Calculadora de Planificación Patrimonial
Calcule los costos de planificación patrimonial y montos de distribución
Additional Information and Definitions
Valor de Bienes Raíces
Valor de mercado de propiedades residenciales, comerciales e inversiones. Obtenga tasaciones profesionales para propiedades únicas o de alto valor. Considere ventas comparables recientes.
Valor de Inversiones
Incluya acciones, bonos, fondos mutuos, CDs y cuentas de jubilación. Tenga en cuenta que las IRA y 401(k) pueden tener diferentes implicaciones fiscales para los beneficiarios.
Efectivo y Cuentas Bancarias
Suma de cuentas corrientes, de ahorros, cuentas del mercado monetario y efectivo físico. Incluya activos digitales como criptomonedas. Documente las ubicaciones de las cuentas y los métodos de acceso.
Valor de Propiedades Personales
Estime el valor de mercado justo de vehículos, joyas, arte, coleccionables y artículos del hogar. Considere tasaciones profesionales para artículos valiosos.
Beneficios de Seguro de Vida
Monto del beneficio por fallecimiento de todas las pólizas de seguro de vida. Incluya solo si el patrimonio es el beneficiario, no si se paga directamente a individuos.
Deudas Totales
Incluya hipotecas, préstamos, tarjetas de crédito, facturas médicas y impuestos adeudados. Estas se restan después de que se calculan las tarifas sobre el valor bruto del patrimonio.
Tasa de Honorarios de Sucesión
Porcentaje de tarifa mandado por el tribunal basado en el valor bruto del patrimonio. Varía según la jurisdicción, típicamente 2-4%. Se aplica antes de la reducción de deudas.
Tasa de Honorarios de Ejecutor
Tasa de compensación para el administrador del patrimonio. Usualmente 2-4% del patrimonio bruto. Puede ser renunciada si el ejecutor es un beneficiario.
Tasa de Honorarios Legales
Honorarios de abogado para la administración del patrimonio. Típicamente 2-4% del valor bruto del patrimonio. Puede ser mayor para patrimonios complejos o litigios.
Número de Beneficiarios
Cuente solo los beneficiarios primarios que reciben distribuciones directas. Excluya beneficiarios contingentes o aquellos que reciben legados específicos.
Estime los Costos de Su Patrimonio
Calcule tarifas de sucesión, honorarios de ejecutor y distribuciones a beneficiarios
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Entendiendo Términos de Planificación Patrimonial
Términos clave para ayudarle a entender la planificación patrimonial y los costos de sucesión
Valor Bruto del Patrimonio:
Valor total de todos los activos antes de cualquier deducción. Esta es la cantidad base utilizada para calcular los honorarios de sucesión, ejecutor y legales, incluso si las deudas reducen posteriormente el valor del patrimonio.
Honorarios de Sucesión:
Honorarios mandados por el tribunal calculados como un porcentaje del valor bruto del patrimonio. Estos honorarios se cobran independientemente de las deudas del patrimonio y deben pagarse antes de las distribuciones.
Honorarios de Ejecutor:
Compensación para la persona que gestiona el patrimonio, calculada sobre el valor bruto del patrimonio. Incluye tareas como inventariar activos, pagar facturas, presentar impuestos y distribuir propiedades.
Honorarios Base:
Costos fijos que incluyen honorarios de tasación ($500) y honorarios de contabilidad ($1,000). Estos se aplican siempre que haya activos a procesar, independientemente del valor o deudas del patrimonio.
Valor Neto del Patrimonio:
Monto final disponible para distribución, calculado restando tanto las deudas como todos los honorarios del valor bruto del patrimonio. Puede ser negativo si las deudas y los honorarios superan los activos.
Monto por Beneficiario:
Valor neto del patrimonio dividido equitativamente entre los beneficiarios. Supone una distribución equitativa; los montos reales pueden variar según las disposiciones del testamento o las leyes estatales.
Implicaciones Fiscales:
Diferentes activos pueden tener diversas consecuencias fiscales para los beneficiarios. Las cuentas de jubilación a menudo generan impuestos sobre la renta, mientras que las acciones heredadas pueden recibir una base ajustada. Considere la planificación fiscal en la distribución de activos.
5 Estrategias de Planificación Patrimonial que Podrían Ahorrar Miles a Sus Herederos
Una adecuada planificación patrimonial puede reducir significativamente los costos y los impuestos, asegurando que sus deseos se cumplan de manera eficiente.
1.Entendiendo los Cálculos de Tarifas
Las tarifas patrimoniales se calculan típicamente sobre el valor bruto de los activos antes de la reducción de deudas. Esto significa que incluso los patrimonios con deudas significativas pueden enfrentar tarifas sustanciales basadas en su valor total de activos.
2.La Estrategia del Fideicomiso en Vida
Los activos mantenidos en un fideicomiso en vida evitan completamente la sucesión, evitando tarifas judiciales y reduciendo los costos de administración. Considere esto para patrimonios con activos inmobiliarios o comerciales significativos.
3.Designaciones de Beneficiarios
El seguro de vida y las cuentas de jubilación con designaciones de beneficiarios adecuadas se transfieren fuera de la sucesión. Esto reduce el valor bruto del patrimonio utilizado para los cálculos de tarifas.
4.Manejo de Deudas Patrimoniales
5.Negociación de Tarifas Profesionales
Si bien las tarifas base son a menudo fijas, los porcentajes de honorarios de ejecutor y legales pueden ser negociables. Considere discutir las estructuras de tarifas con profesionales antes de que comience la administración del patrimonio.