मेडिकेयर प्रीमियम और सब्सिडी कैलकुलेटर

IRMAA, या आय से संबंधित मासिक समायोजन राशि, मेडिकेयर भाग B और भाग D प्रीमियम पर एक अतिरिक्त अधिभार है यदि आपकी आय कुछ सीमाओं से अधिक है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी वार्षिक आय एक व्यक्ति के रूप में $97,000 या विवाहित युगल के रूप में $194,000 (2023 के आंकड़े) से अधिक है, तो आपको उच्च प्रीमियम का भुगतान करना होगा। ये अधिभार आपके संशोधित समायोजित सकल आय (MAGI) के आधार पर दो साल पहले की रिपोर्ट के अनुसार IRS को रिपोर्ट किए जाते हैं। उच्च आय वाले व्यक्तियों के लिए IRMAA को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह मासिक खर्चों को काफी बढ़ा सकता है।

मेडिकेयर सब्सिडी, जैसे कि एक्स्ट्रा हेल्प प्रोग्राम, सीमित आय और संसाधनों वाले व्यक्तियों की सहायता करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं ताकि वे अपने भाग D प्रीमियम, कटौती और सह-भुगतान को कम कर सकें। योग्य होने के लिए, आपकी मासिक आय आमतौर पर विवाहित युगल के लिए $5,000 या एक व्यक्ति के लिए $2,500 से नीचे होनी चाहिए, और आपकी वित्तीय संपत्तियाँ विशिष्ट सीमाओं से नीचे होनी चाहिए। ये सीमाएँ हर साल और राज्य के अनुसार थोड़ी भिन्न होती हैं। कैलकुलेटर एक $50 सब्सिडी का अनुमान लगाता है यदि आपकी आय सीमा को पूरा करती है, लेकिन आपको अपनी योग्यता की पुष्टि करने के लिए अपने राज्य के मेडिकेड कार्यालय या सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के माध्यम से अलग से आवेदन करने की आवश्यकता हो सकती है।

भाग D प्रीमियम व्यापक रूप से भिन्न होते हैं क्योंकि ये निजी बीमाकर्ताओं द्वारा पेश किए जाते हैं, प्रत्येक के पास विभिन्न फॉर्मुलरी (कवरेज की गई दवाओं की सूची) और मूल्य निर्धारण संरचनाएँ होती हैं। आपकी नुस्खे दवा की आवश्यकताएँ, योजना का कटौती, और क्या आपकी पसंदीदा फार्मेसी नेटवर्क में है, ये सभी लागतों को प्रभावित कर सकते हैं। अपने भाग D चयन को अनुकूलित करने के लिए, मेडिकेयर ओपन एनरोलमेंट पीरियड के दौरान वार्षिक रूप से योजनाओं की तुलना करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप जो योजना चुनते हैं वह आपकी दवाओं को सबसे कम कुल लागत पर कवर करती है।

प्रारंभिक पात्रता अवधि के दौरान मेडिकेयर भाग B या भाग D में नामांकन करने में विफल रहने पर स्थायी देर से नामांकन पेनल्टी लग सकती है। भाग B के लिए, पेनल्टी आपके प्रीमियम में 12 महीने की अवधि के लिए 10% जोड़ती है जब आप पात्र थे लेकिन नामांकित नहीं हुए। भाग D के लिए, पेनल्टी प्रत्येक महीने के लिए राष्ट्रीय आधार लाभार्थी प्रीमियम का 1% है जब आपने क्रेडिट योग्य दवा कवरेज के बिना नामांकन में देरी की। ये पेनल्टी संचयी होती हैं और तब तक बनी रहती हैं जब तक आपके पास मेडिकेयर है, इसलिए समय पर नामांकन अनावश्यक खर्चों से बचने के लिए आवश्यक है।

यदि आपकी आय एक जीवन-परिवर्तनकारी घटना जैसे सेवानिवृत्ति, विवाह, या तलाक के कारण काफी कम हो गई है, तो आप सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के साथ फॉर्म SSA-44 भरकर अपने IRMAA निर्धारण की पुनर्मूल्यांकन का अनुरोध कर सकते हैं। इससे मेडिकेयर को मानक दो साल की देखी गई अवधि के बजाय आपकी वर्तमान आय का उपयोग करने की अनुमति मिलती है। इसके अतिरिक्त, यह सुनिश्चित करना कि आपकी आय IRMAA सीमाओं के नीचे बनी रहे, कर-कुशल रणनीतियों जैसे कि रोथ IRA रूपांतरण या पूंजीगत लाभ प्रबंधन के माध्यम से प्रीमियम अधिभार को कम करने में मदद कर सकता है।

मेडिकेयर भाग B प्रीमियम अमेरिका भर में मानकीकृत हैं, जिसका अर्थ है कि हर कोई एक समान आधार प्रीमियम का भुगतान करता है जब तक कि IRMAA लागू नहीं होता। हालाँकि, भाग D प्रीमियम क्षेत्र के अनुसार काफी भिन्न हो सकते हैं क्योंकि निजी बीमाकर्ताओं द्वारा निर्धारित योजना उपलब्धता और मूल्य निर्धारण संरचनाओं में भिन्नता होती है। इसके अतिरिक्त, राज्य-विशिष्ट कार्यक्रम जैसे मेडिकेड या मेडिकेयर बचत कार्यक्रम कम आय वाले लाभार्थियों के लिए अतिरिक्त सहायता प्रदान कर सकते हैं, जो कुल लागत को और प्रभावित करते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने विशेष राज्य में उपलब्ध योजनाओं और सब्सिडियों की तुलना करें।

आपकी वार्षिक आय सीधे आपके कुल मेडिकेयर खर्चों को प्रभावित करती है, विशेष रूप से भाग B और भाग D के लिए IRMAA अधिभार के माध्यम से। उच्च आय उच्च प्रीमियम की ओर ले जाती है, जो आधार दरों को दोगुना से अधिक कर सकती है। इसके विपरीत, कम आय आपको सब्सिडी के लिए योग्य बना सकती है जो प्रीमियम और जेब खर्चों को कम करती है। इस संबंध को समझना सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए महत्वपूर्ण है, क्योंकि आय में छोटे परिवर्तन भी आपको एक अलग प्रीमियम श्रेणी में ले जा सकते हैं।

यह अनुशंसा की जाती है कि आप ओपन एनरोलमेंट पीरियड (15 अक्टूबर से 7 दिसंबर) के दौरान वार्षिक रूप से अपने मेडिकेयर योजना और प्रीमियम लागतों का पुनर्मूल्यांकन करें। आय में परिवर्तन, नए IRMAA सीमाएँ, या आपकी स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं में परिवर्तन सभी आपकी लागतों को प्रभावित कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, भाग D योजनाएँ अक्सर हर साल अपनी फॉर्मुलरी और मूल्य निर्धारण को अपडेट करती हैं, इसलिए योजनाओं की तुलना करना सुनिश्चित करता है कि आप कवरेज के लिए अधिक भुगतान नहीं कर रहे हैं। नियमित समीक्षा आपको परिवर्तनों के अनुकूल बनाने और अपने मेडिकेयर रणनीति को अनुकूलित करने में मदद करती है।