Maaş Krediti Ödəniş Müqayisə Kalkulyatoru

Uzatmalar maaş kreditinin ümumi dəyərini əhəmiyyətli dərəcədə artırır, çünki hər dəfə krediti uzatdığınızda, başlanğıc məbləği əsasında əlavə ödənişlər ödəyirsiniz. Məsələn, əgər ödəniş dərəcəsi 20% -dirsə və siz $500-lik krediti iki dəfə uzadırsınızsa, hər uzatma üçün $200 ödəniş edəcəksiniz, bu da yalnız $400 ödəniş deməkdir. Bu səbəbdən borcalanlar tez-tez borc dövründə tapılırlar, çünki təkrarlanan uzatmalar tezliklə ilkin kredit məbləğini aşır.

Ödəniş dərəcəsi, borc almaq üçün alınan başlanğıcın düz bir ödəniş olaraq alınan faizidir, adətən hər kredit dövrü üçün hesablanır. Əksinə, APR (İllik Faiz Dərəcəsi) bir il ərzində borc almağın dəyərini, ödənişlər və faizlər daxil olmaqla əks etdirir. Maaş kreditlərinin ödəniş dərəcələri adətən 15-20% arasında olur, lakin onların APR-i qısa kredit müddətləri səbəbindən 400%-i aşır. Bu fərqi başa düşmək, borc almağın real dəyərini görməyə kömək edir, xüsusilə uzatmalar baş verdikdə.

Ödəniş dərəcələrində və ya uzatma saylarında kiçik fərqlər zamanla əhəmiyyətli dəyər fərqlərinə səbəb ola bilər. Məsələn, $500-lik kreditdə 5%-lik fərq hər uzatma üçün $25 qənaət deməkdir. Bir neçə dəfə uzatsanız, bu qənaətlər birikəcək. Krediti əvvəlcədən müqayisə etmək, xərcləri minimuma endirməyə kömək edir, xüsusilə də yüksək faizli, qısa müddətli borc olan maaş kreditləri ilə məşğul olduğunuzda.

Bəli, maaş kreditlərinin tənzimləmələri ştatdan və ya ölkədən asılı olaraq dəyişir. Bəzi bölgələr uzatmaların sayını məhdudlaşdırır və ya kredit verənlərin ala biləcəyi maksimum ödəniş dərəcəsini məhdudlaşdırır. Məsələn, Nyu-York kimi ştatlar, effektiv olaraq maaş kreditlərini qadağan edən sərt usura qanunlarına malikdir, Texas kimi digər ştatlar isə bir neçə uzatmaya icazə verir, lakin kredit verənlərin ümumi xərcləri əvvəlcədən açıqlamasını tələb edir. Yerli tənzimləmələrinizi bilmək, sizi yırtıcı kredit praktikalarından və həddindən artıq ödənişlərdən qorumağa kömək edə bilər.

Bir ümumi yanlış anlamadır ki, ilkin ödənişi tam ödəmək krediti tamamilə həll edir. Əslində, əksər maaş kreditləri həm başlanğıcı, həm də ödənişləri geri ödəməyi tələb edir və bunu etməmək uzatmalara səbəb olur ki, bu da xərcləri artırır. Başqa bir yanlış anlamadır ki, daha aşağı ödəniş dərəcəsi hər zaman krediti daha ucuz edir; lakin, daha aşağı dərəcəli kreditdə tez-tez uzatmalar, daha yüksək ödəniş dərəcəsi olan bir müddətli krediti aşan ümumi xərclərə səbəb ola bilər.

Xərcləri minimuma endirmək üçün, hər kredit seçimi üçün ödəniş dərəcələri və mümkün uzatmalar üçün realistik qiymətləndirmələr daxil edin. Mümkünsə, krediti uzatmadan ödəməyə çalışın, çünki uzatmalar xərcləri eksponensial şəkildə artırır. Kalkulyatoru, ən aşağı ümumi ödənişləri olan seçimi müəyyən etmək üçün istifadə edin və kredit müddəti ərzində ödəmə qabiliyyətinizi nəzərə alın. Bundan əlavə, daha aşağı ödənişlər və daha idarəolunan geri ödəmə strukturlarına malik olan kredit ittifaqları və ya taksit kreditləri kimi alternativləri araşdırmağı düşünün.

Maaş kreditlərinin universal meyarları olmasa da, ödəniş dərəcələri adətən kredit verən və bölgədən asılı olaraq başlanğıcın 10%-dən 20%-ə qədər dəyişir. Tənzimlənmiş bazarlarda uzatmalar adətən 2-3 dəfə ilə məhdudlaşdırılır. Borcalanlar həmçinin effektiv APR-i nəzərə almalıdır, bu da 300%-dən 500%-ə və ya daha çox ola bilər. Bu rəqəmləri müqayisə etmək, bir kredit təklifinin ədalətli olub olmadığını müəyyən etməyə kömək edə bilər.

Maaş kreditlərinin təkrarlanan istifadəsi borc dövrünə səbəb ola bilər, çünki yüksək ödənişlər və uzatmalar başlanğıcı ödəməyi çətinləşdirir. Zamanla, bu sizin maliyyənizi gərginləşdirə, digər kredit seçimlərinə çıxışı məhdudlaşdıra və ödənilməmiş kreditlər kredit bürolarına bildirildikdə kredit balınıza zərər verə bilər. Bu nəticələrdən qaçmaq üçün şəxsi kreditlər, kredit məsləhətləri və ya qısa müddətli, yüksək xərcli borc almağa olan etibarı azaltmaq üçün təcili qənaət fondu yaratmağı düşünün.