კრედიტის ხაზის გადახდის კალკულატორი

ყოველთვიური პროცენტი ითვლება ყოველთვიური ბალანსის გამოყენებით ყოველ ბილინგის ციკლის ბოლოს და ყოველთვიური პროცენტის განაკვეთის გამოყენებით. ყოველთვიური განაკვეთი მიღებულია წლიური პროცენტის განაკვეთის გაყოფით 12-ზე. მაგალითად, თუ თქვენი წლიური პროცენტის განაკვეთი 12%-ია, ყოველთვიური განაკვეთი 1%-ია. თუ თქვენი ბალანსი $3,000-ია, იმ თვეში პროცენტი $30 იქნება (1% $3,000-ის). ეს პროცენტი თქვენს ბალანსზე დაემატება, თუ არ გადაიხდით, რაც შეიძლება გაზარდოს თქვენი საერთო გადახდის დრო.

თუ თქვენი ყოველთვიური გადახდა მხოლოდ პროცენტს ფარავს, თქვენი ძირითადი ბალანსი უცვლელი დარჩება, რაც ეფექტურად ზრდის ვადას, რაც საჭიროა ვალის გასტუმრებისთვის უსასრულოდ. ეს არის საერთო ხაფანგი კრედიტის ხაზებზე, რომლებიც დაბალი მინიმალური გადახდის მოთხოვნებს სთავაზობენ. თქვენი ბალანსის შემცირებისა და პროცენტის ხარჯების დაზოგვისთვის, უნდა გადაიხადოთ მეტი, ვიდრე პროცენტის ნაწილი ყოველ თვეში.

დამატებითი გადახდები პირდაპირ ამცირებენ ძირითადი ბალანსის, რაც თავის მხრივ ამცირებს შემდეგ თვეებში დაგროვილი პროცენტის რაოდენობას. ძირითადი თანხის უფრო სწრაფად შემცირებით, თქვენ ამცირებთ გადახდის ვადას და მნიშვნელოვნად ამცირებთ საერთო პროცენტს, რომელიც გადახდილი იქნება კრედიტის ხაზის სიცოცხლის განმავლობაში. მაგალითად, $50-ის დამატება თქვენს ბაზის ყოველთვიურ გადახდაზე შეიძლება თქვენთვის ასობით დოლარი დაზოგოს პროცენტში, თქვენი ბალანსისა და პროცენტის განაკვეთის მიხედვით.

მიუხედავად იმისა, რომ არ არსებობს უნივერსალური სტანდარტები, ფინანსური ექსპერტები რეკომენდაციას უწევენ, რომ გადაიხადოთ მინიმუმ 2-3% თქვენი კრედიტის ლიმიტიდან ან მნიშვნელოვნად მეტი, ვიდრე ყოველთვიური პროცენტის გადასახადი. იდეალურად, თქვენი გადახდა უნდა იყოს საკმარისი ძირითადი ბალანსის შემცირებისთვის ყოველ თვეში. მაგალითად, თუ თქვენი კრედიტის ხაზის ბალანსი $3,000-ია და წლიური პროცენტის განაკვეთი 12%-ია, $200 ან მეტი ყოველთვიური გადახდა დაგეხმარებათ ვალის გასტუმრებაში შესაბამის ვადებში, რაც ამცირებს პროცენტის ხარჯებს.

ცვალებადი პროცენტის განაკვეთები შეიძლება დროთა განმავლობაში შეიცვალოს ბაზრის პირობების მიხედვით, რაც გავლენას ახდენს თქვენს ყოველთვიურ პროცენტულ გადასახადებზე და გადახდის ვადას. თუ განაკვეთი იზრდება, თქვენი ყოველთვიური გადახდის უფრო დიდი ნაწილი პროცენტისკენ წავა, რაც ნაკლებად დატოვებს ძირითადი თანხის შემცირებისთვის. განაკვეთის ცვლილებების გავლენის შესამცირებლად, განიხილეთ უფრო მაღალი გადახდების გაკეთება ან ბალანსის რაც შეიძლება სწრაფად გასტუმრება, როდესაც განაკვეთი დაბალია.

ერთი საერთო შეცდომა არის ის, რომ მინიმალური ყოველთვიური გადახდის გადახდა საბოლოოდ ვალის გასტუმრებას მოიტანს. სინამდვილეში, მინიმალური გადახდები ხშირად მხოლოდ პროცენტს ან ძირითადი თანხის მცირე ნაწილს ფარავს, რაც ხანგრძლივ გადახდის პერიოდებს და უფრო მაღალ საერთო პროცენტულ ხარჯებს იწვევს. კიდევ ერთი შეცდომა არის ის, რომ კრედიტის ხაზები მსგავსია ინსტალამენტური სესხების; თუმცა, კრედიტის ხაზები რევოლვირებადი ბალანსები აქვთ, რაც ნიშნავს, რომ პროცენტი ყოველთვიურად ითვლება მიმდინარე ბალანსზე, რაც შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს.

თქვენი გადახდის სტრატეგიის ოპტიმიზაციისთვის, დაიწყეთ თანმიმდევრული გადახდების გაკეთება, რომლებიც პროცენტის ნაწილზე მეტია, რათა ძირითადი ბალანსი შეამციროთ. ნებისმიერი დამატებითი თანხა, როგორიცაა ბონუსები ან საგადასახადო დაბრუნებები, დაამატეთ დამატებით გადახდებად, რათა სწრაფად გაათავისუფლოთ. თავიდან აიცილეთ კრედიტის ხაზის გამოყენება ახალი სესხისთვის ბალანსის გასტუმრების დროს, რადგან ეს გაზრდის გადახდის ვადას და პროცენტის ხარჯებს. ბოლოს, გააკონტროლეთ თქვენი პროცენტის განაკვეთი და განიხილეთ გადახდის შემცირება უფრო დაბალი განაკვეთისთვის, თუ ხელმისაწვდომია.

სესხის პერიოდი არის ის ფაზა, როდესაც შეგიძლიათ აიღოთ თანხები თქვენი კრედიტის ლიმიტამდე. ამ დროს, შესაძლოა მხოლოდ პროცენტის გადახდა მოითხოვოს. გადახდის პერიოდი იწყება სესხის პერიოდის დასრულების შემდეგ, როდესაც აღარ შეგიძლიათ დამატებითი თანხების აღება და უნდა კონცენტრირდეთ ბალანსის გადახდაზე. მნიშვნელოვანია ამ ფაზების გაგება, რათა თავიდან აიცილოთ სიურპრიზები თქვენს გადახდის ვალდებულებებში.