Palkkapäivälainojen kulujen vertailulaskuri
Katso, mikä kahdesta palkkapäivälaina tarjouksesta on kokonaisuudessaan edullisempi kulujen ja jatkojen perusteella.
Additional Information and Definitions
Lainan pääoma
Kokonaismäärä, jonka lainaat jokaisessa palkkapäivälainaskenaariossa.
Kuluprosentti Laina 1 (%)
Arvioitu prosenttiosuus, jonka ensimmäinen laina veloittaa. Esimerkiksi 20 tarkoittaa 20% pääomasta.
Jatkojen määrä Laina 1
Kuinka monta kertaa saatat jatkaa tai siirtää ensimmäistä lainaa, mikä aiheuttaa lisäkuluja joka kerta.
Kuluprosentti Laina 2 (%)
Arvioitu prosenttiosuus toiselle lainavaihtoehdolle. Esimerkiksi 15 tarkoittaa 15% pääomasta.
Jatkojen määrä Laina 2
Kuinka monta kertaa saatat jatkaa tai siirtää toista lainaa, mikä aiheuttaa toistuvia kuluja.
Päätä lyhytaikaisen lainasi suunta
Vähennä kuluja vertaamalla erilaisia kuluprosentteja ja jatkoja.
€
%
%
Loading
Usein kysytyt kysymykset ja vastaukset
Miten jatkot vaikuttavat palkkapäivälainan kokonaiskustannuksiin?
Jatkot lisäävät merkittävästi palkkapäivälainan kokonaiskustannuksia, koska joka kerta kun jatkat lainaa, aiheutat lisäkuluja pääoman määrän perusteella. Esimerkiksi, jos kuluprosentti on 20% ja jatkat $500 lainaa kahdesti, maksat $200 kuluja jokaisesta jatkosta, yhteensä $400 kuluja. Tämä on syy, miksi lainanottajat usein löytävät itsensä velkasyklissä, koska toistuvat jatkot voivat nopeasti ylittää alkuperäisen lainasumman.
Mikä on ero kuluprosentin ja APR:n välillä palkkapäivälainoissa?
Kuluprosentti on prosenttiosuus lainan pääomasta, joka veloitetaan kiinteänä maksuna lainatessa, yleensä laskettuna per lainakausi. Sen sijaan APR (vuosikorko) heijastaa lainan kustannuksia vuoden aikana, mukaan lukien kulut ja korko. Palkkapäivälainoilla on usein kuluprosentteja 15-20%, mutta niiden APR voi ylittää 400% lyhyiden lainakausien vuoksi. Tämän eron ymmärtäminen auttaa sinua näkemään lainan todelliset kustannukset, erityisesti jos jatkoja tapahtuu.
Miksi kahden palkkapäivälainan vertaaminen on tärkeää, vaikka kuluerot näyttäisivät pieniltä?
Pienet erot kuluprosenteissa tai jatkomäärissä voivat johtaa merkittäviin kustannuseroihin ajan myötä. Esimerkiksi 5% ero kuluprosenteissa $500 lainalla voi tarkoittaa $25 säästöä jokaisesta jatkosta. Jos jatkat useita kertoja, nämä säästöt kertautuvat. Lainojen vertaaminen etukäteen varmistaa, että minimoit kustannukset, erityisesti käsitellessäsi korkeakorkoista lyhytaikaista velkaa kuten palkkapäivälainoja.
Onko alueellisia sääntöjä, jotka vaikuttavat palkkapäivälainojen jatkoihin ja kuluihin?
Kyllä, palkkapäivälainojen säännökset vaihtelevat osavaltion tai maan mukaan. Joillakin alueilla rajoitetaan sallittujen jatkojen määrää tai rajoitetaan maksimi kuluprosenttia, jonka lainaajat voivat veloittaa. Esimerkiksi osavaltioissa kuten New York on tiukkoja korkosääntöjä, jotka käytännössä kieltävät palkkapäivälainat, kun taas toisissa, kuten Texas, sallitaan useita jatkoja, mutta lainaajien on ilmoitettava kokonaiskustannukset etukäteen. Paikallisten sääntöjen tunteminen voi auttaa sinua välttämään hyväksikäyttöä ja liiallisia kuluja.
Mitä yleisiä väärinkäsityksiä on palkkapäivälainojen kuluista ja jatkoista?
Yksi yleinen väärinkäsitys on, että alkuperäisen maksun maksaminen täysin ratkaisee lainan. Todellisuudessa useimmat palkkapäivälainat vaativat sekä pääoman että kulujen takaisinmaksua, ja niiden maksamatta jättäminen johtaa jatkoihin, jotka lisäävät kustannuksia. Toinen väärinkäsitys on, että matalampi kuluprosentti tekee lainasta aina edullisemman; kuitenkin, toistuvat jatkot matalaprosenttisella lainalla voivat silti johtaa korkeampiin kokonaiskustannuksiin kuin kertakauden laina korkeammalla kuluprosentilla.
Miten lainanottajat voivat optimoida palkkapäivälainojensa kustannuksia tämän laskurin avulla?
Minimoidaksesi kustannuksia, syötä realistiset arviot kuluprosenteista ja mahdollisista jatkoista jokaiselle lainavaihtoehdolle. Jos mahdollista, pyri maksamaan laina ilman jatkoja, sillä jatkot lisäävät eksponentiaalisesti kuluja. Käytä laskuria tunnistaaksesi vaihtoehto, jossa on alhaisimmat kokonaiskulut, ja ota huomioon kykysi maksaa takaisin lainan keston aikana. Lisäksi harkitse vaihtoehtojen tutkimista, kuten luottoliittoja tai osamaksulainoja, joilla on usein alhaisemmat kulut ja hallittavammat takaisinmaksurakenteet.
Mitä vertailuarvoja tai alan standardeja lainanottajien tulisi harkita vertaillessaan palkkapäivälainoja?
Vaikka palkkapäivälainoilla ei ole yleisiä vertailuarvoja, kuluprosentit vaihtelevat yleensä 10%:sta 20%:iin pääomasta, riippuen lainaajasta ja alueesta. Jatkoja rajoitetaan usein 2-3 kertaan säännellyillä markkinoilla. Lainanottajien tulisi myös harkita tehokasta APR:ää, joka voi vaihdella 300%:sta 500%:iin tai enemmän. Näiden lukujen vertaaminen voi auttaa sinua arvioimaan, onko lainatarjous kohtuullinen vai kohtuuttoman kallis.
Mitä pitkäaikaisia seurauksia on palkkapäivälainojen käyttämisellä taloudellisissa hätätilanteissa?
Toistuva palkkapäivälainojen käyttö voi johtaa velkasykliin, sillä korkeat kulut ja jatkot tekevät pääoman takaisinmaksamisesta vaikeaa. Ajan myötä tämä voi rasittaa talouttasi, rajoittaa pääsyä muihin luotto-optioihin ja vahingoittaa luottopisteitäsi, jos maksamatta jääneet lainat ilmoitetaan luottotietotoimistoille. Näiden seurausten välttämiseksi harkitse vaihtoehtoja, kuten henkilökohtaisia lainoja, luottoneuvontaa tai hätärahaston rakentamista, jotta voit vähentää riippuvuutta lyhytaikaisista, korkeakustannuksista lainoista.
Lyhytaikaisen lainan sanasto
Ymmärrä termit, joita käytetään vertaillessa kahta palkkapäivälainatuotetta tai lyhytaikaista lainaa.
Kuluprosentti
Prosenttiosuus pääomasta, jonka lainaaja veloittaa joka kerta, kun laina on voimassa. Se on yleensä korkeampi palkkapäivälainoissa.
Jatko
Lainan keston pidentäminen maksamalla lisämaksu. Tämä johtaa usein toistuviin velkasykleihin, jos sitä ei hallita huolellisesti.
Pääoma
Alkuperäinen lainaamasi summa. Kulut lasketaan osana tätä pääomaa.
Palkkapäivälaina
Erittäin lyhytaikainen lainavaihtoehto, jossa on usein korkeat kulut, tarkoitettu kattamaan välittömät rahapulansa seuraavaan palkkapäivään asti.
Kulujen vertailu
Laskemalla kokonaiskulut jokaiselle skenaariolle voit nähdä, mikä vaihtoehto on edullisempi. On tärkeää huomata, että molemmat voivat olla kalliita.
Lyhytaikainen velka
Lainat, jotka vaativat nopeaa takaisinmaksua, yleensä viikkojen tai muutaman kuukauden sisällä, ja niissä on korkeammat kausimaksut kuin perinteisissä lainoissa.
5 yllättävää totuutta palkkapäivälainoista
Palkkapäivälainat ovat tunnettuja korkeista kuluistaan, mutta niissä on enemmän kuin miltä näyttää. Tässä on viisi nopeaa faktaa, joita et ehkä odottanut.
1.Ne voivat nopeasti karkaantua käsistä
Yksi jatko voi kaksinkertaistaa kuluriskisi. Lainanottajat löytävät usein itsensä loukkuun syklissä, mikä johtaa eksponentiaaliseen kustannusten kasvuun.
2.Lyhytaikainen, korkea APR
Vaikka nämä lainat on tarkoitettu välittömiin tarpeisiin, niiden tehokas vuosikorko voi olla satoja prosentteja. Se on kallis mukavuus.
3.Joissakin osavaltioissa rajoitetaan jatkoja
Tietyillä alueilla lainaajat voivat vain jatkaa rajoitetun määrän kertoja. Tämä suojaa kuluttajia, mutta voi rajoittaa vaihtoehtoja, jos et voi maksaa takaisin.
4.Vertaile ennen sitoutumista
Vaikka palkkapäivälainat ovat usein viimeinen keino, kahden tarjouksen vertaaminen voi silti säästää merkittävästi rahaa. Pieni ero kuluprosenteissa on merkittävä.
5.Ne voivat vaikuttaa luottotietoon, jos niitä ei makseta
Palkkapäivälainan laiminlyönti voidaan ilmoittaa luottotietotoimistoille, mikä vahingoittaa luottopistettäsi. Vastuun ottaminen on ratkaisevan tärkeää, jos luotat tällaisiin lainoihin.