Kalkulator usporedbe troškova brze pozajmice
Pogledajte koja od dvije ponude brze pozajmice je ukupno jeftinija na temelju troškova i broja produžetaka.
Additional Information and Definitions
Glavnica pozajmice
Ukupan iznos koji posuđujete u svakom scenariju brze pozajmice.
Stopa troška pozajmice 1 (%)
Približna postotna stopa koju naplaćuje prva pozajmica. Na primjer, 20 znači 20% glavnice.
Broj produžetaka pozajmice 1
Broj puta kada biste mogli produžiti ili prebaciti prvu pozajmicu, uzrokujući dodatne troškove svaki put.
Stopa troška pozajmice 2 (%)
Približna postotna stopa za drugu opciju pozajmice. Na primjer, 15 znači 15% glavnice.
Broj produžetaka pozajmice 2
Broj puta kada biste mogli produžiti ili prebaciti drugu pozajmicu, uzrokujući ponovljene troškove.
Odlučite o svom putu kratkoročne pozajmice
Smanjite troškove usporedbom različitih stopa troškova i produžetaka.
kn
%
%
Loading
Često postavljana pitanja i odgovori
Kako produžeci utječu na ukupne troškove brze pozajmice?
Produžeci značajno povećavaju ukupne troškove brze pozajmice jer svaki put kada produžite pozajmicu, snosite dodatne troškove na temelju glavnice. Na primjer, ako je stopa troška 20% i produžite pozajmicu od 500 USD dva puta, platit ćete 200 USD u troškovima za svaki produžetak, ukupno 400 USD samo za troškove. Zato se zajmoprimci često nađu u ciklusu duga, jer ponovljeni produžeci mogu brzo premašiti izvorni iznos pozajmice.
Koja je razlika između stope troška i APR-a u brzim pozajmicama?
Stopa troška je postotak glavnice pozajmice koji se naplaćuje kao fiksni trošak za posudbu, obično izračunat po razdoblju pozajmice. Nasuprot tome, APR (godišnja kamatna stopa) odražava troškove posudbe tijekom godine, uključujući troškove i kamate. Brze pozajmice često imaju stope troška od 15-20%, ali njihov APR može premašiti 400% zbog kratkih rokova pozajmice. Razumijevanje ove razlike pomaže vam da vidite prave troškove posudbe, posebno ako se produžeci dogode.
Zašto je važno usporediti dvije brze pozajmice, čak i ako se čini da je razlika u troškovima mala?
Male razlike u stopama troškova ili broju produžetaka mogu dovesti do značajnih razlika u troškovima tijekom vremena. Na primjer, razlika od 5% u stopama troškova na pozajmicu od 500 USD može značiti uštedu od 25 USD po produžetku. Ako produžite više puta, te uštede se kumuliraju. Usporedba pozajmica unaprijed osigurava da minimizirate troškove, posebno kada se radi o dugovima s visokim kamatama, poput brzih pozajmica.
Postoje li regionalne regulative koje utječu na produžetke i troškove brze pozajmice?
Da, regulative o brzim pozajmicama variraju od države do države ili od zemlje do zemlje. Neke regije ograničavaju broj dopuštenih produžetaka ili postavljaju maksimalnu stopu troška koju zajmodavci mogu naplatiti. Na primjer, države poput New Yorka imaju stroge zakone o kamatama koji zapravo zabranjuju brze pozajmice, dok druge, poput Teksasa, dopuštaju više produžetaka, ali zahtijevaju od zajmodavaca da unaprijed otkriju ukupne troškove. Poznavanje lokalnih regulativa može vam pomoći da izbjegnete praksu zlostavljanja zajmova i pretjerane troškove.
Koje su uobičajene zablude o troškovima i produžecima brze pozajmice?
Jedna uobičajena zabluda je da potpuno plaćanje inicijalnog troška potpuno rješava pozajmicu. U stvarnosti, većina brzih pozajmica zahtijeva vraćanje i glavnice i troškova, a neplaćanje dovodi do produžetaka, što povećava troškove. Druga zabluda je da niža stopa troška uvijek čini pozajmicu jeftinijom; međutim, česti produžeci na pozajmici s nižom stopom mogu i dalje rezultirati višim ukupnim troškovima od jedne pozajmice s višom stopom troška.
Kako mogu zajmoprimci optimizirati svoje troškove brze pozajmice koristeći ovaj kalkulator?
Kako biste minimizirali troškove, unesite realne procjene za stope troškova i potencijalne produžetke za svaku opciju pozajmice. Ako je moguće, ciljajte na vraćanje pozajmice bez produžetaka, jer produžeci eksponencijalno povećavaju troškove. Koristite kalkulator kako biste identificirali opciju s najnižim ukupnim troškovima, i uzmite u obzir svoju sposobnost vraćanja unutar roka pozajmice. Osim toga, razmislite o istraživanju alternativa poput kreditnih unija ili otplatnih pozajmica, koje često imaju niže troškove i upravljivije strukture otplate.
Koje su mjerne jedinice ili industrijski standardi koje bi zajmoprimci trebali uzeti u obzir prilikom usporedbe brzih pozajmica?
Iako brze pozajmice nemaju univerzalne mjerne jedinice, stope troškova obično se kreću od 10% do 20% glavnice, ovisno o zajmodavcu i regiji. Produžeci su često ograničeni na 2-3 puta u reguliranim tržištima. Zajmoprimci bi također trebali uzeti u obzir efektivni APR, koji može varirati od 300% do 500% ili više. Usporedba ovih brojki može vam pomoći da odredite je li ponuda pozajmice razumna ili pretjerano skupa.
Koje su dugoročne posljedice oslanjanja na brze pozajmice za financijske hitne slučajeve?
Ponovljena upotreba brzih pozajmica može dovesti do ciklusa duga, jer visoki troškovi i produžeci otežavaju vraćanje glavnice. Tijekom vremena, to može opteretiti vaše financije, ograničiti pristup drugim opcijama kredita i oštetiti vaš kreditni rezultat ako neplaćene pozajmice budu prijavljene kreditnim agencijama. Kako biste izbjegli te posljedice, razmislite o alternativama poput osobnih pozajmica, savjetovanja o kreditima ili izgradnje fonda za hitne slučajeve kako biste smanjili ovisnost o kratkoročnom, skupom zaduživanju.
Rječnik kratkoročnih pozajmica
Razumijte pojmove koji se koriste prilikom usporedbe dvaju proizvoda brze ili kratkoročne pozajmice.
Stopa troška
Postotak glavnice koji zajmodavac naplaćuje svaki put kada se pozajmica nosi. Obično je viši za brze pozajmice.
Produžetak
Produženje roka pozajmice plaćanjem dodatnog troška. To često dovodi do ponovljenih ciklusa duga ako se ne upravlja pažljivo.
Glavnica
Iznos koji posuđujete isprva. Troškovi se izračunavaju kao dio ove glavnice.
Brza pozajmica
Vrlo kratkoročna opcija posudbe, često s visokim troškovima, namijenjena pokrivanju trenutnih novčanih nedostataka do sljedeće plaće.
Usporedba troškova
Izračunavanjem ukupnih troškova za svaki scenarij možete vidjeti koja je opcija jeftinija. Važno je napomenuti da bi obje mogle biti skupe.
Kratkoročni dug
Pozajmice koje zahtijevaju brzo vraćanje, obično unutar tjedana ili nekoliko mjeseci, noseći veće periodične troškove od tradicionalnih pozajmica.
5 iznenađujućih istina o brzim pozajmicama
Brze pozajmice su poznate po visokim troškovima, ali ima više od onoga što se čini. Evo pet brzih činjenica koje možda ne očekujete.
1.Mogu brzo postati spirala
Jedan produžetak može udvostručiti vašu izloženost troškovima. Zajmoprimci često se nađu zarobljeni u ciklusu, što dovodi do eksponencijalnog rasta troškova.
2.Kratkoročno, visoka APR
Iako su ove pozajmice namijenjene hitnim potrebama, njihova efektivna godišnja kamatna stopa može biti u stotinama. To je skupa pogodnost.
3.Neke države ograničavaju produžetke
U određenim regijama, zajmodavci mogu produžiti samo ograničen broj puta. To štiti potrošače, ali može ograničiti opcije ako ne možete vratiti.
4.Usporedite prije nego se obavežete
Iako su brze pozajmice često posljednja opcija, usporedba dviju ponuda može vam i dalje uštedjeti značajan novac. Mala razlika u stopama troškova je važna.
5.Mogu utjecati na kredit ako nisu plaćene
Neplaćanje brze pozajmice može se prijaviti kreditnim agencijama, oštećujući vaš rezultat. Odgovorna upotreba je ključna ako se oslanjate na takve pozajmice.