het.
Watter maatstawwe of industrie standaarde moet leners oorweeg wanneer hulle payday lenings vergelyk?
Terwyl payday lenings nie universele maatstawwe het nie, wissel fooi tariewe gewoonlik van 10% tot 20% van die hoofsom, afhangende van die lener en streek. Herrolings word dikwels tot 2-3 keer in gereguleerde markte beperk. Leners moet ook die effektiewe APR oorweeg, wat van 300% tot 500% of meer kan wissel. Om hierdie syfers te vergelyk, kan jou help om te bepaal of 'n lening aanbod redelik of buitensporig duur is.
Wat is die langtermyn implikasies van staatmaak op payday lenings vir finansiële noodgevalle?
Herhaalde gebruik van payday lenings kan lei tot 'n skuld siklus, aangesien hoë fooie en herrolings dit moeilik maak om die hoofsom terug te betaal. Oor tyd kan dit jou finansies onder druk plaas, toegang tot ander krediet opsies beperk, en jou krediet telling benadeel as onbetaalde lenings aan kredietbureaus gerapporteer word. Om hierdie gevolge te vermy, oorweeg alternatiewe soos persoonlike lenings, krediet berading, of die opbou van 'n noodgeval spaarfonds om staatmaak op korttermyn, hoë-koste lening te verminder.
Korttermyn Lening Woordeskat
Verstaan die terme wat gebruik word wanneer twee payday of korttermyn lening produkte vergelyk word.
Fooi Tarief
‘n Persentasie van die hoofsom wat die lener elke keer hef wanneer die lening gedra word. Dit is gewoonlik hoër vir payday lenings.
Herrol
Die leningstermyn verleng deur 'n addisionele fooi te betaal. Dit lei dikwels tot herhalende skuld siklusse as dit nie versigtig bestuur word nie.
Hoofsom
Die bedrag wat jy aanvanklik leen. Fooie word bereken as 'n gedeelte van hierdie hoofsom.
Payday Lening
‘n Baie korttermyn leenopsie, dikwels met hoë fooie, wat daarop gemik is om onmiddellike kontanttekorte te dek tot die volgende salaris.
Fooi Vergelyking
Deur totale fooie vir elke scenario te bereken, kan jy sien watter opsie goedkoper is. Dit is belangrik om te noem dat albei dalk duur kan wees.
Korttermyn Skuld
Lenings wat vinnige terugbetaling vereis, gewoonlik binne weke of 'n paar maande, wat hoër periodieke kostes as tradisionele lenings inhou.
5 Verbasende Waarhede oor Payday Lenings
Payday lenings is berug vir hoë fooie, maar daar is meer aan hulle as wat op die oog af lyk. Hier is vyf vinnige feite wat jy dalk nie verwag nie.
1.Hulle Kan Vinnig Spiral
‘n Enkele herrol kan jou fooi blootstelling verdubbel. Leners vind hulself dikwels vasgevang in 'n siklus, wat lei tot eksponensiële kostegroei.
2.Korttermyn, Hoë-APR
Alhoewel hierdie lenings bedoel is vir onmiddellike behoeftes, kan hul effektiewe jaarlikse persentasie koers in die honderde wees. Dit is 'n duur gerief.
3.Sommige State Beperk Herrolings
In sekere streke kan leners slegs 'n beperkte aantal kere herrol. Dit beskerm verbruikers, maar kan opsies beperk as jy nie kan terugbetaal nie.
4.Vergelyk Voor Jy Verbintenis Maak
Alhoewel payday lenings dikwels laaste uitweg is, kan die vergelyking van twee aanbiedinge steeds betekenisvolle kontant bespaar. 'n Klein verskil in fooi tariewe tel.
5.Hulle Kan Krediet Beïnvloed As Onbetaald
As jy in gebreke bly met 'n payday lening, kan dit aan kredietbureaus gerapporteer word, wat jou telling benadeel. Verantwoordelike gebruik is noodsaaklik as jy op sulke lenings staatmaak.