Borc Avalanche vs. Borc Snowball Müqayisə Kalkulyatoru

Avalanche metodu, borcları əvvəlcə ən yüksək faiz dərəcələri ilə ödəməyi prioritetləşdirir, bu da zamanla sizə daha çox pul qazandıra bilər. Əksinə, Snowball metodu, kiçik balansları əvvəlcə ödəməyə yönəlir, motivasiyanı saxlamağa kömək edən psixoloji qələbələr təqdim edir. Avalanche, ümumi faizi minimuma endirmək üçün riyazi olaraq optimaldır, Snowball isə planına sadiq qalmaq üçün davamlı dəstəyə ehtiyacı olan şəxslər üçün daha təsirli ola bilər.

Avalanche metodu, ən yüksək və ən aşağı faiz dərəcələri arasındakı fərq artdıqca daha əlverişli olur. Məsələn, bir borcun 25% faiz dərəcəsi, digərinin isə 10% dərəcəsi varsa, daha yüksək faizli borcu prioritetləşdirmək, ödəniləcək ümumi faizi əhəmiyyətli dərəcədə azaldacaq. Ancaq bütün borclarınızın faiz dərəcələri bənzərdirsə, Avalanche ilə Snowball arasındakı qənaət minimal ola bilər və seçim şəxsi üstünlüyə əsaslana bilər.

Nadir olsa da, Snowball metodu, kiçik bir balansı tez ödəmək, daha yüksək faizli borca daha tez vəsait ayırmağa imkan verirsə, maliyyə baxımından daha yaxşı ola bilər. Məsələn, kiçik bir kreditin yüksək aylıq minimum ödənişi varsa, onu tez aradan qaldırmaq, digər borclara ödənişləri sürətləndirmək üçün pul axını azad edə bilər. Üstəlik, erkən qələbələrdən əldə olunan psixoloji dəstək sizi plana sadiq saxlayırsa, yolda qalmağın uzunmüddətli maliyyə faydaları, Avalanche-dan əldə olunan faiz qənaətini üstələyə bilər.

Bir ümumi çətinlik, böyük balanslara malik yüksək faizli borclara diqqət yetirərkən irəliləyiş görmək üçün tələb olunan vaxt və səyi qiymətləndirməkdir. Bu, narahatlığa və planı tərk etmə ehtimalının artmasına səbəb ola bilər. Üstəlik, insanlar tez-tez kredit kartlarındakı dəyişkən faiz dərəcələrini nəzərə almağı unudurlar ki, bu da dəyişə bilər və strategiyanın effektivliyinə təsir edə bilər. Həmçinin, bütün digər borclardakı minimum ödənişlərin davamlı olaraq yerinə yetirilməsini təmin etmək vacibdir ki, cəzalarla qarşılaşmayasınız.

Hibrid yanaşma, həm Avalanche, həm də Snowball metodlarının elementlərini birləşdirir. Məsələn, siz bir kiçik balansı ödəməklə momentum qazanmağa başlaya bilərsiniz, sonra isə ən yüksək faizli borcu hədəfləməyə keçə bilərsiniz. Bu yanaşma, Snowball metodunun motivasiya faydalarını yaşamağa imkan tanıyarkən, Avalanche metodunun maliyyə üstünlüklərini də əldə etməyə imkan verir. Bu, kiçik, aşağı faizli borclarla daha böyük, yüksək faizli borcların qarışığı varsa, xüsusilə faydalıdır.

Region faktorları strategiyanıza əhəmiyyətli dərəcədə təsir edə bilər. Məsələn, bəzi ölkələrdə və ya ştatlarda kredit kartı faiz dərəcələrinə limitlər qoyulur ki, bu da yüksək və aşağı faizli borclar arasındakı fərqi daraldaraq Avalanche metodunun effektivliyini azalda bilər. Üstəlik, yerli qanunlar, borcları birləşdirmək və ya aşağı dərəcələr üzrə danışıqlar aparmaq imkanınıza təsir edə bilər ki, bu da bir metodun digərindən daha praktik olmasına səbəb ola bilər. Həmişə bu faktorları ödəmə yanaşmanızı seçərkən və fərdiləşdirərkən nəzərə alın.

Əsas meyarlar, ödənilən ümumi faiz, borcdan azad olmaq üçün tələb olunan vaxt və aylıq ödəniş hədəflərinizi davamlı olaraq yerinə yetirmək və ya aşmaq qabiliyyətinizdir. Avalanche metodu üçün, faktiki faiz qənaətlərinizi proqnozlaşdırılan qənaətlə müqayisə edin ki, yolunuzda olduğunuzdan əmin olun. Snowball metodu üçün, fərdi borcları nə qədər tez aradan qaldırdığınızı izləyin və bu momentumun sizi sadiq saxlamağa motivasiya edib-etmədiyini yoxlayın. Hər üç-dörd ayda bir irəliləyişinizi qiymətləndirmək, lazım olduqda düzəliş etməyə kömək edə bilər.

Bir ümumi yanlış anlamadır ki, Snowball metodu yalnız zəif maliyyə intizamına sahib insanlar üçündür, Avalanche metodu isə ümumilikdə daha yaxşıdır. Əslində, ən yaxşı metod sizin maliyyə vəziyyətinizə və psixoloji üstünlüklərinizə bağlıdır. Başqa bir yanlış anlamadır ki, Avalanche metodu həmişə əhəmiyyətli miqdarda pul qazanır, lakin bu, borclarınızın faiz dərəcələri bənzər olduqda doğru deyil. Nəhayət, bəziləri yalnız bir metodla sərt şəkildə bağlı qalmağın lazım olduğunu düşünür, lakin strategiyaların birləşdirilməsi tez-tez daha yaxşı nəticələr verə bilər.