სესხის ზედმეტი გადახდის დაზოგვის კალკულატორი

ზედმეტი გადახდები პირდაპირ ამცირებს სესხის ძირითადი თანხას, რაც არის ის თანხა, რომლის მიხედვითაც პროცენტი ითვლება. რადგან პროცენტი დარჩენილ ბალანსზე გროვდება, უფრო დაბალი ძირითადი თანხა ნიშნავს ნაკლებ პროცენტს დროთა განმავლობაში. გარდა ამისა, ძირითადი თანხის უფრო სწრაფად შემცირებით, ამცირებთ სესხის ვადას, რაც ზრდის პროცენტის დაზოგვას. ეს განსაკუთრებით ეფექტურია ამორტიზაციის გრაფიკების მქონე სესხებისთვის, სადაც ადრე გადახდები უფრო დიდი გავლენა აქვს საერთო პროცენტის შემცირებაზე.

ზედმეტი გადახდებისგან დაზოგვის განსაზღვრის რამდენიმე ფაქტორი არსებობს, მათ შორის სესხის პროცენტული განაკვეთი, დარჩენილი ბალანსი და დარჩენილი ვადა. უფრო მაღალი პროცენტული განაკვეთი და უფრო ხანგრძლივი დარჩენილი ვადა ჩვეულებრივ უფრო დიდ დაზოგვას იძლევა ზედმეტი გადახდებისგან. გარდა ამისა, ზედმეტი გადახდების დრო მნიშვნელოვანია - უფრო ადრე გაკეთებული ზედმეტი გადახდები სესხის ვადის განმავლობაში უფრო მნიშვნელოვანი გავლენა აქვს, რადგან პროცენტი უფრო დიდხანს გროვდება უფრო დიდ ძირითადი თანხაზე.

თუმცა ზედმეტი გადახდები ფულს დაზოგავს, არსებობს პოტენციური რისკები, რომლებსაც უნდა მიაქციოთ ყურადღება. ზოგი კრედიტორი წინასწარი გადახდის ჯარიმებს აწესებს, რაც შეიძლება დააზარალოს დაზოგვა. გარდა ამისა, ზედმეტი გადახდებისკენ თანხების გადატანა შეიძლება დაგტოვოთ ნაკლებად სითხე საგანგებო სიტუაციებისთვის ან სხვა ფინანსური პრიორიტეტებისთვის. ასევე მნიშვნელოვანია, რომ ზედმეტი გადახდები ძირითადი თანხისთვის იყოს გამოყენებული, ვიდრე მომავალი გადახდებისთვის - ამის დადასტურება უნდა მოითხოვოთ თქვენს კრედიტორთან, რათა მაქსიმალურად გაზარდოთ სარგებელი.

წინასწარი გადახდის ჯარიმები არის საფასურები, რომლებიც ზოგიერთი კრედიტორი ითხოვს, თუ ადრე დაფარავთ სესხს ან ზედმეტი გადახდები აკეთებთ. ეს ჯარიმები შეიძლება შეამციროს ან გააუქმოს ზედმეტი გადახდების ფინანსური სარგებელი. ზედმეტი გადახდების გაკეთებამდე, შეამოწმეთ თქვენი სესხის შეთანხმება წინასწარი გადახდის შეზღუდვებზე. თუ ჯარიმები მოქმედებს, გამოთვალეთ, თუ პროცენტის დაზოგვა ჯარიმების ხარჯებს აღემატება. ზოგიერთ შემთხვევაში, შეიძლება უკეთესი იყოს, რომ ზედმეტი თანხები სხვაგან დააბანდოთ.

ორივე სტრატეგია შეუძლია შეამციროს პროცენტი და შეამციროს სესხის ვადა, მაგრამ მათი ეფექტურობა დამოკიდებულია დროსა და თქვენს ფინანსურ სიტუაციაზე. მცირე ყოველთვიური ზედმეტი გადახდები უზრუნველყოფს მუდმივ ძირითადი თანხის შემცირებას და უფრო ადვილია ბიუჯეტისთვის. დიდი ერთჯერადი გადახდა შეიძლება უფრო სწრაფი გავლენა მოახდინოს, განსაკუთრებით თუ ადრე გაკეთდება სესხის ვადის განმავლობაში. თუმცა, ეს მოითხოვს, რომ წინასწარ დიდი თანხები იყოს ხელმისაწვდომი. აირჩიეთ მიდგომა, რომელიც შეესაბამება თქვენს ფინანსურ მიზნებს და თანხის ნაკადს.

ზედმეტი გადახდები და რეფინანსირება ორივე ეფექტური სტრატეგიაა, მაგრამ სხვადასხვა მიზნებისთვის ემსახურება. ზედმეტი გადახდები ამცირებს ძირითადი თანხისა და პროცენტის გარეშე სესხის პირობების შეცვლის, რაც მათ მოქნილ და მარტივს ხდის. რეფინანსირება მოიცავს თქვენი სესხის ახალი სესხით ჩანაცვლებას, ხშირად უფრო დაბალი პროცენტული განაკვეთის მქონე, რაც შეიძლება მნიშვნელოვნად შეამციროს ყოველთვიური გადახდები და საერთო ხარჯები. თუმცა, რეფინანსირება შეიძლება მოითხოვოს საფასურები, ძლიერი კრედიტის ქულა და სესხის ვადის გაზრდა. ზედმეტი გადახდები, როგორც წესი, უკეთესია მათთვის, ვინც სურს სწრაფად დაფაროს სესხი, ხოლო რეფინანსირება იდეალურია ყოველთვიური ვალდებულებების შემცირებისთვის.

დაზოგვის მაქსიმიზაციისთვის, პრიორიტეტულად გააკეთეთ ზედმეტი გადახდები ყველაზე მაღალი პროცენტული სესხისთვის. ეს სტრატეგია, რომელსაც 'ავალანშის მეთოდი' ეწოდება, ამცირებს საერთო პროცენტის გადახდას ყველა სესხზე. ალტერნატივად, 'თოვლის ბურთის მეთოდი' ფოკუსირდება ყველაზე მცირე ბალანსის პირველ რიგში დაფარვაზე ფსიქოლოგიური მოტივაციისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ ავალანშის მეთოდი უფრო ეკონომიური არის, თოვლის ბურთის მეთოდი შეიძლება სწრაფი გამარჯვებები და მოტივაცია მოიტანოს. აირჩიეთ მიდგომა, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს ფინანსურ მიზნებს და აზროვნებას.

თქვენი ზედმეტი გადახდების ძირითადი თანხის შემცირების უზრუნველსაყოფად, მკაფიოდ გააგზავნეთ თქვენს კრედიტორთან. ბევრი კრედიტორი ავტომატურად იყენებს ზედმეტ გადახდებს მომავალი გადახდებისთვის, ვიდრე ძირითადი თანხისთვის, თუ სხვაგვარად არ მითითებთ. თქვენი გადახდის თანხასთან ერთად მოათავსეთ შენიშვნა, რომ იგი უნდა გამოყენებულ იქნას ძირითადი თანხისთვის. გარდა ამისა, შეამოწმეთ თქვენი სესხის ანგარიშები, რათა დაადასტუროთ თანხების გამოყენება და დაუყოვნებლივ დაუკავშირდეთ თქვენს კრედიტორს, თუ რაიმე შეუსაბამობა წარმოიშობა.