Medicare Præmie- og Subsidieberegner

IRMAA, eller Indkomstrelateret Månedligt Justeringsbeløb, er et ekstra gebyr, der anvendes på Medicare Part B- og Part D-præmier, hvis din indkomst overstiger visse tærskler. For eksempel, hvis din årlige indkomst overstiger $97.000 som enlig eller $194.000 som et gift par (2023 tal), vil du betale højere præmier. Disse tillæg beregnes baseret på din modificerede justerede bruttoindkomst (MAGI) fra to år tidligere, som rapporteret til IRS. At forstå IRMAA er afgørende for højindkomstindivider, da det kan øge de månedlige omkostninger betydeligt.

Medicare-subsidier, såsom Extra Help-programmet, er designet til at hjælpe personer med begrænset indkomst og ressourcer med at reducere deres Part D-præmier, fradrag og egenbetalinger. For at kvalificere skal din månedlige indkomst typisk være under $5.000 for et gift par eller $2.500 for en enlig, og dine finansielle aktiver skal være under specifikke tærskler. Disse grænser varierer lidt hvert år og efter stat. Beregneren estimerer et $50 tilskud, hvis din indkomst opfylder tærsklen, men du skal muligvis ansøge separat gennem dit statslige Medicaid-kontor eller Social Security Administration for at bekræfte berettigelse.

Part D-præmier varierer meget, fordi de tilbydes af private forsikringsselskaber, hver med forskellige formularer (lister over dækkede lægemidler) og prisstrukturer. Faktorer som dine behov for receptpligtig medicin, planens fradrag og om dit foretrukne apotek er i netværket kan alle påvirke omkostningerne. For at optimere dit valg af Part D, sammenlign planer årligt i Medicare Open Enrollment Period, og sørg for at den plan, du vælger, dækker dine medicin til den laveste samlede pris.

At undlade at tilmelde sig Medicare Part B eller Part D i din indledende berettigelsesperiode kan resultere i permanente sene tilmeldingsgebyrer. For Part B tilføjer gebyret 10% til din præmie for hver 12-måneders periode, du var berettiget, men ikke tilmeldte dig. For Part D er gebyret 1% af den nationale basisyders præmie for hver måned, du forsinkede tilmelding uden dækkende medicin. Disse gebyrer er kumulative og forbliver så længe du har Medicare, så rettidig tilmelding er afgørende for at undgå unødvendige omkostninger.

Hvis din indkomst er faldet betydeligt på grund af en livsændrende begivenhed som pensionering, ægteskab eller skilsmisse, kan du anmode om en revurdering af din IRMAA-bestemmelse ved at indsende formular SSA-44 til Social Security Administration. Dette giver Medicare mulighed for at bruge din nuværende indkomst i stedet for den standard to-årige tilbageholdelsesperiode. Derudover kan det at sikre, at din indkomst forbliver under IRMAA-tærsklerne gennem skatteeffektive strategier, såsom Roth IRA-konverteringer eller håndtering af kapitalgevinster, hjælpe med at minimere præmieafgifter.

Medicare Part B-præmier er standardiserede i hele USA, hvilket betyder, at alle betaler den samme basispræmie, medmindre IRMAA gælder. Dog kan Part D-præmier variere betydeligt efter region på grund af forskelle i planens tilgængelighed og prisstrukturer fastsat af private forsikringsselskaber. Derudover kan statsspecifikke programmer som Medicaid eller Medicare Savings Programs give ekstra hjælp til lavindkomstmodtagere, hvilket yderligere påvirker de samlede omkostninger. Det er vigtigt at sammenligne planer og subsidier, der er tilgængelige i din specifikke stat.

Din årlige indkomst påvirker direkte dine samlede Medicare-omkostninger, især gennem IRMAA-afgifter for Part B og Part D. Højere indkomster fører til højere præmier, hvilket kan mere end fordoble basispriserne. Omvendt kan lavere indkomster kvalificere dig til subsidier, der reducerer præmier og egenbetalinger. At forstå dette forhold er nøglen til planlægning for pensionering, da selv små ændringer i indkomsten kan flytte dig ind i en anden præmieklasse.

Det anbefales at revurdere din Medicare-plan og præmieomkostninger årligt i Open Enrollment Period (15. oktober til 7. december). Indkomstændringer, nye IRMAA-tærskler eller ændringer i dine sundhedsbehov kan alle påvirke dine omkostninger. Derudover opdaterer Part D-planer ofte deres formularer og priser hvert år, så sammenligning af planer sikrer, at du ikke betaler for meget for dækning. Regelmæssig gennemgang hjælper dig med at tilpasse dig ændringer og optimere din Medicare-strategi.