Üliõpilaste Laenu Tagasimaksmise Kalkulaator

Intressimäär mõjutab otseselt kogu summat, mille te laenu eluea jooksul tagasi maksate. Kõrgem intressimäär suurendab makstud intressi, mis võib oluliselt tõsta kogu tagasimakse summat. Näiteks 1% tõus intressis $30,000 laenu puhul 10-aastase tähtaja jooksul võib lisada tuhandeid dollareid täiendavat intressi. Seetõttu on laenude otsimine madalaima võimaliku intressimääraga või refinantseerimine madalama intressimääraga pikaajaline raha säästmise viis.

Sissetulekupõhised tagasimakse plaanid kohandavad teie igakuiseid makseid teie diskretsioonitulu põhjal, mis võib muuta makseid taskukohasemaks madalama sissetulekuga laenuvõtjatele. Lisaks sisaldavad need plaanid sageli laenu andmist pärast 20-25 aastat kvalifitseeruvaid makseid. Kuid miinuseks on see, et madalamad maksed võivad pikendada tagasimakse tähtaega, mis viib kõrgema makstud intressini. Samuti võivad andestatud summad olla maksustatavad tulud, sõltuvalt kehtivatest maksuseadustest.

Pikendatud tagasimakse plaanid jagavad makseid pikema tähtaega, näiteks 25 aastat standardse 10 aasta asemel. Kuigi see vähendab igakuist makset, suurendab see ka kogu aega, mille jooksul laen intressi kogub. Laenu eluea jooksul võib see täiendav intress oluliselt suurendada kogu tagasimakse summat. Laenuvõtjad peaksid kaaluma madalamate igakuiste maksete eeliseid kõrgema üldkulu vastu, kui nad valivad selle plaani.

Lõpetatud tagasimakse plaanid algavad madalamatest igakuisest maksetest, mis järk-järgult suurenevad iga kahe aasta tagant. Esialgne makse on tavaliselt umbes 50% sellest, mis oleks standardse plaani korral, ja lõplik makse võib olla kuni 150%. Igakuise makse summat mõjutavad tegurid hõlmavad laenu summat, intressimäära ja tagasimakse tähtaega. Need plaanid on mõeldud laenuvõtjatele, kes ootavad oma sissetuleku kasvu aja jooksul, kuid need võivad muutuda taskukohatuks, kui sissetuleku kasv ei vasta ootustele.

Sissetulekupõhistes tagasimakse plaanides kasutatakse pere suurust teie diskretsioonitulu arvutamiseks, mis on aluseks teie igakuise makse määramisele. Suurem pere suurus vähendab diskretsioonitulu summat, mis viib madalamate igakuiste makseteni. Näiteks üksik laenuvõtja, kes teenib aastas $50,000, maksab rohkem kui sama sissetulekuga laenuvõtja, kellel on neli liiget peres, kuna viimasel on rohkem kulusid arvutuses arvesse võetud.

Kehtivate USA maksuseaduste kohaselt loetakse sissetulekupõhise tagasimakse plaani lõpus andestatud summa maksustatavaks tuluks. Näiteks, kui $50,000 andestatakse pärast 25 aastat, võite selle summa eest maksma hakata sellel aastal, mil see andestatakse. See võib põhjustada märkimisväärse maksuarve, mida sageli nimetatakse 'maksupommiks'. Laenuvõtjad peaksid selle võimaluse jaoks planeerima, säästes raha või konsulteerides maksuspetsialistiga strateegiate osas, et leevendada mõju.

Kogutud intressi vähendamiseks kaaluge strateegiaid, nagu lisamaksed põhiosale, refinantseerimine madalama intressimääraga või lühema tagasimakse tähtaega valimine. Isegi väikesed täiendavad maksed võivad vähendada põhivõlga kiiremini, vähendades intressi kogumist. Lisaks, kui võimalik, vältige edasilükkamist või maksepuhkust, et vältida intressi kapitaliseerimist, mis suurendab laenu jääki ja tulevasi intressikulusid.

Föderaalse üliõpilaste laenu refinantseerimine era laenudeks võib vähendada teie intressimäära ja igakuist makset, kuid sellega kaasnevad riskid. Te kaotate juurdepääsu föderaalsetele hüvedele, nagu sissetulekupõhised tagasimakse plaanid, laenu andmise programmid ja edasilükkamise või maksepuhkuse võimalused rahalise raskuse ajal. Laenuvõtjad peaksid hoolikalt hindama, kas refinantseerimisest saadud säästud kaaluvad üles nende kaitsete kaotamise, eriti kui nende finantsolukord on ebakindel.