Mortgage Closing Cost Estimator

बेस समापन लागत दर आमतौर पर घर की खरीद मूल्य के प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है, जो आमतौर पर 1% से 3% के बीच होती है। इसमें ऋणदाता शुल्क जैसे ऋण उत्पत्ति शुल्क, शीर्षक खोज और शीर्षक बीमा, मूल्यांकन शुल्क, और प्रशासनिक लागत शामिल हैं। सटीक दर आपके ऋणदाता, स्थान, और लेनदेन की जटिलता पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, कुछ उच्च लागत क्षेत्रों में, शीर्षक बीमा और हस्तांतरण कर दर को अधिक कर सकते हैं। सबसे सटीक अनुमान प्राप्त करने के लिए, आपके ऋणदाता के ऋण अनुमान दस्तावेज की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है, जो इन लागतों का विवरण देता है।

एस्क्रो अग्रिम भुगतान उन महीनों की संख्या से प्रभावित होता है जिनकी संपत्ति करों और गृहस्वामी के बीमा के लिए आपके ऋणदाता द्वारा अग्रिम में आवश्यकता होती है। यह स्थानीय कर कार्यक्रमों, बीमा प्रीमियम, और ऋणदाता नीतियों के आधार पर भिन्न हो सकता है। उदाहरण के लिए, उच्च संपत्ति कर या वार्षिक बीमा प्रीमियम वाले राज्यों में, एस्क्रो अग्रिम भुगतान आपके समापन लागत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है। इसके अतिरिक्त, यदि आपका समापन संपत्ति कर की देय तिथि के करीब होता है, तो आपके ऋणदाता अधिक महीनों के करों का अग्रिम भुगतान करने की आवश्यकता कर सकते हैं। अपने स्थानीय कर कैलेंडर और बीमा लागतों को समझना इन खर्चों का अनुमान लगाने में मदद कर सकता है।

संपत्ति कर के अनुपात यह सुनिश्चित करते हैं कि खरीदार और विक्रेता वर्ष के लिए संपत्ति करों का उचित हिस्सा चुकाएं। यदि विक्रेता ने समापन तिथि के बाद की अवधि के लिए कर पहले ही चुका दिए हैं, तो खरीदार विक्रेता को समापन के बाद के समय के लिए करों के हिस्से की प्रतिपूर्ति करता है। इसके विपरीत, यदि कर देय हैं लेकिन अदायगी नहीं की गई है, तो विक्रेता खरीदार को उनके हिस्से को कवर करने के लिए क्रेडिट दे सकता है। यह समायोजन किसी भी पक्ष को अधिक या कम कर चुकाने से बचाने के लिए आवश्यक है। स्थानीय कर दरें और देय तिथियां इस गणना को भारी प्रभावित करती हैं, इसलिए अपने समापन एजेंट के साथ इन विवरणों की पुष्टि करना महत्वपूर्ण है।

एक सामान्य भ्रांति यह है कि 'कोई-समापन-लागत बंधक' समापन खर्चों को पूरी तरह से समाप्त कर देते हैं। वास्तव में, ये लागत या तो ऋण राशि में जोड़ दी जाती हैं या उच्च ब्याज दर से ऑफसेट की जाती हैं। जबकि यह विकल्प अग्रिम खर्चों को कम करता है, यह अक्सर मासिक भुगतान या ब्याज संचय में वृद्धि के कारण दीर्घकालिक लागत को बढ़ा देता है। ऋण की अवधि के दौरान कुल लागत की गणना करना और इसे पारंपरिक बंधक से तुलना करना महत्वपूर्ण है ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि कौन सा विकल्प आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर मेल खाता है।

समापन लागत राज्य के अनुसार करों, शुल्कों, और कानूनी आवश्यकताओं में भिन्नता के कारण भिन्न होती हैं। उदाहरण के लिए, कुछ राज्यों में उच्च हस्तांतरण कर होते हैं या समापन प्रक्रिया की देखरेख के लिए एक वकील की आवश्यकता होती है, जो लागत को बढ़ाता है। इसके विपरीत, अन्य राज्यों में न्यूनतम हस्तांतरण कर हो सकते हैं या शीर्षक कंपनियों को समापन करने की अनुमति हो सकती है, जिससे खर्च कम होते हैं। इसके अतिरिक्त, संपत्ति करों और बीमा प्रीमियम में क्षेत्रीय भिन्नताएं एस्क्रो अग्रिम भुगतान की मात्रा पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती हैं। स्थानीय आवश्यकताओं का शोध करना और एक रियल एस्टेट पेशेवर से परामर्श करना आपको इन भिन्नताओं का अनुमान लगाने में मदद कर सकता है।

खरीदार शीर्षक बीमा, घर के निरीक्षण, और वकील के शुल्क जैसी सेवाओं के लिए खरीदारी करके समापन लागत को कम कर सकते हैं। इनमें से कई लागतें निश्चित नहीं होती हैं और प्रदाता के अनुसार भिन्न हो सकती हैं। इसके अतिरिक्त, खरीदार विक्रेताओं के साथ बातचीत कर सकते हैं कि वे समापन लागत का एक हिस्सा रियायत के रूप में कवर करें, विशेष रूप से खरीदार के बाजार में। थोड़ा उच्च ब्याज दर के बदले ऋणदाता क्रेडिट का विकल्प भी एक रणनीति है, हालांकि दीर्घकालिक वित्तीय प्रभाव को तौलना महत्वपूर्ण है। ऋण अनुमान दस्तावेज की समीक्षा करना और अपने ऋणदाता से संभावित छूट या माफी के बारे में पूछना भी बचत के अवसरों को उजागर कर सकता है।

आपकी डाउन पेमेंट का आकार अप्रत्यक्ष रूप से आपकी समापन लागत को प्रभावित कर सकता है। एक बड़ी डाउन पेमेंट ऋण राशि को कम करती है, जो उन ऋणदाता शुल्कों को कम कर सकती है जो ऋण के प्रतिशत के रूप में गणना की जाती हैं। इसके अतिरिक्त, एक उच्च डाउन पेमेंट आपको निजी बंधक बीमा (PMI) से बचने की अनुमति दे सकता है, जो अक्सर समापन पर अग्रिम में चुकाया जाता है। हालांकि, डाउन पेमेंट स्वयं समापन लागत से अलग है, और दोनों को घर की खरीद के लिए बजट बनाते समय ध्यान में रखा जाना चाहिए। दोनों के लिए पर्याप्त धन सुनिश्चित करना एक सुचारू समापन प्रक्रिया के लिए महत्वपूर्ण है।

समापन लागत का अनुमान लगाने में कम करना वित्तीय तनाव या घर खरीदने की प्रक्रिया में देरी का कारण बन सकता है। यदि आपके पास समापन पर उपलब्ध धन की कमी है, तो आप अपनी earnest money जमा खोने या लेनदेन में देरी का जोखिम उठाते हैं, जो खरीद को खतरे में डाल सकता है। इसके अतिरिक्त, हस्तांतरण कर, रिकॉर्डिंग शुल्क, या अपेक्षा से अधिक एस्क्रो अग्रिम भुगतान जैसी अप्रत्याशित लागतें खरीदारों को चौंका सकती हैं। इन जोखिमों से बचने के लिए, एक विस्तृत समापन लागत अनुमानक का उपयोग करें और सुनिश्चित करें कि सभी संभावित खर्चों को अपने बजट में शामिल किया गया है।