Kredit Xətti Ödəniş Kalkulyatoru

Aylıq faiz, hər bir faktura dövrünün sonunda qalan balans və aylıq faiz dərəcəsi istifadə edilərək hesablanır. Aylıq dərəcə illik faiz dərəcəsini 12-ə bölməklə əldə edilir. Məsələn, əgər illik faiz dərəcəniz 12%-dirsə, aylıq dərəcə 1%-dir. Balansınız $3,000-dırsa, həmin ay üçün faiz $30 olacaq (1% $3,000-dan). Bu faiz ödənilmədiyi təqdirdə balansınıza əlavə olunur ki, bu da ümumi ödəniş müddətinizi artırır.

Əgər aylıq ödənişiniz yalnız faizi qarşılayırsa, prinsipal balansınız dəyişməz qalacaq, bu da borcu ödəmək üçün lazım olan müddəti sonsuz uzadacaq. Bu, aşağı minimum ödəniş tələbləri olan kredit xətləri ilə bağlı yaygın bir tuzaktır. Balansınızı azaltmaq və faiz xərclərini azaltmaq üçün hər ay faiz hissəsindən daha çox ödəməlisiniz.

Əlavə ödənişlər birbaşa prinsipal balansı azaldır ki, bu da sonrakı aylarda toplanan faiz məbləğini azaldır. Prinsipali daha sürətli azaltmaqla, ödəniş müddətini qısaldır və kredit xəttinin ömrü boyunca ödənilən cəmi faizi əhəmiyyətli dərəcədə azaldırsınız. Məsələn, əsas aylıq ödənişinizə $50 əlavə etmək, balansınıza və faiz dərəcənizə bağlı olaraq sizə yüzlərlə dollar faiz qənaəti təmin edə bilər.

Ümumi standartlar olmasa da, maliyyə mütəxəssisləri kredit limitinizin ən azı 2-3%-ni və ya aylıq faiz ödənişindən daha çoxunu ödəməyi tövsiyə edirlər. İdeal olaraq, ödənişiniz hər ay prinsipal balansı azaltmaq üçün kifayət qədər yüksək olmalıdır. Məsələn, əgər kredit xəttinizin balansı $3,000-dır və illik faiz dərəcəsi 12%-dirsə, aylıq $200 və ya daha çox ödəniş borcu məqbul bir müddətdə ödəməyə kömək edəcəkdir.

Dəyişkən faiz dərəcələri zamanla bazar şərtlərinə əsasən dəyişə bilər, aylıq faiz ödənişlərinizi və ödəniş müddətinizi təsir edir. Dərəcə artırsa, aylıq ödənişinizin daha böyük bir hissəsi faizə gedəcək, prinsipalın azaldılması üçün daha az qalacaq. Dərəcə dalğalanmalarının təsirini azaltmaq üçün daha yüksək ödənişlər etməyi və ya dərəcələr aşağı olduqda balansı mümkün qədər tez ödəməyi düşünün.

Bir yaygın yanlış anlama, minimum aylıq ödənişin sonunda borcu ödəyəcəyidir. Həqiqətdə, minimum ödənişlər tez-tez yalnız faizi və ya prinsipalın kiçik bir hissəsini qarşılayır ki, bu da uzadılmış ödəniş müddətləri və daha yüksək cəmi faiz xərclərinə səbəb olur. Başqa bir yanlış anlama, kredit xətləri ilə taksit kreditlərinin oxşar olmasıdır; lakin, kredit xətləri dövri balanslara malikdir, yəni faiz hər ay cari balans əsasında yenidən hesablanır ki, bu da əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə bilər.

Ödəniş strategiyanızı optimallaşdırmaq üçün, prinsipal balansı azaltmaq üçün faiz hissəsini aşan müntəzəm ödənişlər etməyə başlayın. Hər hansı əlavə vəsaitləri, məsələn, bonuslar və ya vergi geri ödənişləri, ödənişi sürətləndirmək üçün əlavə ödənişlər kimi ayırın. Balansı ödəyərkən yeni borc almaq üçün kredit xəttini istifadə etməkdən çəkinin, çünki bu, ödəniş müddətini və faiz xərclərini artıracaq. Nəhayət, faiz dərəcənizi izləyin və mümkün olduqda daha aşağı dərəcəyə yenidən maliyyələşdirməyi düşünün.

Çəkmə dövrü, kredit limitinizə qədər borc ala biləcəyiniz mərhələdir. Bu müddət ərzində yalnız faiz ödənişləri etməyiniz tələb oluna bilər. Ödəniş dövrü, çəkmə dövrü bitdikdən sonra başlayır, bu mərhələdə artıq əlavə vəsait çəkə bilməzsiniz və balansı ödəməyə fokuslanmalısınız. Bu mərhələləri anlamaq, ödəniş öhdəliklərinizdə sürprizlərdən qaçınmaq üçün vacibdir.