حاسبة تقليل رسوم السحب على المكشوف

تقوم الآلة الحاسبة بضرب عدد الأيام التي تكون فيها سالبًا في الشهر في رسوم السحب على المكشوف المفروضة لكل حالة. على سبيل المثال، إذا كنت سالبًا لمدة 5 أيام وكان بنكك يفرض 35 دولارًا في اليوم، فإن إجمالي رسوم السحب على المكشوف الشهرية سيكون 175 دولارًا. تفترض هذه الطريقة أن بنكك يفرض رسوم سحب على المكشوف يوميًا ولا تشمل الرسوم الإضافية المحتملة للمعاملات المتعددة في نفس اليوم، والتي قد تفرضها بعض البنوك.

تعتمد دقة المقارنة على مدى دقتك في تقدير تكلفة الحل البديل، مثل خط الائتمان أو الاحتياطي النقدي. يمكن أن تؤثر عوامل مثل أسعار الفائدة على خطوط الائتمان، والرسوم السنوية، أو الرسوم المخفية على التكلفة الحقيقية للبديل. بالإضافة إلى ذلك، إذا كانت سلوكيات سحبك على المكشوف تتقلب بشكل كبير من شهر لآخر، قد لا تعكس المقارنة بالكامل إمكانيات توفيرك على المدى الطويل.

نعم، يمكن أن تختلف رسوم السحب على المكشوف والبدائل حسب المنطقة والمؤسسة المالية. على سبيل المثال، غالبًا ما تفرض اتحادات الائتمان، التي تكون أكثر انتشارًا في بعض المناطق، رسوم سحب على المكشوف أقل من البنوك الكبيرة. بالإضافة إلى ذلك، قد تؤثر اللوائح الحكومية على توفر أو تكلفة بعض البدائل، مثل القروض النقدية أو خطوط الائتمان الصغيرة. من المهم البحث عن خيارات البنوك المحلية للعثور على الحل الأكثر فعالية من حيث التكلفة لاحتياجاتك.

مفهوم شائع هو أن رسوم السحب على المكشوف تُفرض فقط لكل معاملة. في الواقع، تفرض العديد من البنوك رسومًا يومية عن كل يوم يبقى فيه حسابك سالبًا، مما يؤدي إلى تكاليف متزايدة. مفهوم آخر خاطئ هو أن ربط حساب مدخرات يلغي جميع الرسوم؛ ومع ذلك، تفرض العديد من البنوك رسوم تحويل لحماية السحب على المكشوف. تساعد هذه الآلة الحاسبة المستخدمين على رؤية التأثير التراكمي لهذه الرسوم ومقارنتها بالبدائل.

متوسط رسوم السحب على المكشوف في الولايات المتحدة حوالي 35 دولارًا لكل حالة، على الرغم من أن هذا يمكن أن يختلف حسب البنك ونوع الحساب. بعض البنوك تحد من العدد الإجمالي لرسوم السحب على المكشوف المفروضة يوميًا، عادةً من 3 إلى 6 حالات. البدائل مثل خطوط الائتمان غالبًا ما تكون لديها أسعار فائدة تتراوح بين 8-20% APR، والتي يمكن أن تكون معيارًا لتقييم ما إذا كانت أرخص من دفع رسوم السحب على المكشوف المتكررة. استخدم هذه المعايير لتقييم تنافسية رسوم البنك الحالي.

يمكن للمستخدمين إعداد تنبيهات الرصيد المنخفض لتلقي إشعارات عندما يقترب حسابهم من الصفر، مما يمنحهم الوقت لإيداع الأموال وتجنب السحوبات على المكشوف. استراتيجية أخرى هي الحفاظ على هامش صغير في الحساب من خلال الميزانية قليلاً أقل من دخلك. بالإضافة إلى ذلك، تقدم بعض البنوك برامج حماية السحب على المكشوف التي ترتبط بحساب مدخرات أو بطاقة ائتمان، على الرغم من أن هذه قد تتضمن رسومًا أصغر. يمكن أن يساعد مراجعة توقيت المعاملات، مثل تأخير المدفوعات غير الضرورية، أيضًا.

من خلال تحديد التكلفة الشهرية الإجمالية لرسوم السحب على المكشوف ومقارنتها بالبدائل المحتملة، توفر الآلة الحاسبة صورة مالية واضحة. إذا كانت تكلفة رسوم السحب على المكشوف تتجاوز بشكل كبير تكلفة بديل، مثل حساب اتحاد ائتماني برسوم أقل، فقد يكون من المفيد استكشاف مزودين آخرين. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمستخدمين استخدام النتائج للتفاوض على شروط أفضل مع بنكهم الحالي أو الاستفسار عن إعفاءات الرسوم أو برامج الحماية.

إذا كنت تسحب على المكشوف بشكل متكرر 10 مرات أو أكثر في الشهر، وتدفع 35 دولارًا لكل حالة، فقد تصل رسومك إلى 350 دولارًا أو أكثر شهريًا. في هذه الحالة، ستؤدي رسوم شهرية قدرها 20 دولارًا لخط ائتمان صغير أو حماية من السحب على المكشوف إلى توفير كبير. بالمثل، إذا كانت سحوباتك بسبب عجز متوقع، مثل عدم توافق توقيت الدخل والفواتير، قد تقلل البدائل مثل تطبيقات السلفة النقدية أو جدولة الإيداع من التكاليف دون تكبد رسوم عالية.