Studentelenkrediet Terugbetalingskalkulator

Die rentepercentage beïnvloed direk die totale bedrag wat jy oor die leeftyd van die lening sal terugbetaal. 'n Hoër rentepercentage verhoog die totale rente wat betaal word, wat die totale terugbetalingsbedrag aansienlik kan verhoog. Byvoorbeeld, 'n 1% verhoging in rente op 'n $30,000 lening oor 'n 10-jarige termyn kan duisende dollars in ekstra rente byvoeg. Dit is waarom dit belangrik is om lenings met die laagste moontlike rente te soek of om te herfinansier na 'n laer koers om jou geld op die lang termyn te bespaar.

Inkomste-gedrewe terugbetalingsplanne pas jou maandelikse betalings aan op grond van jou diskresionêre inkomste, wat betalings meer bekostigbaar kan maak vir leners met laer inkomste. Boonop sluit hierdie planne dikwels leningkwytskelding in na 20-25 jaar van kwalifiserende betalings. Die nadeel is egter dat laer betalings die terugbetalingsduur kan verleng, wat lei tot hoër totale rente wat betaal word. Ook kan kwytgeskepte bedrae as belasbare inkomste beskou word, afhangende van die huidige belastingwette.

Uitgebreide terugbetalingsplanne versprei betalings oor 'n langer termyn, soos 25 jaar in plaas van die standaard 10 jaar. Terwyl dit die maandelikse betaling verlaag, verhoog dit ook die totale tyd wat die lening rente opbou. Oor die leeftyd van die lening kan hierdie ekstra rente die totale terugbetalingsbedrag aansienlik verhoog. Leners moet die voordeel van laer maandelikse betalings teen die hoër algehele koste oorweeg wanneer hulle hierdie plan kies.

Gegradueerde terugbetalingsplanne begin met laer maandelikse betalings wat elke twee jaar geleidelik toeneem. Die aanvanklike betaling is tipies ongeveer 50% van wat dit onder 'n standaardplan sou wees, en die finale betaling kan tot 150% wees. Faktore wat die maandelikse betaling beïnvloed, sluit die leningsbedrag, rentepercentage en terugbetalingsduur in. Hierdie planne is ontwerp vir leners wat verwag dat hul inkomste oor tyd sal toeneem, maar dit kan onbetaalbaar raak as inkomste groei nie aan verwagtinge voldoen nie.

In inkomste-gedrewe terugbetalingsplanne word gesinsgrootte gebruik om jou diskresionêre inkomste te bereken, wat die basis is vir die bepaling van jou maandelikse betaling. 'n Groter gesinsgrootte verlaag die bedrag van diskresionêre inkomste, wat lei tot laer maandelikse betalings. Byvoorbeeld, 'n enkele lener wat $50,000 jaarliks verdien, sal meer betaal as 'n lener met dieselfde inkomste maar 'n gesin van vier, aangesien laasgenoemde meer uitgawes in die berekening ingereken het.

Onder huidige Amerikaanse belastingwette word die bedrag wat aan die einde van 'n inkomste-gedrewe terugbetalingsplan kwytgeskeld word, as belasbare inkomste beskou. Byvoorbeeld, as $50,000 na 25 jaar kwytgeskeld word, mag jy belasting op daardie bedrag verskuldig wees in die jaar waarin dit kwytgeskeld word. Dit kan lei tot 'n beduidende belastingrekening, dikwels 'n 'belastingbom' genoem. Leners moet vir hierdie eventualiteit beplan deur te spaar of 'n belastingprofessioneel te raadpleeg vir strategieë om die impak te verminder.

Om die totale rente wat betaal word te minimaliseer, oorweeg strategieë soos om ekstra betalings teen die hoofsom te maak, te herfinansier na 'n laer rente, of 'n korter terugbetalingsduur te kies. Selfs klein ekstra betalings kan die hoofsom vinniger verlaag, wat die bedrag van rente wat opbou, verlaag. Boonop kan die vermyding van uitstel of uitstel wanneer moontlik voorkom dat rente kapitaliseer, wat die leningsbedrag en toekomstige rentekoste verhoog.

Herfinansiering van federale studentelenings na private lenings kan jou rente en maandelikse betaling verlaag, maar dit kom met risiko's. Jy verloor toegang tot federale voordele soos inkomste-gedrewe terugbetalingsplanne, leningkwytskeldingprogramme, en uitstel of uitstelopsies tydens finansiële moeilikheid. Leners moet sorgvuldig evalueer of die besparings van herfinansiering die verlies van hierdie beskerming oortref, veral as hul finansiële situasie onseker is.