ছাত্র ঋণ পরিশোধ ক্যালকুলেটর

সুদের হার সরাসরি প্রভাব ফেলে যে মোট পরিমাণ আপনি ঋণের জীবনকাল জুড়ে পরিশোধ করবেন। উচ্চ সুদের হার মোট সুদ পরিশোধ বাড়ায়, যা মোট পরিশোধের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়াতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ১০ বছরের মেয়াদে $৩০,০০০ ঋণে ১% সুদের বৃদ্ধিতে হাজার হাজার ডলার অতিরিক্ত সুদ যোগ হতে পারে। এ কারণে সর্বনিম্ন সুদের হার সহ ঋণ খোঁজা বা নিম্ন হার পুনঃঅর্থায়ন করা দীর্ঘমেয়াদে আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে।

আয়-ভিত্তিক পরিশোধ পরিকল্পনা আপনার মাসিক পরিশোধগুলি আপনার স্বেচ্ছাসেবী আয়ের ভিত্তিতে সমন্বয় করে, যা নিম্ন আয়ের ঋণগ্রহীতাদের জন্য পরিশোধগুলি আরও সাশ্রয়ী করে তুলতে পারে। এছাড়াও, এই পরিকল্পনাগুলি প্রায়শই ২০-২৫ বছরের যোগ্য পরিশোধের পরে ঋণ মাফ অন্তর্ভুক্ত করে। তবে, অসুবিধা হল যে কম পরিশোধগুলি পরিশোধের মেয়াদ বাড়াতে পারে, যা মোট সুদ পরিশোধ বাড়ায়। এছাড়াও, মাফ করা পরিমাণগুলি বর্তমান কর আইন অনুযায়ী করযোগ্য আয় হিসেবে বিবেচিত হতে পারে।

সম্প্রসারিত পরিশোধ পরিকল্পনা ২৫ বছরের পরিবর্তে ১০ বছরের মতো দীর্ঘ মেয়াদের মধ্যে পরিশোধগুলি ছড়িয়ে দেয়। যদিও এটি মাসিক পরিশোধ কমায়, এটি ঋণের সুদ বাড়ানোর মোট সময়ও বাড়ায়। ঋণের জীবনকাল জুড়ে, এই অতিরিক্ত সুদ মোট পরিশোধের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়াতে পারে। ঋণগ্রহীতাদের এই পরিকল্পনা নির্বাচন করার সময় কম মাসিক পরিশোধের সুবিধা এবং উচ্চ সামগ্রিক খরচের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখতে হবে।

স্নাতক পরিশোধ পরিকল্পনাগুলি নিম্ন মাসিক পরিশোধ দিয়ে শুরু হয় যা প্রতি দুই বছরে ধীরে ধীরে বাড়ে। প্রাথমিক পরিশোধ সাধারণত মানক পরিকল্পনার অধীনে যা হবে তার প্রায় ৫০% এবং চূড়ান্ত পরিশোধ ১৫০% পর্যন্ত হতে পারে। মাসিক পরিশোধকে প্রভাবিত করে এমন বিষয়গুলি হল ঋণের পরিমাণ, সুদের হার এবং পরিশোধের মেয়াদ। এই পরিকল্পনাগুলি ঋণগ্রহীতাদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যারা সময়ের সাথে সাথে তাদের আয় বাড়ানোর প্রত্যাশা করে, তবে যদি আয়ের বৃদ্ধি প্রত্যাশা পূরণ না করে তবে এটি অপ্রাপ্য হয়ে উঠতে পারে।

আয়-ভিত্তিক পরিশোধ পরিকল্পনায়, পারিবারিক আকার আপনার স্বেচ্ছাসেবী আয়ের হিসাব করতে ব্যবহৃত হয়, যা আপনার মাসিক পরিশোধ নির্ধারণের ভিত্তি। বৃহত্তর পারিবারিক আকার স্বেচ্ছাসেবী আয়ের পরিমাণ কমিয়ে দেয়, যা নিম্ন মাসিক পরিশোধের দিকে নিয়ে যায়। উদাহরণস্বরূপ, $৫০,০০০ বার্ষিক আয়যুক্ত একক ঋণগ্রহীতা একই আয়ের সাথে চারজনের একটি পরিবারের ঋণগ্রহীতার তুলনায় বেশি পরিশোধ করবে, কারণ পরে অধিক খরচ হিসাবের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত হয়।

বর্তমান মার্কিন কর আইন অনুযায়ী, আয়-ভিত্তিক পরিশোধ পরিকল্পনার শেষে মাফ করা পরিমাণ করযোগ্য আয় হিসেবে বিবেচিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি ২৫ বছরের পরে $৫০,০০০ মাফ করা হয়, তবে আপনি সেই পরিমাণের উপর কর দিতে পারেন সেই বছরে যখন এটি মাফ করা হয়। এটি একটি উল্লেখযোগ্য করের বিল সৃষ্টি করতে পারে, যা প্রায়শই 'কর বোমা' হিসেবে উল্লেখ করা হয়। ঋণগ্রহীতাদের এই ঘটনা জন্য পরিকল্পনা করা উচিত সঞ্চয় করে বা প্রভাব কমানোর কৌশলগুলির জন্য কর পেশাদারের সাথে পরামর্শ করে।

মোট সুদ কমানোর জন্য, মূল্যের দিকে অতিরিক্ত পরিশোধ করা, নিম্ন সুদের হারে পুনঃঅর্থায়ন করা, বা একটি সংক্ষিপ্ত পরিশোধের মেয়াদ নির্বাচন করার মতো কৌশলগুলি বিবেচনা করুন। এমনকি ছোট অতিরিক্ত পরিশোধগুলি দ্রুত মূলধন ব্যালেন্স কমাতে পারে, যা সুদের পরিমাণ কমায়। এছাড়াও, সম্ভব হলে স্থগিত বা ফরবেয়ারেন্স এড়ানো ভবিষ্যতের সুদের খরচ বাড়ানোর জন্য ঋণের ব্যালেন্স বাড়াতে পারে।

ফেডারেল ছাত্র ঋণকে বেসরকারি ঋণে পুনঃঅর্থায়ন করা আপনার সুদের হার এবং মাসিক পরিশোধ কমাতে পারে, তবে এর সাথে ঝুঁকি রয়েছে। আপনি আয়-ভিত্তিক পরিশোধ পরিকল্পনা, ঋণ মাফের প্রোগ্রাম এবং আর্থিক সংকটের সময় স্থগিত বা ফরবেয়ারেন্সের বিকল্পগুলি হারান। ঋণগ্রহীতাদের এই সঞ্চয়গুলি পুনঃঅর্থায়নের ঝুঁকির তুলনায় মূল্যায়ন করা উচিত, বিশেষত যদি তাদের আর্থিক পরিস্থিতি অনিশ্চিত হয়।