Калкулатор за сравнение на такси за бързи кредити
Вижте кой от двата предложения за бърз кредит е по-евтин в общи линии, базирано на таксите и броя на rollover-ите.
Additional Information and Definitions
Главница на кредита
Общата сума, която заимствате при всеки сценарий за бърз кредит.
Такса за кредит 1 (%)
Приблизителен процент, начислен от първия кредит. Например, 20 означава 20% от главницата.
Брой rollover-и за кредит 1
Брой пъти, в които можете да удължите или rollover-нете първия кредит, като по този начин понесете допълнителни такси всеки път.
Такса за кредит 2 (%)
Приблизителен процент за втория вариант на кредита. Например, 15 означава 15% от главницата.
Брой rollover-и за кредит 2
Брой пъти, в които можете да удължите или rollover-нете втория кредит, понесвайки повторни такси.
Решете своя краткосрочен кредитен път
Минимизирайте таксите, като сравнявате различни таксови ставки и rollover-и.
лв
%
%
Loading
Често задавани въпроси и отговори
Как rollover-ите влияят на общата цена на бърз кредит?
Rollover-ите значително увеличават общата цена на бърз кредит, тъй като всеки път, когато удължите кредита, понесете допълнителни такси на базата на главницата. Например, ако таксата е 20% и rollover-вате заем от $500 два пъти, ще платите $200 такси за всеки rollover, общо $400 такси само. Затова заемателите често се оказват в цикъл на дълг, тъй като повторните rollover-и могат бързо да надвишат първоначалната сума на кредита.
Каква е разликата между такса и APR в бързите кредити?
Таксата е процент от главницата на кредита, начислен като фиксирана такса за заимстване, обикновено изчислена на период на кредита. От друга страна, APR (Годишен процент) отразява разходите за заимстване за една година, включително такси и лихви. Бързите кредити често имат такси от 15-20%, но техният APR може да надвиши 400% поради кратките срокове на кредита. Разбирането на това различие помага да видите истинската цена на заимстването, особено ако се случват rollover-и.
Защо е важно да сравнявате два бързи кредита, дори и разликата в таксите да изглежда малка?
Малките разлики в таксовите ставки или броя на rollover-ите могат да доведат до значителни разлики в разходите с времето. Например, разлика от 5% в таксовите ставки на заем от $500 може да означава спестяване от $25 за всеки rollover. Ако rollover-вате многократно, тези спестявания се натрупват. Сравняването на кредитите предварително осигурява минимизиране на разходите, особено когато става въпрос за дългове с високи лихви, като бързите кредити.
Има ли регионални регулации, които влияят на rollover-ите и таксите за бързи кредити?
Да, регулациите за бързи кредити варират в зависимост от щата или страната. Някои региони ограничават броя на разрешените rollover-и или максималната такса, която кредиторите могат да начисляват. Например, щати като Ню Йорк имат строги закони за лихвите, които ефективно забраняват бързите кредити, докато други, като Тексас, позволяват множество rollover-и, но изискват от кредиторите да разкриват общите разходи предварително. Познаването на местните регулации може да ви помогне да избегнете практики на хищническо кредитиране и прекомерни такси.
Какви са често срещаните заблуди относно таксите и rollover-ите за бързи кредити?
Една често срещана заблуда е, че пълното плащане на първоначалната такса напълно решава кредита. Всъщност, повечето бързи кредити изискват погасяване както на главницата, така и на таксите, а неплащането води до rollover-и, които увеличават разходите. Друга заблуда е, че по-ниската такса винаги прави кредита по-евтин; обаче, честите rollover-и на кредит с по-ниска такса все пак могат да доведат до по-високи общи разходи от един кредит с по-висока такса за един срок.
Как заемателите могат да оптимизират разходите си за бързи кредити, използвайки този калкулатор?
За да минимизирате разходите, въведете реалистични оценки за таксовите ставки и потенциалните rollover-и за всяка кредитна опция. Ако е възможно, стремете се да погасите кредита без rollover, тъй като rollover-ите експоненциално увеличават таксите. Използвайте калкулатора, за да идентифицирате опцията с най-ниски общи такси и вземете предвид способността си да погасите в срока на кредита. Освен това, помислете за разглеждане на алтернативи като кредитни съюзи или инсталационни кредити, които често имат по-ниски такси и по-управляеми структури на погасяване.
Какви критерии или индустриални стандарти трябва да вземат предвид заемателите при сравняване на бързи кредити?
Докато бързите кредити нямат универсални критерии, таксовите ставки обикновено варират от 10% до 20% от главницата, в зависимост от кредитора и региона. Rollover-ите често са ограничени до 2-3 пъти в регулираните пазари. Заемателите също така трябва да вземат предвид ефективния APR, който може да варира от 300% до 500% или повече. Сравняването на тези цифри може да ви помогне да определите дали предложението за кредит е разумно или прекомерно скъпо.
Какви са дългосрочните последици от разчитането на бързи кредити за финансови спешности?
Повторната употреба на бързи кредити може да доведе до цикъл на дълг, тъй като високите такси и rollover-ите затрудняват погасяването на главницата. С времето това може да натовари финансите ви, да ограничи достъпа до други кредитни опции и да навреди на кредитния ви рейтинг, ако неплатените кредити бъдат докладвани на кредитните бюра. За да избегнете тези последствия, помислете за алтернативи като лични кредити, кредитно консултиране или изграждане на фонд за спешни случаи, за да намалите зависимостта от краткосрочно, скъпо заимстване.
Лексика за краткосрочни кредити
Разберете термините, използвани при сравняване на два продукта за бързи или краткосрочни кредити.
Такса
Процент от главницата, който кредиторът начислява всеки път, когато кредитът е активен. Обикновено е по-висок за бързи кредити.
Rollover
Удължаване на срока на кредита чрез заплащане на допълнителна такса. Това често води до повтарящи се цикли на дълг, ако не се управлява внимателно.
Главница
Сумата, която заимствате първоначално. Таксите се изчисляват като част от тази главница.
Бърз кредит
Много краткосрочен вариант на заем, често с високи такси, предназначен да покрие незабавни парични недостиг до следващата заплата.
Сравнение на такси
Чрез изчисляване на общите такси за всеки сценарий, можете да видите кой вариант е по-евтин. Важно е да се отбележи, че и двата варианта могат да бъдат скъпи.
Краткосрочен дълг
Кредити, които изискват бързо погасяване, обикновено в рамките на седмици или няколко месеца, носещи по-високи периодични такси от традиционните кредити.
5 изненадващи истини за бързите кредити
Бързите кредити са известни с високите си такси, но има и нещо повече от това, което изглежда. Ето пет бързи факта, които може да не очаквате.
1.Могат да ескалират бързо
Един rollover може да удвои вашето таксово излагане. Заемателите често се оказват затворени в цикъл, водещ до експоненциален растеж на разходите.
2.Краткосрочен, висок APR
Докато тези кредити са предназначени за незабавни нужди, техният ефективен годишен процент може да бъде в стотици. Това е скъпа удобство.
3.Някои щати ограничават rollover-ите
В определени региони кредиторите могат да rollover-ват само ограничен брой пъти. Това защитава потребителите, но може да ограничи опциите, ако не можете да погасите.
4.Сравнете преди да се ангажирате
Въпреки че бързите кредити често са последна инстанция, сравнението на две предложения все пак може да ви спести значителни средства. Малка разлика в таксовите ставки има значение.
5.Могат да повлияят на кредита, ако не се платят
Неплащането на бърз кредит може да бъде докладвано на кредитните бюра, което да навреди на вашия рейтинг. Отговорното използване е от съществено значение, ако разчитате на такива кредити.