حاسبة أقساط وبدلات ميديكير

IRMAA، أو مبلغ تعديل شهري مرتبط بالدخل، هو رسم إضافي يُطبق على أقساط ميديكير للجزء B والجزء D إذا تجاوز دخلك حدودًا معينة. على سبيل المثال، إذا تجاوز دخلك السنوي 97000 دولار كفرد أو 194000 دولار كزوجين (أرقام 2023)، ستدفع أقساطًا أعلى. تُحسب هذه الرسوم بناءً على دخلك المعدل المعدل (MAGI) من عامين سابقين، كما هو مُبلغ به إلى مصلحة الضرائب. فهم IRMAA أمر حاسم للأفراد ذوي الدخل المرتفع لأنه يمكن أن يزيد بشكل كبير من التكاليف الشهرية.

تم تصميم بدلات ميديكير، مثل برنامج المساعدة الإضافية، لمساعدة الأفراد ذوي الدخل المحدود والموارد في تقليل أقساطهم للجزء D، والخصومات، والمدفوعات المشتركة. للتأهل، يجب عادة أن يكون دخلك الشهري أقل من 5000 دولار للزوجين أو 2500 دولار للفرد، ويجب أن تكون أصولك المالية أقل من حدود معينة. تختلف هذه الحدود قليلاً كل عام وحسب الولاية. تقدّر الآلة الحاسبة بدلًا بقيمة 50 دولارًا إذا كان دخلك يفي بالحد، لكن قد تحتاج إلى التقدم بشكل منفصل من خلال مكتب Medicaid في ولايتك أو إدارة الضمان الاجتماعي لتأكيد الأهلية.

تختلف أقساط الجزء D بشكل كبير لأنها تُقدم من قبل شركات التأمين الخاصة، كل منها لديها صيغ (قوائم الأدوية المغطاة) وهياكل تسعير مختلفة. يمكن أن تؤثر عوامل مثل احتياجاتك من الأدوية الموصوفة، وخصم الخطة، وما إذا كانت صيدليتك المفضلة ضمن الشبكة على التكاليف. لتحسين اختيارك للجزء D، قارن الخطط سنويًا خلال فترة التسجيل المفتوح لميديكير، مما يضمن أن الخطة التي تختارها تغطي أدويتك بأقل تكلفة إجمالية.

يمكن أن يؤدي عدم التسجيل في ميديكير الجزء B أو الجزء D خلال فترة أهليتك الأولية إلى عقوبات تسجيل متأخر دائمة. بالنسبة للجزء B، تضيف العقوبة 10% إلى قسطك عن كل فترة 12 شهرًا كنت مؤهلاً فيها ولكن لم تسجل. بالنسبة للجزء D، تكون العقوبة 1% من القسط الأساسي الوطني للمستفيدين عن كل شهر تأخرت فيه عن التسجيل دون تغطية أدوية موثوقة. هذه العقوبات تراكمية وتبقى طالما لديك ميديكير، لذا فإن التسجيل في الوقت المناسب أمر ضروري لتجنب التكاليف غير الضرورية.

إذا انخفض دخلك بشكل كبير بسبب حدث يغير الحياة مثل التقاعد أو الزواج أو الطلاق، يمكنك طلب إعادة تقييم لتحديد IRMAA الخاصة بك من خلال تقديم نموذج SSA-44 إلى إدارة الضمان الاجتماعي. يسمح ذلك لميديكير باستخدام دخلك الحالي بدلاً من فترة النظر القياسية التي تمتد لعامين. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يساعد التأكد من بقاء دخلك أقل من حدود IRMAA من خلال استراتيجيات ضريبية فعالة، مثل تحويلات Roth IRA أو إدارة مكاسب رأس المال، في تقليل رسوم الأقساط.

أقساط الجزء B من ميديكير موحدة في جميع أنحاء الولايات المتحدة، مما يعني أن الجميع يدفع نفس القسط الأساسي ما لم تنطبق IRMAA. ومع ذلك، يمكن أن تختلف أقساط الجزء D بشكل كبير حسب المنطقة بسبب اختلافات في توفر الخطط وهياكل التسعير التي تحددها شركات التأمين الخاصة. بالإضافة إلى ذلك، قد توفر البرامج الخاصة بالولاية مثل Medicaid أو برامج توفير ميديكير مساعدة إضافية للمستفيدين ذوي الدخل المنخفض، مما يؤثر بشكل أكبر على التكاليف الإجمالية. من المهم مقارنة الخطط والبدلات المتاحة في ولايتك المحددة.

يؤثر دخلك السنوي بشكل مباشر على إجمالي تكاليف ميديكير الخاصة بك، خاصة من خلال رسوم IRMAA للجزء B والجزء D. تؤدي الدخل المرتفع إلى أقساط أعلى، والتي يمكن أن تزيد أكثر من ضعف المعدلات الأساسية. على العكس، قد تؤهلك الدخل المنخفض للحصول على بدلات تقلل من الأقساط والنفقات من جيبك. فهم هذه العلاقة أمر أساسي للتخطيط للتقاعد، حيث يمكن أن تؤدي حتى التغييرات الصغيرة في الدخل إلى نقلك إلى فئة قسط مختلفة.

يوصى بإعادة تقييم خطة ميديكير وتكاليف الأقساط الخاصة بك سنويًا خلال فترة التسجيل المفتوح (15 أكتوبر إلى 7 ديسمبر). يمكن أن تؤثر تغييرات الدخل، وحدود IRMAA الجديدة، أو التغييرات في احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بك على تكاليفك. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تقوم خطط الجزء D بتحديث صيغها وتسعيرها كل عام، لذا فإن مقارنة الخطط تضمن أنك لا تدفع أكثر من اللازم مقابل التغطية. تساعد المراجعة المنتظمة في التكيف مع التغييرات وتحسين استراتيجيتك في ميديكير.