მონაცემთა მხოლოდ პროცენტული სესხის ანალიზის კალკულატორი

მხოლოდ პროცენტული ყოველთვიური გადახდა ითვლება სესხის თანხის გამრავლებით წლიური პროცენტის განაკვეთის მიხედვით, შემდეგ 12-ით გაყოფით, რათა მიიღოთ ყოველთვიური პროცენტის ხარჯი. მაგალითად, თუ თქვენ იღებთ $250,000 4%-იანი წლიური პროცენტის განაკვეთის მიხედვით, ყოველთვიური გადახდა მხოლოდ პროცენტული პერიოდის განმავლობაში იქნება $250,000 × 0.04 ÷ 12 = $833.33. ეს კალკულაცია ითვალისწინებს, რომ არ ხდება პრინციპული შემცირება მხოლოდ პროცენტული ფაზის განმავლობაში, რაც შენარჩუნებს გადახდას თანმიმდევრულად.

როდესაც მხოლოდ პროცენტული პერიოდი დასრულდება, სესხი გადადის სტანდარტულ ამორტიზაციის გრაფიკზე. ამ ეტაპზე, მსესხებელი უნდა დაიწყოს როგორც პროცენტის, ასევე პრინციპულის გადახდა. რადგან დარჩენილი სესხის ბალანსი კვლავ სრული ორიგინალური თანხაა, ხოლო დარჩენილი ვადა უფრო მოკლეა, ყოველთვიური გადახდები ჩვეულებრივ მნიშვნელოვნად გაიზრდება. მაგალითად, 30 წლის სესხზე 5 წლის მხოლოდ პროცენტული პერიოდის განმავლობაში, დარჩენილი 25 წელი უფრო მაღალი გადახდების ნახავს, რათა სრულად ამორტიზირდეს სესხი.

მხოლოდ პროცენტული პერიოდის ხანგრძლივობა, უფრო მაღალი საერთო პროცენტი გადაიხდება სესხის სიცოცხლის განმავლობაში. ეს იმიტომ ხდება, რომ პრინციპული უცვლელია მხოლოდ პროცენტული ფაზის განმავლობაში, რაც ნიშნავს, რომ პროცენტი ითვლება სრული სესხის თანხაზე უფრო ხანგრძლივი დროით. გარდა ამისა, ამორტიზაციისთვის დარჩენილი დრო ნაკლებია, პრინციპული შემცირება უფრო ნელა ხდება, რაც კიდევ უფრო ზრდის საერთო პროცენტის ხარჯებს.

დიახ, მხოლოდ პროცენტული სესხის პირობები შეიძლება განსხვავდებოდეს რეგიონსა და სესხის მიმწვდელზე. მაგალითად, ზოგიერთი მიმწვდელი შეიძლება შესთავაზოს უფრო მოკლე ან უფრო ხანგრძლივი მხოლოდ პროცენტული პერიოდები, ხოლო სხვები შეიძლება მოითხოვონ უფრო მაღალი კრედიტის ქულები ან უფრო მკაცრი შემოსავლის დადასტურება. გარდა ამისა, გარკვეული რეგიონები, სადაც საცხოვრებელი ღირებულებები მაღალია, შეიძლება ჰქონდეს უფრო მოქნილი მხოლოდ პროცენტული ვარიანტები მყიდველების დასახმარებლად. მნიშვნელოვანია, რომ შეადაროთ რამდენიმე მიმწვდელის შეთავაზებები და გაიგოთ ადგილობრივი რეგულაციები სესხზე ვალდებულების მიღებამდე.

ერთ-ერთი საერთო მითი არის ის, რომ მხოლოდ პროცენტული სესხები ბუნებრივად უფრო იაფია სტანდარტულ სესხებზე. მიუხედავად იმისა, რომ საწყისი გადახდები უფრო დაბალია, სესხის საერთო ხარჯი შეიძლება მნიშვნელოვნად უფრო მაღალი იყოს ხანგრძლივი პროცენტის დაგროვების გამო. კიდევ ერთი მითი არის ის, რომ მსესხებლები ადვილად შეძლებენ რეფინანსირებას ან გაყიდვას, სანამ მხოლოდ პროცენტული პერიოდი დასრულდება. თუმცა, ბაზრის პირობები, ქონების ღირებულების ცვლილებები ან კრედიტის პრობლემები შეიძლება გაართულოს რეფინანსირება ან გაყიდვა, რაც მსესხებლებს უფრო მაღალი გადახდებით დატოვებს, ვიდრე მოსალოდნელი იყო.

მხოლოდ პროცენტული სესხის ოპტიმიზაციისთვის, გაითვალისწინეთ, რომ მხოლოდ პროცენტული პერიოდის განმავლობაში გააკეთოთ მოხალისე პრინციპული გადახდები, რათა შეამციროთ ბალანსი და მომავალი პროცენტის ხარჯები. გარდა ამისა, გამოიყენეთ თანხის ნაკლებობა ინვესტიციებისთვის ან ვალის დაბრუნებისთვის, რაც უფრო მაღალი დაბრუნებით გამოირჩევა, ვიდრე სესხის პროცენტის განაკვეთი. თუმცა, დარწმუნდით, რომ გაქვთ მკაფიო გეგმა, როგორ უნდა მოემზადოთ უფრო მაღალი გადახდებისთვის, როდესაც მხოლოდ პროცენტული ფაზა დასრულდება, და მოერიდეთ მხოლოდ ქონების ზრდას ან რეფინანსირებას, როგორც სტრატეგიას.

მნიშვნელოვანი ბენჩმარკები მოიცავს საერთო პროცენტის გადახდას სესხის სიცოცხლის განმავლობაში, შედარებით სტანდარტულ ამორტიზებულ სესხთან, ყოველთვიური გადახდის განსხვავებას მხოლოდ პროცენტული პერიოდის განმავლობაში და პროგნოზირებულ ხელმისაწვდომობას IO-ის შემდეგ გადახდებზე. გარდა ამისა, გაითვალისწინეთ თქვენი მოსალოდნელი საკუთრების ხანგრძლივობა და თუ ელით მნიშვნელოვან ქონების ზრდას. თუ გეგმავთ გაყიდვას ან რეფინანსირებას IO-ის პერიოდის დასრულებამდე, დარწმუნდით, რომ დაზოგვები ამართლებს პოტენციურ რისკებს და ხარჯებს.

მხოლოდ პროცენტული სესხები შეიძლება უზრუნველყოს მოკლევადიანი გადახდის შვება, მაგრამ შეიძლება გაართულოს გრძელვადიანი ფინანსური დაგეგმვა. IO პერიოდის განმავლობაში პრინციპული შემცირების არარსებობა ნიშნავს, რომ თქვენ არ აშენებთ კაპიტალს, თუ ქონების ღირებულებები არ გაიზრდება. ეს შეიძლება შეზღუდოს რეფინანსირების ვარიანტები ან დაგტოვოთ ბაზრის ვარდნის მიმართ დაუცველი. გარდა ამისა, IO ფაზის შემდეგ უფრო მაღალი გადახდები შეიძლება დააწვინოს თქვენი ბიუჯეტი, თუ არ არის დაგეგმილი. მნიშვნელოვანია, რომ სესხის სტრუქტურა შეესაბამებოდეს თქვენს ფინანსურ მიზნებს და რისკის ტოლერანტობას.