মর্টগেজ ক্লোজিং খরচের অনুমানকারী

বেস ক্লোজিং খরচের হার সাধারণত বাড়ির ক্রয় মূল্যের শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয়, যা সাধারণত 1% থেকে 3% এর মধ্যে থাকে। এটি ঋণদাতার ফি যেমন লোন অরিজিনেশন ফি, শিরোনাম অনুসন্ধান এবং শিরোনাম বীমা, মূল্যায়ন ফি এবং প্রশাসনিক খরচ অন্তর্ভুক্ত করে। সঠিক হার আপনার ঋণদাতা, অবস্থান এবং লেনদেনের জটিলতার উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু উচ্চ খরচের এলাকায়, শিরোনাম বীমা এবং স্থানান্তর কর হারকে বাড়িয়ে দিতে পারে। সবচেয়ে সঠিক অনুমান পেতে, আপনার ঋণদাতার লোন অনুমান নথিটি পর্যালোচনা করা গুরুত্বপূর্ণ, যা এই খরচগুলি বিশ্লেষণ করে।

এসক্রো অগ্রিম অর্থ প্রদান প্রভাবিত হয় আপনার ঋণদাতা কত মাসের প্রোপার্টি ট্যাক্স এবং বাড়ির মালিকের বীমা অগ্রিম প্রয়োজন তার উপর। এটি স্থানীয় ট্যাক্স সময়সূচী, বীমার প্রিমিয়াম এবং ঋণদাতার নীতির উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, উচ্চ প্রোপার্টি ট্যাক্স বা বার্ষিক বীমার প্রিমিয়াম সহ রাজ্যে, এসক্রো অগ্রিম অর্থ প্রদান আপনার ক্লোজিং খরচের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ হতে পারে। তদুপরি, যদি আপনার ক্লোজিং সম্পত্তির ট্যাক্স পরিশোধের সময়ের কাছাকাছি ঘটে, তবে আপনার ঋণদাতা আরও মাসের ট্যাক্স অগ্রিম অর্থ প্রদানের জন্য প্রয়োজন করতে পারে। আপনার স্থানীয় ট্যাক্স ক্যালেন্ডার এবং বীমার খরচগুলি বোঝা আপনাকে এই খরচগুলি পূর্বাভাস দিতে সাহায্য করতে পারে।

প্রোপার্টি ট্যাক্স প্রোরেশনগুলি নিশ্চিত করে যে ক্রেতা এবং বিক্রেতা উভয়েই বছরের জন্য প্রোপার্টি ট্যাক্সের তাদের ন্যায্য অংশ পরিশোধ করে। যদি বিক্রেতা ক্লোজিং তারিখের পরবর্তী সময়ের জন্য ট্যাক্স ইতিমধ্যে পরিশোধ করে থাকে, তবে ক্রেতা ক্লোজিংয়ের পরে সময়ের জন্য ট্যাক্সের অংশের জন্য বিক্রেতাকে ফেরত দেয়। বিপরীতে, যদি ট্যাক্স পরিশোধযোগ্য কিন্তু অদৃশ্য থাকে, তবে বিক্রেতা তাদের অংশ কভার করার জন্য ক্রেতাকে ক্রেডিট দিতে পারে। এই সমন্বয়টি নিশ্চিত করতে অপরিহার্য যে কোন পক্ষ অতিরিক্ত বা কম ট্যাক্স পরিশোধ করছে না। স্থানীয় ট্যাক্সের হার এবং পরিশোধের সময়কাল এই গণনাকে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করে, তাই আপনার ক্লোজিং এজেন্টের সাথে এই বিবরণগুলি নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ।

একটি সাধারণ ভুল ধারণা হল যে 'ক্লোজিং খরচ ছাড়া মর্টগেজ' ক্লোজিং খরচ সম্পূর্ণরূপে নির্মূল করে। বাস্তবে, এই খরচগুলি বা তোলে ঋণের পরিমাণে রোল করা হয় বা উচ্চ সুদের হারের দ্বারা অফসেট করা হয়। যদিও এই বিকল্পটি অগ্রিম খরচ কমায়, তবে এটি প্রায়শই বাড়তি মাসিক পরিশোধ বা সুদের বৃদ্ধি কারণে দীর্ঘমেয়াদী খরচ বাড়ায়। ঋণের জীবনকাল জুড়ে মোট খরচ গণনা করা এবং একটি ঐতিহ্যবাহী মর্টগেজের সাথে তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ যাতে কোন বিকল্পটি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির সাথে আরও ভালভাবে মেলে।

ক্লোজিং খরচ রাজ্য অনুযায়ী পরিবর্তিত হয় কারণ ট্যাক্স, ফি এবং আইনি প্রয়োজনীয়তার মধ্যে পার্থক্য রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু রাজ্য উচ্চ স্থানান্তর কর আরোপ করে বা ক্লোজিং প্রক্রিয়া তত্ত্বাবধানের জন্য একজন আইনজীবী প্রয়োজন করে, যা খরচ বাড়ায়। বিপরীতে, অন্যান্য রাজ্যগুলিতে কম স্থানান্তর কর থাকতে পারে বা শিরোনাম কোম্পানিগুলি ক্লোজিং পরিচালনা করতে দিতে পারে, যা খরচ কমায়। তদুপরি, প্রোপার্টি ট্যাক্স এবং বীমার প্রিমিয়ামের আঞ্চলিক পরিবর্তনগুলি এসক্রো অগ্রিম অর্থ প্রদানের পরিমাণে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাব ফেলতে পারে। স্থানীয় প্রয়োজনীয়তা গবেষণা করা এবং একটি রিয়েল এস্টেট পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা আপনাকে এই পার্থক্যগুলি পূর্বাভাস দিতে সাহায্য করতে পারে।

ক্রেতারা শিরোনাম বীমা, বাড়ির পরিদর্শন এবং আইনজীবীর ফি-এর মতো পরিষেবাগুলির জন্য শপিং করে ক্লোজিং খরচ কমাতে পারে। এই খরচগুলির অনেকগুলি স্থির নয় এবং প্রদানকারীর দ্বারা পরিবর্তিত হতে পারে। তদুপরি, ক্রেতারা বিক্রেতাদের সাথে আলোচনা করতে পারেন যাতে ক্লোজিং খরচের একটি অংশ ছাড় হিসাবে কভার করা হয়, বিশেষত ক্রেতার বাজারে। ঋণের জন্য কিছুটা উচ্চ সুদের হারের বিনিময়ে ঋণদাতার ক্রেডিট বেছে নেওয়া একটি অন্য কৌশল, যদিও দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক প্রভাবগুলি weighing করা গুরুত্বপূর্ণ। লোন অনুমান নথিটি পর্যালোচনা করা এবং আপনার ঋণদাতার কাছে সম্ভাব্য ছাড় বা মওকুফ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা সাশ্রয়ের সুযোগগুলি প্রকাশ করতে পারে।

আপনার ডাউন পেমেন্টের আকার পরোক্ষভাবে আপনার ক্লোজিং খরচকে প্রভাবিত করতে পারে। একটি বড় ডাউন পেমেন্ট ঋণের পরিমাণ কমায়, যা ঋণের শতাংশ হিসাবে গণনা করা ঋণদাতার ফি কমাতে পারে। তদুপরি, একটি উচ্চ ডাউন পেমেন্ট আপনাকে প্রাইভেট মর্টগেজ বীমা (PMI) এড়াতে দেয়, যা প্রায়শই ক্লোজিংয়ে অগ্রিম পরিশোধ করা হয়। তবে, ডাউন পেমেন্ট নিজেই ক্লোজিং খরচ থেকে আলাদা এবং বাড়ির ক্রয়ের জন্য বাজেট করার সময় উভয়কেই হিসাব করতে হবে। উভয়ের জন্য পর্যাপ্ত তহবিল নিশ্চিত করা একটি মসৃণ ক্লোজিং প্রক্রিয়ার জন্য গুরুত্বপূর্ণ।

ক্লোজিং খরচের কম মূল্যায়ন অর্থনৈতিক চাপ বা বাড়ির ক্রয়ের প্রক্রিয়ায় বিলম্ব ঘটাতে পারে। যদি আপনার ক্লোজিংয়ে উপলব্ধ তহবিল যথেষ্ট না থাকে, তবে আপনি আপনার earnest money জমা হারাতে বা লেনদেন বিলম্বিত করতে ঝুঁকিতে পড়েন, যা ক্রয়কে বিপন্ন করতে পারে। তদুপরি, স্থানান্তর কর, রেকর্ডিং ফি, বা প্রত্যাশিত এসক্রো অগ্রিম অর্থ প্রদানের মতো অপ্রত্যাশিত খরচ ক্রেতাদের অবাক করে দিতে পারে। এই ঝুঁকিগুলি এড়াতে, একটি বিস্তারিত ক্লোজিং খরচের অনুমানকারী ব্যবহার করুন এবং আপনার বাজেটে সমস্ত সম্ভাব্য খরচ হিসাব করার জন্য আপনার ঋণদাতার সাথে পরামর্শ করুন।