पेडे लोन शुल्क तुलना कैलकुलेटर

रोलओवर पेडे लोन की कुल लागत को काफी बढ़ा देते हैं क्योंकि हर बार जब आप लोन बढ़ाते हैं, तो आप प्रिंसिपल राशि के आधार पर अतिरिक्त शुल्क लगाते हैं। उदाहरण के लिए, यदि शुल्क दर 20% है और आप $500 के लोन को दो बार रोलओवर करते हैं, तो आप प्रत्येक रोलओवर के लिए $200 का शुल्क देंगे, कुल मिलाकर $400 का शुल्क। यही कारण है कि उधारकर्ता अक्सर ऋण चक्र में फंस जाते हैं, क्योंकि बार-बार रोलओवर मूल लोन राशि को जल्दी से पार कर सकते हैं।

शुल्क दर वह प्रतिशत है जो लोन प्रिंसिपल पर उधार लेने के लिए एक फ्लैट शुल्क के रूप में चार्ज किया जाता है, आमतौर पर प्रत्येक लोन अवधि के लिए गणना की जाती है। इसके विपरीत, एपीआर (वार्षिक प्रतिशत दर) एक वर्ष में उधार लेने की लागत को दर्शाता है, जिसमें शुल्क और ब्याज शामिल होते हैं। पेडे लोन में अक्सर 15-20% की शुल्क दर होती है, लेकिन उनकी एपीआर 400% से अधिक हो सकती है क्योंकि लोन की अवधि छोटी होती है। इस अंतर को समझना आपको उधार लेने की वास्तविक लागत को देखने में मदद करता है, विशेष रूप से यदि रोलओवर होते हैं।

शुल्क दरों या रोलओवर की संख्या में छोटे अंतर समय के साथ महत्वपूर्ण लागत भिन्नताओं का कारण बन सकते हैं। उदाहरण के लिए, $500 के लोन पर 5% का अंतर प्रति रोलओवर $25 की बचत कर सकता है। यदि आप कई बार रोलओवर करते हैं, तो ये बचत संचित होती हैं। अग्रिम में लोन की तुलना करना सुनिश्चित करता है कि आप लागत को कम करें, विशेष रूप से उच्च ब्याज, शॉर्ट-टर्म ऋण जैसे पेडे लोन के मामले में।

हाँ, पेडे लोन के नियम राज्य या देश के अनुसार भिन्न होते हैं। कुछ क्षेत्रों में रोलओवर की संख्या को सीमित किया जाता है या अधिकतम शुल्क दर को सीमित किया जाता है जो उधारकर्ता चार्ज कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, न्यूयॉर्क जैसे राज्यों में सख्त ब्याज कानून हैं जो प्रभावी रूप से पेडे लोन पर प्रतिबंध लगाते हैं, जबकि टेक्सास जैसे अन्य राज्यों में कई रोलओवर की अनुमति है लेकिन उधारकर्ताओं को कुल लागत को अग्रिम में प्रकट करने की आवश्यकता होती है। अपने स्थानीय नियमों को जानना आपको शोषणकारी उधारी प्रथाओं और अत्यधिक शुल्क से बचने में मदद कर सकता है।

एक सामान्य भ्रांति यह है कि प्रारंभिक शुल्क का पूरा भुगतान करना लोन को पूरी तरह से समाप्त कर देता है। वास्तव में, अधिकांश पेडे लोन प्रिंसिपल और शुल्क दोनों की पुनर्भुगतान की आवश्यकता होती है, और ऐसा न करने पर रोलओवर होते हैं, जो लागत बढ़ाते हैं। एक और भ्रांति यह है कि एक कम शुल्क दर हमेशा लोन को सस्ता बनाती है; हालाँकि, एक कम दर वाले लोन पर बार-बार रोलओवर होने पर भी कुल लागत एक उच्च शुल्क दर वाले एकल-काल लोन से अधिक हो सकती है।

लागत को कम करने के लिए, प्रत्येक लोन विकल्प के लिए शुल्क दरों और संभावित रोलओवर के लिए यथार्थवादी अनुमान दर्ज करें। यदि संभव हो, तो रोलओवर किए बिना लोन चुकता करने का लक्ष्य रखें, क्योंकि रोलओवर शुल्क को तेजी से बढ़ाते हैं। कैलकुलेटर का उपयोग करके सबसे कम कुल शुल्क वाले विकल्प की पहचान करें, और लोन की अवधि के भीतर चुकता करने की अपनी क्षमता को ध्यान में रखें। इसके अलावा, ऐसे विकल्पों की खोज करने पर विचार करें जैसे कि क्रेडिट यूनियन या किस्त लोन, जिनमें अक्सर कम शुल्क और अधिक प्रबंधनीय पुनर्भुगतान संरचनाएँ होती हैं।

हालांकि पेडे लोन के लिए सार्वभौमिक बेंचमार्क नहीं होते हैं, शुल्क दरें आमतौर पर प्रिंसिपल का 10% से 20% के बीच होती हैं, जो उधारकर्ता और क्षेत्र के आधार पर होती हैं। रोलओवर अक्सर नियंत्रित बाजारों में 2-3 बार सीमित होते हैं। उधारकर्ताओं को प्रभावी एपीआर पर भी विचार करना चाहिए, जो 300% से 500% या उससे अधिक हो सकता है। इन आंकड़ों की तुलना करने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिल सकती है कि कोई लोन प्रस्ताव उचित है या अत्यधिक महंगा।

पेडे लोन का बार-बार उपयोग ऋण के चक्र की ओर ले जा सकता है, क्योंकि उच्च शुल्क और रोलओवर प्रिंसिपल का पुनर्भुगतान करना कठिन बना देते हैं। समय के साथ, यह आपकी वित्तीय स्थिति को तनाव में डाल सकता है, अन्य क्रेडिट विकल्पों तक पहुंच को सीमित कर सकता है, और यदि अनपेक्षित लोन को क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट किया जाता है तो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। इन परिणामों से बचने के लिए, व्यक्तिगत लोन, क्रेडिट परामर्श, या आपातकालीन बचत कोष बनाने जैसे विकल्पों पर विचार करें ताकि शॉर्ट-टर्म, उच्च-कॉस्ट उधारी पर निर्भरता को कम किया जा सके।