Calculadora de Ratio de Gastos de ETF
Compara tu valor final con o sin tarifas de ETF a lo largo del tiempo
Additional Information and Definitions
Inversión Inicial
La cantidad que planeas invertir en el ETF inicialmente. Este es tu punto de partida para calcular el impacto de las tarifas a largo plazo. Considera tu asignación total de cartera al establecer esta cantidad.
Tasa de Rendimiento Anual (%)
Rendimiento anual esperado antes de que se deduzcan las tarifas. Los rendimientos históricos del mercado promedian entre 7-10% anualmente, pero tu ETF específico puede diferir. Considera usar la tasa de rendimiento de referencia del fondo como punto de partida.
Ratio de Gastos (%)
La tarifa anual cobrada por el ETF como un porcentaje de los activos. La mayoría de los ETFs de índice cobran entre 0.03% y 0.25%, mientras que los ETFs activos suelen cobrar más. Esta tarifa se deduce automáticamente de los rendimientos del fondo.
Número de Años
Cuánto tiempo planeas mantener la inversión en ETF. Los períodos de tenencia más largos acumulan tanto rendimientos como tarifas. Considera tus objetivos de inversión y horizonte temporal al establecer este valor.
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Preguntas Frecuentes y Respuestas
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Entendiendo el Impacto del Ratio de Gastos
Términos clave para entender cómo las tarifas de ETF afectan tus rendimientos de inversión a lo largo del tiempo
Ratio de Gastos
Rendimiento Efectivo
Arrastre de Tarifas
Error de Seguimiento
Costo Total de Propiedad
5 Perspectivas Críticas Sobre los Ratios de Gastos de ETF
Entender las tarifas de ETF es crucial para maximizar tus rendimientos de inversión. Aquí hay perspectivas clave que todo inversor debería conocer:
1.El Efecto Compuesto de las Tarifas
Los gastos de ETF se acumulan en tu contra así como los rendimientos se acumulan a tu favor. Una diferencia aparentemente pequeña del 0.5% en los ratios de gastos entre dos ETFs similares puede costarte decenas de miles de dólares durante 30 años en una inversión de $100,000. Este efecto de acumulación se vuelve más pronunciado con inversiones más grandes y horizontes de tiempo más largos.
2.Costos de Gestión Indexada vs. Activa
Los ETFs de índice generalmente cobran entre 0.03% y 0.25% anualmente, mientras que los ETFs gestionados activamente a menudo cobran entre 0.50% y 1.00% o más. La investigación muestra que durante períodos largos, los ETFs de índice de menor costo frecuentemente superan a sus contrapartes gestionadas activamente, en gran parte debido a la diferencia de tarifas. Esta ventaja de costo ha impulsado el cambio masivo hacia la inversión pasiva.
3.Costos de Transacción Ocultos
Más allá del ratio de gastos, los ETFs incurren en costos de transacción a través de márgenes de compra-venta y el impacto en el mercado. Los ETFs populares con alto volumen de transacciones generalmente tienen márgenes más ajustados, reduciendo tu costo total de propiedad. Los ETFs menos líquidos pueden ahorrarte en el ratio de gastos pero costar más en fricción de transacción, especialmente para los traders frecuentes.
4.Consideraciones de Eficiencia Fiscal
Los ETFs son generalmente más eficientes fiscalmente que los fondos mutuos debido a su único proceso de creación/redención. Sin embargo, algunos ETFs generan más eventos imponibles que otros a través de su actividad de trading. Los ETFs activos de alta rotación pueden ahorrar en el ratio de gastos en comparación con los fondos mutuos pero aún así generar dolores de cabeza fiscales a través de transacciones frecuentes.
5.El Beneficio de la Guerra de Precios
La intensa competencia entre los proveedores de ETFs ha llevado a que los ratios de gastos alcancen mínimos históricos, particularmente para fondos de índice de mercado amplio. Los principales proveedores ahora ofrecen ETFs de cartera central con ratios de gastos por debajo del 0.05%. Esta tendencia ha ahorrado a los inversores miles de millones en tarifas y ha obligado a toda la industria a volverse más consciente de los costos y transparente.