Calcolatore del Tasso Mortage
Calcola i pagamenti mensili e visualizza un'unica tabella di ammortamento per il tuo prestito casa
Additional Information and Definitions
Importo del Prestito
Saldo principale per il mutuo
Tasso di Interesse Annuale (%)
Tasso di interesse per anno
Durata del Prestito (mesi)
Mesi totali per rimborsare
Valore della Proprietà
Valore di mercato attuale della casa (per i calcoli PMI)
Tasso PMI (%)
Tasso PMI annuale come percentuale del valore della proprietà
Pagamento Extra
Importo mensile aggiuntivo pagato verso il principale
Frequenza del Pagamento Extra
Frequenza dei pagamenti extra
Loading
Prova un altro calcolatore Home Ownership...
Calcolatore delle Riserve per Manutenzione della Casa
Pianifica il tuo budget annuale e mensile per la cura della proprietà in base all'età, alle dimensioni e a un fattore speciale.
Calcolatore del ROI per la Ristrutturazione Immobiliare
Scopri se il tuo progetto di ristrutturazione è valido per l'investimento.
Calcolatore del Tempo di Risparmio per il Pagamento Iniziale
Scopri quanto velocemente puoi raggiungere il tuo obiettivo di pagamento iniziale risparmiando contributi mensili.
Calcolatore di Rifinanziamento Mutui
Calcola i nuovi pagamenti mensili, i risparmi sugli interessi e il punto di pareggio sul tuo rifinanziamento
Domande e Risposte Frequenti
Click on any question to see the answer
Comprendere i Dettagli del Tuo Mutuo
Definizioni chiave per i calcoli del tuo prestito casa.
Tabella di Ammortamento
PMI
Principale
Tasso di Interesse
Rapporto Prestito-Valore (LTV)
Pagamento Extra
Costo Totale
Pagamento Mensile
Durata del Prestito
5 Strategie Intelligenti per Risparmiare Migliaia sul Tuo Mutuo
Il tuo mutuo potrebbe essere il tuo impegno finanziario più grande. Ecco come farlo lavorare di più per te:
1.Acquista Come Se i Tuoi Soldi Dipendessero da Questo (E' Così)
Solo lo 0,5% di differenza nei tassi può farti risparmiare oltre $30.000 su un mutuo da $300.000. Ottieni almeno tre preventivi e non avere paura di negoziare - i prestatori se lo aspettano. Ricorda: un tasso più basso significa che una maggiore parte del tuo pagamento va verso la costruzione di equità.
2.La Verità sull'APR Dietro ai Tassi Bassi
Quel tasso attraente del 4% potrebbe costarti più di un'offerta del 4,5% se consideri le spese. L'APR include le spese di origine, i punti e altre spese. Un tasso basso con spese elevate potrebbe costare di più rispetto a un tasso più alto senza spese, specialmente se prevedi di vendere o rifinanziare entro 5-7 anni.
3.Sfuggi Presto alla Trappola del PMI
Il PMI costa tipicamente dallo 0,5% all'1% del tuo prestito annualmente. Su un mutuo da $300.000, ciò equivale a $1.500-$3.000 all'anno! Considera di effettuare pagamenti bisettimanali o di aggiungere solo $100 extra mensili per raggiungere più velocemente l'80% di LTV. Alcuni prestatori offrono anche prestiti senza PMI per acquirenti qualificati.
4.La Decisione tra 15 e 30 Anni
Sebbene un termine di 30 anni offra pagamenti mensili più bassi, un mutuo di 15 anni spesso ha tassi più bassi di 0,5-0,75%. Su un prestito da $300.000, scegliere 15 anni al 4% invece di 30 anni al 4,75% ti fa risparmiare oltre $150.000 in interessi. Ma non allungare troppo il tuo budget - avere risparmi per le emergenze è cruciale.
5.Tempistica Giusta per il Tuo Rifinanziamento
La vecchia regola di aspettare che i tassi scendano dell'1% è obsoleta. Considera di rifinanziare quando puoi recuperare i costi entro 24 mesi attraverso risparmi. Inoltre, se il valore della tua casa è aumentato significativamente, rifinanziare potrebbe eliminare il PMI anche se i tassi non sono scesi molto. Fai attenzione a non allungare il tuo termine di prestito e a ripristinare il tuo programma di ammortamento.