Calculadora de Amortización de Préstamos con Capital de la Vivienda
Entiende tus pagos mensuales, interés total y ve cuándo cruzas el punto de equilibrio después de los costos de cierre.
Additional Information and Definitions
Monto del Préstamo
El monto total prestado contra el capital de tu vivienda.
Tasa de Interés Anual (%)
El costo porcentual anual de pedir prestado. Ingresa un número simple como 5 para 5%.
Plazo (Meses)
Cuántos meses hasta que el préstamo esté completamente pagado. Ejemplo: 120 meses = 10 años.
Costos de Cierre
Tarifas adicionales por procesar el préstamo, como cargos de tasación u originación.
Capitaliza en el Capital de la Vivienda
Examina cuidadosamente cómo se acumulan los pagos mensuales y las tarifas.
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Términos Clave para Préstamos con Capital de la Vivienda
Estas definiciones ayudan a aclarar las matemáticas detrás de tus pagos mensuales y el punto de equilibrio.
Monto del Préstamo:
El total prestado que utiliza tu capital de vivienda como garantía, típicamente con un interés más bajo que los préstamos no asegurados.
Plazo:
La duración durante la cual se deben realizar los pagos mensuales. Plazos más largos pueden reducir el costo mensual pero aumentar el interés total.
Costos de Cierre:
Tarifas iniciales para finalizar el proceso del préstamo, incluyendo verificaciones de título y cargos administrativos.
Mes de Equilibrio:
El mes en el que tu pago de principal supera los costos de cierre, lo que significa que efectivamente compensas las tarifas iniciales.
Amortización:
Una estructura donde cada pago reduce gradualmente el principal y cubre el interés según un programa.
Pago Mensual:
La suma que pagas cada mes. Comprende una parte de interés y una parte de principal para reducir el saldo.
5 Cosas que Podrías No Saber sobre los Préstamos con Capital de la Vivienda
Los préstamos con capital de la vivienda tienen ventajas y desventajas distintas. Aquí hay cinco ideas interesantes que podrías encontrar sorprendentes.
1.Pueden Financiar Grandes Proyectos
Un préstamo con capital de la vivienda es una forma popular de financiar renovaciones significativas o costos educativos. Pedir prestado contra tu vivienda puede ser más barato que algunas deudas no aseguradas.
2.Los Costos de Cierre son Reales
A diferencia de los préstamos personales que podrían omitir grandes tarifas, los préstamos con capital de la vivienda a menudo las tienen. Planifica estos costos por adelantado para evitar sorpresas en la mesa de firma.
3.Asegurado Significa Tasa Más Baja
Dado que tu vivienda es la garantía, las tasas pueden ser más bajas que en otros préstamos. Sin embargo, faltar a los pagos pone en riesgo la ejecución hipotecaria, por lo que es importante presupuestar cuidadosamente.
4.Puedes Refinanciar Más Tarde
Si las tasas bajan o tu crédito mejora, refinanciar podría ahorrarte dinero. Siempre verifica si compensa los nuevos costos de cierre involucrados.
5.Los Cálculos de Equilibrio Importan
¿Te preguntas cuándo tus tarifas iniciales se compensan? Un análisis del mes de equilibrio ayuda a ver el panorama general de los ahorros totales.