Avtomobil Krediti Amortizasiya Hesablayıcısı

Kredit müddəti, yəni krediti geri ödədiyiniz ayların sayı, cəmi ödənilmiş faizə əhəmiyyətli təsir göstərir. Daha uzun kredit müddətləri aylıq ödənişlərinizi azaldır, lakin kreditin ömrü ərzində cəmi ödənilmiş faizi artırır. Bu, faizlərin daha uzun müddət ərzində yığılması ilə bağlıdır. Məsələn, 60 aylıq kredit adətən 72 aylıq kreditdən daha az cəmi faiz ödənməsinə səbəb olur, hətta aylıq ödənişlər daha yüksək olsa belə. Daha qısa müddətlər ümumiyyətlə daha sərfəlidir, lakin daha yüksək aylıq ödənişlər tələb edir, buna görə də əlverişliliyi faiz xərclərini minimuma endirməklə tarazlamaq vacibdir.

İllik faiz dərəcəsi avtomobil kreditinizdəki aylıq ödənişə birbaşa təsir edir. Yüksək faiz dərəcəsi, hər aylıq ödənişdə daxil olan faiz məbləğini artırır, nəticədə ümumi xərclər yüksəlir. Əksinə, aşağı faiz dərəcəsi aylıq ödənişi və kreditin ömrü ərzində ödənilmiş cəmi faizi azaldır. Məsələn, faiz dərəcənizi yalnız 1% azaltmaq, kredit məbləği və müddətinə bağlı olaraq sizə yüzlərlə, hətta minlərlə dollar qənaət edə bilər. Kreditinizi tamamlamağa yaxınlaşmadan əvvəl ən yaxşı faiz dərəcəsini axtarmaq həmişə yaxşı bir fikirdir.

Daha böyük ilkin ödəniş, maliyyələşdirməli olduğunuz əsas məbləği azaldır ki, bu da aylıq ödənişlərinizi və kreditin ömrü ərzində ödənilmiş cəmi faizi azaldır. Bundan əlavə, daha yüksək ilkin ödəniş, avtomobilin dəyərinin qalan kredit balansından az olduğu 'tərs' vəziyyətdə olmağı önləməyə kömək edə bilər. Bu, avtomobillərin tez dəyərdən düşməsi səbəbindən xüsusilə vacibdir. İlkin ödəniş məbləğini azaldaraq, daha yaxşı kredit şərtləri, məsələn, daha aşağı faiz dərəcəsi əldə etmək şansınızı artırırsınız.

Daha uzun kredit müddətləri aylıq ödənişləri azaltsa da, bir neçə dezavantajla gəlir. Birincisi, kreditin ömrü ərzində ödənilmiş cəmi faizi əhəmiyyətli dərəcədə artırır. İkincisi, avtomobilin dəyəri qalan kredit balansından aşağı düşə bilər, xüsusən də nəqliyyat vasitələrinin sürətlə dəyərdən düşməsi nəzərə alındıqda. Nəhayət, daha uzun müddətlər, yaşlandıqca bahalı təmir tələb edə biləcək bir avtomobil üçün ödənişlərdə sizi bağlaya bilər. Aylıq ödənişlərin aşağı olmasının bu potensial çatışmazlıqları doğrultub-doğrultmadığını diqqətlə qiymətləndirmək vacibdir.

Avtomobilin dəyərdən düşməsi - bir nəqliyyat vasitəsinin zamanla dəyərini itirməsi - kredit qərar vermə prosesində kritik rol oynayır. Yeni avtomobillər adətən ilk ildə dəyərinin 20-30%-ni itirir və sonrakı illərdə sürətlə dəyərdən düşməyə davam edirlər. Bu, avtomobilin qiymətinin böyük hissəsini uzun müddətli kreditlə maliyyələşdirsəniz, avtomobilin dəyərindən daha çox borcunuz ola biləcəyiniz deməkdir. Bu riski azaltmaq üçün daha böyük ilkin ödəniş etməyi, daha qısa kredit müddətini seçməyi və ya daha yavaş dəyərdən düşmə sürətinə malik avtomobilləri, məsələn, bəzi istifadə olunmuş və ya sertifikatlı ikinci əl avtomobilləri satın almağı düşünün.

Amortizasiya, hər aylıq ödənişi iki komponentə - əsas ödəniş və faizə bölmə prosesini ifadə edir. Kreditin ilk mərhələlərində, hər ödənişin daha böyük hissəsi faizə gedir, sonrakı ödənişlər isə əsas məbləği azaltmağa daha çox töhfə verir. Amortizasiyanı başa düşmək, ödənişlərinizin necə tətbiq olunduğunu görməyə kömək edir və əsas məbləği daha sürətli azaltmaq üçün əlavə ödənişlər etmə kimi qərarları yönləndirməyə kömək edə bilər. Kredit müddətinin əvvəlində əsas məbləğə əlavə ödəniş etmək, ödənilmiş cəmi faizi əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilər.

Avtomobil kreditini erkən ödəmək, xüsusən də kreditinizin yüksək faiz dərəcəsi varsa, sizə əhəmiyyətli dərəcədə faiz qənaəti təmin edə bilər. Əsas balansı vaxtından əvvəl azaltmaq, kredit müddətini qısaldır və cəmi ödənilmiş faizi azaldır. Lakin, bəzi kredit verənlərin erkən ödəniş üçün cərimə tətbiq etdiyini yoxlamaq vacibdir. Əgər cərimələr yoxdursa, əlavə ödənişlər etmək və ya krediti erkən ödəmək aylıq büdcənizi azad edə bilər və maliyyə çevikliyinizi artırar.

Avtomobil kreditinizi optimallaşdırmaq və pul qazanmaq üçün aşağıdakı strategiyalara diqqət yetirin: (1) Əsas maliyyələşdirməni azaltmaq üçün daha böyük ilkin ödəniş edin. (2) Cəmi ödənilmiş faizi minimuma endirmək üçün daha qısa kredit müddətini seçin. (3) Bir neçə kredit verənlə müqayisə edərək ən aşağı faiz dərəcəsini axtarın. (4) Xüsusilə kredit müddətinin əvvəlində, əsas məbləğə əlavə ödənişlər etməyi düşünün ki, faiz yığılmasını azaldın. (5) Uzunmüddətli maliyyələşdirmə zamanı əlavə xidmətlər, məsələn, genişləndirilmiş zəmanət və ya sığorta maliyyələşdirməsindən çəkinin, çünki bunlar əsas məbləği artırır və daha yüksək faiz xərclərinə səbəb olur.