Calculadora de Refinanciamiento de Hipoteca
Calcula nuevos pagos mensuales, ahorros en intereses y el punto de equilibrio en tu refinanciamiento
Additional Information and Definitions
Monto del Préstamo de Refinanciamiento
Nuevo capital del préstamo después del refinanciamiento
Pago Mensual Anterior
Tu pago mensual actual en la hipoteca anterior
Nueva Tasa de Interés (%)
Tasa de interés anual para el préstamo refinanciado
Plazo del Préstamo (meses)
Número de meses para el préstamo refinanciado
Costos de Cierre
Total de tarifas a pagar al cerrar el refinanciamiento
Monto de Pago Adicional
Pago mensual adicional más allá del monto requerido
Frecuencia de Pago Adicional
Elige con qué frecuencia haces pagos adicionales
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Preguntas Frecuentes y Respuestas
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Términos de Refinanciamiento Explicados
Entiende los cálculos clave para tu refinanciamiento de hipoteca
Punto de Equilibrio
Costos de Cierre
Refinanciamiento con Retiro de Efectivo
Refinanciamiento de Tasa y Plazo
Ahorros Mensuales
Comparación de Costos Totales
Puntos
Plazo Restante
Valor Presente Neto (VPN)
5 Errores de Refinanciamiento que Podrían Costarte Miles
¿Crees que has encontrado el trato de refinanciamiento perfecto? Antes de firmar, ten cuidado con estos factores a menudo pasados por alto que podrían convertir tus ahorros en gastos:
1.La Trampa del Reinicio a 30 Años
Retroceder tu hipoteca de 20 años a 30 años puede parecer genial con pagos más bajos, pero haz las cuentas: una década adicional de pagos podría costarte más de $100,000 en intereses. Movimiento inteligente: Mantén tu cronograma actual o más corto, y destina esos ahorros de pago al capital en su lugar.
2.La Sorpresa de la Cuenta de Escrow
Tus ahorros mensuales de $200 citados podrían desaparecer cuando los impuestos a la propiedad aumenten o las tarifas de seguro suban. Ejemplo del mundo real: Una casa de $400,000 con un 10% más de impuestos a la propiedad podría añadir más de $100 a tu pago mensual, independientemente de esa atractiva nueva tasa de interés. Siempre obtén un análisis de escrow actualizado antes de decidir.
3.El Dilema del Tiempo de Autoempleo
¿Recientemente te pasaste al autoempleo o cambiaste de trabajo? La mayoría de los prestamistas quieren 2 años de historial de ingresos estables. Incluso los de altos ingresos son rechazados por 'ingresos inconsistentes.' Consejo profesional: Si vienen cambios de carrera, refinancia primero o prepárate para una extensa documentación y posiblemente tasas más altas.
4.La Penalización Oculta del Puntaje de Crédito
Solo un pago perdido o un saldo alto en la tarjeta de crédito pueden hacer que tu puntaje baje más de 40 puntos. En un préstamo de $300,000, esto podría significar una tasa 0.5% más alta, costándote $30,000 adicionales durante el préstamo. Arma secreta: Revisa (y limpia) tu informe de crédito 3-6 meses antes de refinanciar.
5.La Apuesta del Bloqueo de Tasa
Las tasas pueden saltar 0.25% en un solo día. En un préstamo de $400,000, eso son $20,000 en ahorros perdidos durante 30 años. Algunos prestatarios perdieron tasas soñadas en 2022 al esperar solo una semana de más. Estrategia inteligente: Bloquea tu tasa cuando los ahorros tengan sentido, y considera pagar por un período de bloqueo más largo en mercados volátiles.