Hypothekenzinsrechner
Berechnen Sie die monatlichen Zahlungen und sehen Sie einen einzelnen Amortisationsplan für Ihr Darlehen
Additional Information and Definitions
Darlehensbetrag
Hauptsaldo für die Hypothek
Jährlicher Zinssatz (%)
Zinssatz pro Jahr
Darlehenslaufzeit (Monate)
Gesamtmonate zur Rückzahlung
Immobilienwert
Aktueller Marktwert des Hauses (für PMI-Berechnungen)
PMI-Satz (%)
Jährlicher PMI-Satz als Prozentsatz des Immobilienwerts
Zusätzliche Zahlung
Zusätzlicher monatlicher Betrag, der auf das Kapital gezahlt wird
Häufigkeit der zusätzlichen Zahlung
Häufigkeit der zusätzlichen Zahlungen
Loading
Versuchen Sie einen anderen Home Ownership Rechner...
Hauspreisberechnung
Finden Sie heraus, wie viel Haus Sie sich basierend auf Ihrem Einkommen, Ihren Schulden und Ihrer Anzahlung leisten können.
Rechner für Vorfälligkeitsentschädigung
Bewerten Sie die Strafe für die vorzeitige Rückzahlung Ihres Darlehens im Vergleich zu den fortlaufenden monatlichen Zahlungen.
Hauswartungsrücklagen Rechner
Planen Sie Ihr jährliches und monatliches Budget für Immobilienpflege basierend auf Alter, Größe und einem speziellen Faktor.
Hypothekenrefinanzierungsrechner
Berechnen Sie neue monatliche Zahlungen, Zinsersparnisse und den Break-Even-Punkt Ihrer Refinanzierung
Häufig gestellte Fragen und Antworten
Click on any question to see the answer
Verstehen Sie Ihre Hypothekendetails
Wichtige Definitionen für Ihre Hypothekenberechnungen.
Amortisationsplan
PMI
Kapital
Zinssatz
Verhältnis von Darlehen zu Wert (LTV)
Zusätzliche Zahlung
Gesamtkosten
Monatszahlung
Darlehenslaufzeit
5 clevere Strategien, um Tausende bei Ihrer Hypothek zu sparen
Ihre Hypothek könnte Ihr größtes finanzielles Engagement sein. Hier erfahren Sie, wie Sie sie effektiver nutzen können:
1.Kaufen Sie, als ob Ihr Geld davon abhängt (das tut es)
Bereits ein Unterschied von 0,5 % in den Zinssätzen kann Ihnen über 30.000 $ bei einer Hypothek von 300.000 $ sparen. Holen Sie sich mindestens drei Angebote und scheuen Sie sich nicht zu verhandeln - Kreditgeber erwarten das. Denken Sie daran: Ein niedrigerer Zinssatz bedeutet, dass mehr von Ihrer Zahlung in den Aufbau von Eigenkapital fließt.
2.Die APR-Wahrheit hinter niedrigen Zinssätzen
Dieser attraktive Zinssatz von 4 % könnte tatsächlich mehr kosten als ein Angebot von 4,5 %, wenn Sie die Gebühren berücksichtigen. APR umfasst Bearbeitungsgebühren, Punkte und andere Kosten. Ein niedriger Zinssatz mit hohen Gebühren könnte mehr kosten als ein höherer Zinssatz ohne Gebühren, insbesondere wenn Sie planen, innerhalb von 5-7 Jahren zu verkaufen oder zu refinanzieren.
3.Entkommen Sie der PMI-Falle frühzeitig
PMI kostet typischerweise 0,5 % bis 1 % Ihres Darlehens jährlich. Bei einer Hypothek von 300.000 $ sind das 1.500 $ bis 3.000 $ pro Jahr! Erwägen Sie, alle zwei Wochen zu zahlen oder monatlich nur 100 $ zusätzlich zu zahlen, um schneller 80 % LTV zu erreichen. Einige Kreditgeber bieten sogar Darlehen ohne PMI für qualifizierte Käufer an.
4.Die Entscheidung zwischen 15 und 30 Jahren
Während eine 30-jährige Laufzeit niedrigere monatliche Zahlungen bietet, kommt eine 15-jährige Hypothek oft mit Zinssätzen von 0,5-0,75 % niedriger. Bei einem Darlehen von 300.000 $ spart die Wahl von 15 Jahren zu 4 % anstelle von 30 Jahren zu 4,75 % über 150.000 $ an Zinsen. Aber dehnen Sie Ihr Budget nicht zu sehr - Notfallersparnisse sind entscheidend.
5.Zeitpunkt Ihrer Refinanzierung richtig wählen
Die alte Regel, auf einen Rückgang der Zinssätze um 1 % zu warten, ist veraltet. Erwägen Sie eine Refinanzierung, wenn Sie die Kosten innerhalb von 24 Monaten durch Einsparungen zurückgewinnen können. Wenn der Wert Ihres Hauses erheblich gestiegen ist, könnte eine Refinanzierung PMI beseitigen, auch wenn die Zinssätze nicht stark gefallen sind. Achten Sie jedoch darauf, Ihre Darlehenslaufzeit nicht zu verlängern und Ihren Amortisationsplan zurückzusetzen.