برنامه‌ریز جریان نقدی کسب‌وکارهای کوچک

هنگام وارد کردن جریان‌های ورودی ماهانه‌تان، تمام منابع درآمد قابل پیش‌بینی مانند فروش، هزینه‌های خدمات، کمک‌های مالی یا درآمد سرمایه‌گذاری را شامل کنید. برای خروجی‌ها، هزینه‌های ثابت مانند اجاره، خدمات عمومی و پرداخت‌های وام را در نظر بگیرید، همچنین هزینه‌های متغیر مانند خرید موجودی، هزینه‌های بازاریابی و کارگران فصلی. فراموش نکنید هزینه‌های غیرمنظم یا یک‌باره، مانند خرید تجهیزات یا حق بیمه‌های سالانه، که می‌توانند به‌طور قابل توجهی بر جریان نقدی شما در ماه‌های خاص تأثیر بگذارند.

برای آماده‌سازی برای نوسانات فصلی، داده‌های تاریخی را وارد کنید که اوج‌ها و فصل‌های کند شما را منعکس می‌کند. به عنوان مثال، اگر یک کسب‌وکار خرده‌فروشی دارید که در فصل تعطیلات ورودی‌های بیشتری دارد، اطمینان حاصل کنید که ورودی‌های شما این روند را منعکس می‌کند. به همین ترتیب، برای دوره‌های شلوغ، مانند هزینه‌های بالاتر موجودی یا استخدام فصلی، خروجی‌های بیشتری را در نظر بگیرید. از ابزار برای شناسایی ماه‌هایی که خروجی‌ها از ورودی‌ها بیشتر است استفاده کنید و برنامه‌ریزی کنید تا در آن دوره‌ها تعادل شروع کافی را حفظ کنید تا از مشکلات نقدینگی جلوگیری کنید.

تعادل پایانی مثبت اطمینان می‌دهد که کسب‌وکار شما نقدینگی کافی برای پوشش تعهدات کوتاه‌مدت دارد و از اضافه برداشت یا وام‌گیری با نرخ‌های بهره بالا جلوگیری می‌کند. برای دستیابی به این هدف، به‌طور منظم پیش‌بینی‌های جریان نقدی خود را مرور کنید، هزینه‌های غیرضروری را کاهش دهید و جمع‌آوری به‌موقع مطالبات را در اولویت قرار دهید. علاوه بر این، در نظر بگیرید که یک ذخیره نقدی با کنار گذاشتن بخشی از ورودی‌های خود در ماه‌های مازاد بسازید تا کسری‌ها را در ماه‌های کم‌تری پوشش دهید.

این محاسبه‌گر ماه‌هایی را که در آن‌ها خروجی‌ها از ورودی‌ها بیشتر است، شناسایی می‌کند و جریان نقدی خالص منفی ایجاد می‌کند. این به عنوان یک هشدار برای تله‌های نقدینگی بالقوه عمل می‌کند، جایی که ممکن است در برآورده کردن تعهدات با مشکل مواجه شوید. اگر چنین تله‌ای را شناسایی کردید، استراتژی‌هایی مانند مذاکره در مورد شرایط پرداخت با تأمین‌کنندگان، تأمین اعتبار پیشاپیش یا به تأخیر انداختن هزینه‌های غیرضروری را در نظر بگیرید. پرداختن به این مسائل به‌طور پیشگیرانه می‌تواند از تشدید کمبود نقدینگی به مشکلات مالی بزرگ‌تر جلوگیری کند.

معیارهای صنعتی برای جریان نقدی به‌طور گسترده‌ای متفاوت است، اما یک قاعده کلی این است که ذخیره نقدی معادل حداقل سه ماه هزینه‌های عملیاتی را حفظ کنید. علاوه بر این، به دنبال حاشیه جریان نقدی مثبت باشید، جایی که ورودی‌ها به‌طور مداوم از خروجی‌ها بیشتر است. روندهای جریان نقدی خود را با معیارهای صنعتی مقایسه کنید و با مشاوره با انجمن‌های تجاری یا گزارش‌های مالی خاص به بخش خود، این مقایسه می‌تواند به شما کمک کند تا زمینه‌های بهبود را شناسایی کرده و اهداف واقع‌بینانه‌ای تعیین کنید.

یک تصور غلط رایج این است که سودآوری را با جریان نقدی مثبت برابر می‌دانند. یک کسب‌وکار می‌تواند از نظر کاغذی سودآور باشد اما هنوز با مشکلات جریان نقدی به دلیل تأخیر در دریافت‌ها یا هزینه‌های بالا مواجه شود. اشتباه دیگر این است که اهمیت زمان‌بندی را دست کم بگیرید؛ حتی یک تأخیر کوتاه در دریافت پرداخت‌ها می‌تواند توانایی شما را برای پوشش هزینه‌های فوری مختل کند. علاوه بر این، برخی از صاحبان کسب‌وکار هزینه‌های غیرمنظم یا یک‌باره را نادیده می‌گیرند که اگر برای آن‌ها برنامه‌ریزی نشود، می‌تواند کسری‌های غیرمنتظره‌ای ایجاد کند.

برای بهینه‌سازی جریان نقدی برای رشد، از برنامه‌ریز استفاده کنید تا ماه‌های مازاد را شناسایی کرده و نقدینگی اضافی را به‌طور استراتژیک تخصیص دهید. در دوره‌های جریان نقدی قوی، در فعالیت‌های تولید درآمد، مانند بازاریابی یا ارتقاء تجهیزات سرمایه‌گذاری کنید. علاوه بر این، از ابزار برای پیش‌بینی تأثیر گسترش عملیات، مانند استخدام کارکنان جدید یا گسترش موجودی استفاده کنید. با هم‌راستا کردن ابتکارات رشد خود با پیش‌بینی‌های جریان نقدی، می‌توانید ریسک‌ها را به حداقل رسانده و از گسترش پایدار اطمینان حاصل کنید.

تعادل شروع به عنوان حاشیه مالی شما در ابتدای دوره برنامه‌ریزی عمل می‌کند. این برای پوشش کسری‌های اولیه در ماه‌هایی که خروجی‌ها از ورودی‌ها بیشتر است، حیاتی است. برای تعیین مقدار ایده‌آل، هزینه‌های ماهانه متوسط خود را محاسبه کرده و یک حاشیه برای هزینه‌های غیرمنتظره اضافه کنید. یک قاعده خوب این است که حداقل معادل سه ماه هزینه‌های عملیاتی را به عنوان تعادل شروع خود حفظ کنید تا اطمینان حاصل کنید که می‌توانید نوسانات کوتاه‌مدت را بدون فشار مالی مدیریت کنید.