Hypothekenzinsrechner

Das Verhältnis von Darlehen zu Wert (LTV) ist ein kritischer Faktor, um zu bestimmen, ob Sie private Hypothekenversicherung (PMI) zahlen müssen. Es wird berechnet, indem der Darlehensbetrag durch den Immobilienwert geteilt wird. Wenn Ihr LTV 80 % überschreitet, verlangen die meisten Kreditgeber PMI, um ihr Risiko zu mindern. Eine Senkung Ihres LTV durch eine größere Anzahlung oder schnellere Rückzahlung Ihres Kapitals kann Ihnen helfen, PMI früher zu beseitigen und Ihre Gesamtdarlehenskosten zu senken. Darüber hinaus kann ein niedrigerer LTV Sie für bessere Zinssätze qualifizieren, da er den Kreditgebern ein geringeres Risiko signalisiert.

Zusätzliche Zahlungen auf Ihr Hypothekenkapital können die insgesamt gezahlten Zinsen über die Laufzeit des Darlehens erheblich reduzieren und Ihre Darlehenslaufzeit verkürzen. Wenn Sie beispielsweise sogar 100 $ pro Monat zu einer Hypothek von 200.000 $ mit 4 % Zinsen hinzufügen, könnten Sie Tausende an Zinsen sparen und Jahre von Ihrem Rückzahlungszeitplan abziehen. Es ist jedoch wichtig, mit Ihrem Kreditgeber zu bestätigen, dass diese zusätzlichen Zahlungen direkt auf das Kapital und nicht auf zukünftige Zinsen angewendet werden. Verwenden Sie den Rechner, um zu modellieren, wie sich verschiedene Beträge und Frequenzen zusätzlicher Zahlungen auf Ihren Rückzahlungszeitplan und die Gesamtkosten auswirken.

Ein Amortisationsplan zerlegt jede monatliche Zahlung in ihre Kapital- und Zinsbestandteile und zeigt, wie Ihr Darlehenssaldo im Laufe der Zeit sinkt. Zu Beginn der Darlehenslaufzeit fließt ein größerer Teil Ihrer Zahlung in die Zinsen, während spätere Zahlungen mehr zum Kapital beitragen. Dieser Plan hilft Ihnen, die langfristigen Auswirkungen Ihrer Zahlungen zu visualisieren und Möglichkeiten zu identifizieren, um zu sparen, z. B. durch zusätzliche Zahlungen, um die Zinskosten zu senken oder Meilensteine wie die PMI-Entfernung schneller zu erreichen.

Der Zinssatz bestimmt, wie viel Sie dem Kreditgeber für das Ausleihen von Geld zahlen. Selbst ein kleiner Unterschied in den Zinssätzen kann zu erheblichen Kostenunterschieden über eine Laufzeit von 15 oder 30 Jahren führen. Bei einem Darlehen von 300.000 $ könnte ein um 0,5 % niedrigerer Zinssatz Ihnen Zehntausende an Zinsen sparen. Es ist wichtig, sich nach dem besten Zinssatz umzusehen und den jährlichen Prozentsatz (APR) zu berücksichtigen, der Gebühren und andere Kosten umfasst, um sicherzustellen, dass Sie eine kosteneffektive Wahl treffen.

Eine 15-jährige Hypothek bietet typischerweise niedrigere Zinssätze im Vergleich zu einer 30-jährigen Hypothek, was Ihnen eine erhebliche Menge an insgesamt gezahlten Zinsen sparen kann. Darüber hinaus bauen Sie schneller Eigenkapital in Ihrem Haus auf, da mehr von jeder Zahlung auf das Kapital entfällt. Der Nachteil sind jedoch höhere monatliche Zahlungen, die Ihr Budget belasten können. Es ist entscheidend, die Einsparungen gegen Ihre finanzielle Flexibilität abzuwägen und sicherzustellen, dass Sie einen Notfallfonds haben, bevor Sie sich für eine kürzere Laufzeit entscheiden.

PMI wird typischerweise entfernt, wenn Ihr Verhältnis von Darlehen zu Wert (LTV) 80 % erreicht, was bedeutet, dass Ihr Darlehenssaldo 80 % oder weniger des ursprünglichen oder aktuellen Wertes Ihrer Immobilie beträgt. Der Rechner schätzt den Monat, in dem PMI entfernt wird, basierend auf Ihren regulären Zahlungen und allen zusätzlichen Zahlungen, die Sie planen. Um die PMI-Entfernung zu beschleunigen, können Sie zusätzliche Zahlungen auf das Kapital leisten oder eine Immobilienbewertung anfordern, wenn der Wert Ihrer Immobilie erheblich gestiegen ist. Beachten Sie, dass einige Kreditgeber möglicherweise verlangen, dass Sie die PMI-Stornierung formell anfordern, sobald Sie die Schwelle erreichen.

Bei der Überlegung zur Refinanzierung sollten Sie Faktoren wie den neuen Zinssatz, die Abschlusskosten und die Dauer, die Sie planen, in dem Haus zu bleiben, bewerten. Ein niedrigerer Zinssatz kann Ihre monatlichen Zahlungen und die Gesamtkosten reduzieren, aber die Refinanzierung setzt Ihren Amortisationsplan zurück, was möglicherweise die Laufzeit Ihres Darlehens verlängert. Wenn der Wert Ihres Hauses gestiegen ist, könnte eine Refinanzierung PMI beseitigen, auch wenn die Zinssätze nicht signifikant gefallen sind. Verwenden Sie den Rechner, um Ihr aktuelles Darlehen mit einem möglichen Refinanzierungsszenario zu vergleichen, um zu bestimmen, ob die Einsparungen die Kosten rechtfertigen.

Ein häufiges Missverständnis ist, dass jede zusätzliche Zahlung automatisch Ihr Kapital reduziert. In Wirklichkeit wenden einige Kreditgeber zusätzliche Zahlungen auf zukünftige Zinsen an, es sei denn, es wird ausdrücklich anders angeordnet. Ein weiteres Missverständnis ist, dass kleine zusätzliche Zahlungen keinen signifikanten Einfluss haben. Selbst bescheidene Beträge, die konsequent angewendet werden, können Ihre Darlehenslaufzeit verkürzen und Tausende an Zinsen sparen. Schließlich glauben einige Kreditnehmer, dass sie große Einmalzahlungen leisten müssen, um Vorteile zu sehen, aber regelmäßige kleinere Beiträge können ebenfalls erhebliche Einsparungen im Laufe der Zeit bringen.