Calculateur de Taux Hypothécaire
Calculez les paiements mensuels et consultez un calendrier d'amortissement unique pour votre prêt hypothécaire
Additional Information and Definitions
Montant du Prêt
Solde principal pour l'hypothèque
Taux d'Intérêt Annuel (%)
Taux d'intérêt par an
Durée du Prêt (mois)
Total des mois pour rembourser
Valeur de la Propriété
Valeur marchande actuelle de la maison (pour les calculs de PMI)
Taux de PMI (%)
Taux annuel de PMI en pourcentage de la valeur de la propriété
Paiement Supplémentaire
Montant supplémentaire mensuel payé sur le principal
Fréquence des Paiements Supplémentaires
Fréquence des paiements supplémentaires
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Questions Fréquemment Posées et Réponses
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Comprendre les Détails de Votre Hypothèque
Définitions clés pour vos calculs de prêt immobilier.
Calendrier d'Amortissement
PMI
Principal
Taux d'Intérêt
Ratio Prêt-Valeur (LTV)
Paiement Supplémentaire
Coût Total
Paiement Mensuel
Durée du Prêt
5 Stratégies Malignes pour Économiser des Milliers sur Votre Hypothèque
Votre hypothèque pourrait être votre plus grand engagement financier. Voici comment la faire travailler plus dur pour vous :
1.Achetez Comme Si Votre Argent en Dépendait (C'est le Cas)
Juste une différence de 0,5 % dans les taux peut vous faire économiser plus de 30 000 $ sur une hypothèque de 300 000 $. Obtenez au moins trois devis et n'ayez pas peur de négocier - les prêteurs s'y attendent. N'oubliez pas : un taux plus bas signifie qu'une plus grande partie de votre paiement va vers la constitution d'équité.
2.La Vérité de l'APR Derrière les Taux Bas
Ce taux attrayant de 4 % pourrait en réalité coûter plus qu'une offre de 4,5 % lorsque vous tenez compte des frais. L'APR inclut les frais d'origine, les points et d'autres charges. Un taux bas avec des frais élevés pourrait coûter plus qu'un taux plus élevé sans frais, surtout si vous prévoyez de vendre ou de refinancer dans les 5 à 7 ans.
3.Évitez le Piège du PMI Tôt
Le PMI coûte généralement entre 0,5 % et 1 % de votre prêt par an. Sur une hypothèque de 300 000 $, cela représente 1 500 $ à 3 000 $ par an ! Envisagez de faire des paiements bi-hebdomadaires ou d'ajouter juste 100 $ de plus par mois pour atteindre 80 % de LTV plus rapidement. Certains prêteurs offrent même des prêts sans PMI pour les acheteurs qualifiés.
4.La Décision entre 15 et 30 Ans
Bien qu'une durée de 30 ans offre des paiements mensuels plus bas, une hypothèque de 15 ans est souvent accompagnée de taux de 0,5 à 0,75 % plus bas. Sur un prêt de 300 000 $, choisir 15 ans à 4 % au lieu de 30 ans à 4,75 % permet d'économiser plus de 150 000 $ en intérêts. Mais ne dépassez pas votre budget - avoir des économies d'urgence est crucial.
5.Chronométrez Votre Refinancement Correctement
La vieille règle d'attendre que les taux baissent de 1 % est dépassée. Envisagez de refinancer lorsque vous pouvez récupérer les coûts dans les 24 mois grâce aux économies. De plus, si la valeur de votre maison a considérablement augmenté, le refinancement pourrait éliminer le PMI même si les taux n'ont pas beaucoup baissé. Faites juste attention à ne pas prolonger votre durée de prêt et à ne pas réinitialiser votre calendrier d'amortissement.