Hoe word die breek-ewe punt bereken in 'n huislening herfinansiering?

Die breek-ewe punt word bepaal deur die totale sluitingskoste deur die maandelikse besparings wat deur herfinansiering bereik is, te deel. Byvoorbeeld, as jou sluitingskoste $4,000 is en jou maandelikse besparings $200 is, sal die breek-ewe punt 20 maande wees. Hierdie berekening neem aan dat daar geen veranderinge in ander koste is, soos belasting of versekering nie, en hou nie rekening met die tydswaarde van geld nie.

Watter faktore kan die totale lewenslange besparings van 'n herfinansiering beïnvloed?

Totale lewenslange besparings hang af van verskeie veranderlikes, insluitend die verskil tussen jou ou en nuwe rentekoerse, die oorblywende termyn op jou oorspronklike lening, die termyn van die nuwe lening, en enige ekstra betalings wat jy maak. Boonop kan sluitingskoste en fooie jou besparings aansienlik verminder as die breek-ewe punt ver in die toekoms is. Inflasie en veranderinge in eiendomsbelasting of versekeringspremies kan ook indirek die waargenome besparings beïnvloed.

Is dit beter om na 'n korter leningtermyn te herfinansier of om met 'n langer termyn te bly?

Herfinansiering na 'n korter termyn, soos 15 jaar in plaas van 30, kan jou tientalle duisende dollars in rente oor die lewe van die lening bespaar, maar dit sal jou maandelikse betalings verhoog. Hierdie opsie is ideaal as jy hoër betalings kan bekostig en vinniger ekwiteit wil bou. Om met 'n langer termyn te bly, kan egter jou maandelikse betalings verlaag en kontantvloei verbeter, hoewel jy dalk meer in totale rente oor tyd sal betaal. Dit is belangrik om jou finansiële doelwitte en begroting in ag te neem wanneer jy hierdie besluit neem.

Wat is algemene misverstande oor sluitingskoste in 'n herfinansiering?

'n Algemene misverstand is dat sluitingskoste verwaarloosbaar is of altyd in die lening ingesluit kan word sonder gevolge. Terwyl die sluitingskoste in die lening ingesluit word om voorafbetalings te vermy, verhoog dit jou leningbalans en die bedrag rente wat jy oor tyd sal betaal. 'n Ander misverstand is dat alle leners dieselfde fooie hef. In werklikheid kan sluitingskoste wyd verskil tussen leners, en om rond te kyk kan jou honderde of selfs duisende dollars bespaar.

Hoe beïnvloed ekstra betalings die resultate van 'n herfinansiering?

Ekstra betalings verminder die hoofsom balanse vinniger, wat die totale rente wat oor die lewe van die lening betaal word, verminder en die leningtermyn kan verkort. Byvoorbeeld, om 'n addisionele $200 maandelikse betaling op 'n 30-jarige, $200,000 lening teen 3.5% rente te maak, kan jou meer as $30,000 in rente bespaar en die termyn met verskeie jare verkort. Hierdie strategie werk egter net as jou begroting toelaat dat jy konsekwente ekstra betalings maak sonder om ander finansiële doelwitte in gedagte te hou.

Wat is sommige bedryfstandaarde om te bepaal of herfinansiering die moeite werd is?

'n Algemene standaard is die '1% reël', wat voorstel dat herfinansiering die moeite werd is om te oorweeg as die nuwe rentekoers ten minste 1% laer is as jou huidige koers. 'n Ander is die breek-ewe punt; herfinansiering is oor die algemeen die moeite werd as jy van plan is om langer in jou huis te bly as die tyd wat dit neem om sluitingskoste terug te verdien. Boonop, as jou kredietgradering aansienlik verbeter het of marktariewe gedaal het, is dit 'n goeie tyd om jou opsies te heroorweeg.

Hoe beïnvloed streekfaktore, soos eiendomsbelasting, herfinansieringsbesluite?

Streekverskille in eiendomsbelasting kan jou algehele maandelikse behuisingskoste beïnvloed en die waargenome besparings van herfinansiering beïnvloed. Byvoorbeeld, as jy in 'n gebied met hoë eiendomsbelasting woon, mag selfs 'n beduidende vermindering in jou huislening betaling nie lei tot aansienlike maandelikse besparings nie. Boonop het sommige state hoër gemiddelde sluitingskoste as gevolg van belasting en fooie, wat die breek-ewe berekening kan beïnvloed.

Wat is die risiko's van die verlenging van jou leningtermyn tydens 'n herfinansiering?

Die verlenging van jou leningtermyn, soos om 'n 20-jarige huislening na 30 jaar te herstel, kan maandelikse betalings verlaag, maar die totale rente wat oor die lewe van die lening betaal word, aansienlik verhoog. Byvoorbeeld, as jy 'n $200,000 lening teen 3.5% rente met 20 jaar oor na 'n 30-jarige termyn herfinansier, kan jy tientalle duisende meer in rente betaal. Hierdie strategie is slegs raadsaam as die vermindering van maandelikse betalings krities is vir jou finansiële stabiliteit.

Huislening Herfinansieringskalkulator

Bereken nuwe maandelikse betalings, rente besparings, en breek-ewe punt op jou herfinansiering

Probeer 'n ander Home Ownership sakrekenaar...

ARM Rentekoers Aanpassingsberekenaar

Beplan vir jou verband rente veranderinge na die ARM herstelling en kyk of herfinansiering beter is.

Gebruik Sakrekenaar

Hypotheek Vervroegde Betaling Boete Berekenaar

Evalueer die boete vir die vroeë afbetaling van jou huislening teenoor die voortsetting van maandelikse betalings.

Gebruik Sakrekenaar

Hypotheekkoersberekenaar

Bereken maandelikse betalings en kyk na 'n enkele amortisasieskedule vir jou huislening

Gebruik Sakrekenaar

Hypotheek Sluitingskoste Skatting

Bereken vinnig totale sluitingskoste, escrow, en finale bedrag wat by sluiting verskuldig is.

Gebruik Sakrekenaar

Gereeld Gemaakte Vrae en Antwoorde

Click on any question to see the answer

Herfinansieringsvoorwaardes Verduidelik

Verstaan die sleutelberekeninge vir jou huislening herfinansiering

Breek-Ewe Punt

Die aantal maande wat dit neem vir jou maandelikse besparings om die totale sluitingskoste van herfinansiering te oorskry.

Sluitingskoste

Fooie geassosieer met herfinansiering, tipies 2-5% van die lening bedrag, insluitend waardasie, oorspronklike, en titel fooie.

Kontant-Uit Herfinansiering

Herfinansiering vir meer as wat jy skuld en die verskil in kontant neem, dikwels gebruik vir huisverbeterings of skuld konsolidasie.

Rentekoers-en-Duur Herfinansiering

Herfinansiering om jou rentekoers, leningduur, of albei te verander, sonder om addisionele kontant uit te neem.

Maandelikse Besparings

Die verskil tussen jou ou en nuwe maandelikse betalings na herfinansiering.

Totale Koste Vergelyking

Die verskil in totale koste tussen om jou bestaande lening te hou en herfinansiering, insluitend al die fooie en oorblywende betalings.

Punte

Opsionele vooraf fooie betaal om jou rentekoers te verlaag, waar een punt gelyk is aan 1% van die lening bedrag.

Oorblywende Termyn

Die aantal maande wat oor is op jou huidige huislening voor herfinansiering.

Netto Huidige Waarde (NHW)

Die huidige waarde van al toekomstige besparings uit herfinansiering, rekening hou met die tydswaarde van geld.

5 Herfinansiering Valstrikke Wat Jou Duizende Kan Kos

Dink jy het die perfekte herfinansieringsooreenkoms gevind? Voordat jy teken, wees versigtig vir hierdie dikwels oor die hoof gesiene faktore wat jou besparings in uitgawes kan verander:

1.Die 30-Jaar Herstel Valstrik

Om jou 20-jarige huislening terug te rol na 30 jaar mag wonderlik voel met laer betalings, maar doen die wiskunde: 'n ekstra dekade van betalings kan jou $100,000+ in rente kos. Slim skuif: Hou jou huidige tydlyn of korter, en plaas daardie betalingsbesparings op hoofsom eerder.

2.Die Escrow Rekening Verrassing

Jou aangehaalde $200 maandelikse besparings mag verdwyn wanneer eiendomsbelasting skerp styg of versekeringskoerse klim. Regte wêreld voorbeeld: 'n $400,000 huis met 10% hoër eiendomsbelasting kan $100+ by jou maandelikse betaling voeg, ongeag daardie aantreklike nuwe rentekoers. Kry altyd 'n opgedateerde escrow analise voordat jy besluit.

3.Die Selfstandige Tydsprobleem

Onlangs oorgeskakel na selfstandigheid of van werk verander? Meeste leners wil 2 jaar van stabiele inkomste geskiedenis. Selfs hoë verdieners word ontken vir 'onbestendige inkomste.' Pro wenk: As loopbaanveranderinge op pad is, herfinansier eers of berei voor vir uitgebreide dokumentasie en moontlik hoër tariewe.

4.Die Verborgen Kredietgradering Straf

Net een gemiste betaling of hoë kredietkaartbalans kan jou telling met 40+ punte laat daal. Op 'n $300,000 lening kan dit beteken 'n koers van 0.5% hoër, wat jou $30,000 ekstra oor die lening kos. Geheime wapen: Kontroleer (en maak skoon) jou kredietverslag 3-6 maande voor herfinansiering.

5.Die Rentekoers Slot Dobbel

Tariewe kan 0.25% in 'n enkele dag spring. Op 'n $400,000 lening, is dit $20,000 in verlore besparings oor 30 jaar. Sommige leners het droomtariewe in 2022 verloor deur net een week te lank te wag. Slim strategie: Sluit jou koers wanneer die besparings sin maak, en oorweeg om vir 'n langer slotperiode in onbestendige markte te betaal.

Huislening Herfinansieringskalkulator

Bereken nuwe maandelikse betalings, rente besparings, en breek-ewe punt op jou herfinansiering

Additional Information and Definitions

Herfinansieringslening Bedrag

Ou Maandelikse Betaling

Nuwe Rentekoers (%)

Leningsduur (maande)

Sluitingskoste

Ekstra Betaling Bedrag

Ekstra Betaling Frekwensie

Probeer 'n ander Home Ownership sakrekenaar...

ARM Rentekoers Aanpassingsberekenaar

Hypotheek Vervroegde Betaling Boete Berekenaar

Hypotheekkoersberekenaar

Hypotheek Sluitingskoste Skatting

Gereeld Gemaakte Vrae en Antwoorde

Hoe word die breek-ewe punt bereken in 'n huislening herfinansiering?

Watter faktore kan die totale lewenslange besparings van 'n herfinansiering beïnvloed?

Is dit beter om na 'n korter leningtermyn te herfinansier of om met 'n langer termyn te bly?

Wat is algemene misverstande oor sluitingskoste in 'n herfinansiering?

Hoe beïnvloed ekstra betalings die resultate van 'n herfinansiering?

Wat is sommige bedryfstandaarde om te bepaal of herfinansiering die moeite werd is?

Hoe beïnvloed streekfaktore, soos eiendomsbelasting, herfinansieringsbesluite?

Wat is die risiko's van die verlenging van jou leningtermyn tydens 'n herfinansiering?

Herfinansieringsvoorwaardes Verduidelik

Verstaan die sleutelberekeninge vir jou huislening herfinansiering

Breek-Ewe Punt

Sluitingskoste

Kontant-Uit Herfinansiering

Rentekoers-en-Duur Herfinansiering

Maandelikse Besparings

Totale Koste Vergelyking

Punte

Oorblywende Termyn

Netto Huidige Waarde (NHW)

5 Herfinansiering Valstrikke Wat Jou Duizende Kan Kos

1.Die 30-Jaar Herstel Valstrik

2.Die Escrow Rekening Verrassing

3.Die Selfstandige Tydsprobleem

4.Die Verborgen Kredietgradering Straf

5.Die Rentekoers Slot Dobbel