იპოთეკური დახურვის ხარჯების შეფასება

ბაზის დახურვის ხარჯების პროცენტი ჩვეულებრივ გამოხატულია სახლის შესყიდვის ფასის პროცენტულად, ჩვეულებრივ 1%-დან 3%-მდე. ის მოიცავს სესხის საფასურებს, როგორიცაა სესხის წარმოშობის საფასურები, სათაურის ძიება და სათაურის დაზღვევა, შეფასების საფასურები და ადმინისტრაციული ხარჯები. ზუსტი პროცენტი დამოკიდებულია თქვენს სესხის მიმწვდელზე, ადგილმდებარეობაზე და ტრანზაქციის სირთულეზე. მაგალითად, ზოგიერთი მაღალი ხარჯების ტერიტორიაზე, სათაურის დაზღვევა და გადაცემის გადასახადები შეიძლება გაზარდოს პროცენტი. ყველაზე ზუსტი შეფასების მისაღებად მნიშვნელოვანია თქვენი სესხის მიმწვდელის სესხის შეფასების დოკუმენტის განხილვა, რომელიც ამ ხარჯების გაწვდას უზრუნველყოფს.

ესკრო წინასწარი გადახდა დამოკიდებულია იმ თვისების რაოდენობაზე, რომელიც თქვენს სესხის მიმწვდელს უნდა გადაიხადოს წინასწარ უძრავი ქონების გადასახადებისა და სახლის მფლობელის დაზღვევის. ეს შეიძლება განსხვავდებოდეს ადგილობრივი გადასახადების განრიგების, დაზღვევის პრემიის და სესხის მიმწვდელის პოლიტიკების მიხედვით. მაგალითად, შტატებში, სადაც მაღალი უძრავი ქონების გადასახადები ან წლიური დაზღვევის პრემიები არიან, ესკრო წინასწარი გადახდა შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი ნაწილი თქვენი დახურვის ხარჯების. გარდა ამისა, თუ თქვენი დახურვა ხდება უძრავი ქონების გადასახადის გადახდის ვადის ახლოს, თქვენი სესხის მიმწვდელი შეიძლება მოითხოვოს უფრო მეტი თვის გადასახადების წინასწარ გადახდა. თქვენი ადგილობრივი გადასახადის კალენდრის და დაზღვევის ხარჯების გაგება დაგეხმარებათ ამ ხარჯების პროგნოზირებაში.

უძრავი ქონების გადასახადის პრორაციები უზრუნველყოფს, რომ როგორც მყიდველი, ისე გამყიდველი გადაიხადოს მათი სამართლიანი წილი წლის განმავლობაში. თუ გამყიდველმა უკვე გადაიხადა გადასახადები პერიოდისთვის, რომელიც დახურვის თარიღზე გადადის, მყიდველი უნდა დააბრუნოს გამყიდველისთვის გადასახადის ნაწილი, რომელიც დახურვის შემდეგ პერიოდზე მოდის. პირიქით, თუ გადასახადები უნდა გადაიხადოს, მაგრამ არ არის გადახდილი, გამყიდველი შეიძლება დააკრედიტოს მყიდველისთვის, რომ დაფაროს მათი წილი. ეს კორექტირება აუცილებელია იმისთვის, რომ თავიდან ავიცილოთ რომელიმე მხარის ზედმეტად გადახდა ან ნაკლებად გადახდა გადასახადების. ადგილობრივი გადასახადების განაკვეთი და გადახდის ვადები ამ გამოთვლაზე დიდ გავლენას ახდენენ, ამიტომ მნიშვნელოვანია ამ დეტალების განხილვა თქვენი დახურვის აგენტთან.

ზოგადი მითი არის ის, რომ 'არასასარგებლო დახურვის იპოთეკები' მთლიანად აცილებენ დახურვის ხარჯებს. რეალურად, ეს ხარჯები ან სესხის თანხაში შედის, ან უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთის მიერ კომპენსირდება. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ვარიანტი ამცირებს წინასწარ ხარჯებს, ეს ხშირად გამოიწვევს უფრო მაღალი გრძელვადიანი ხარჯების გამო, რაც გაზრდილი ყოველთვიური გადახდების ან საპროცენტო დაგროვების გამო ხდება. მნიშვნელოვანია სესხის სიცოცხლის განმავლობაში საერთო ხარჯების გამოთვლა და მათი შედარება ტრადიციულ იპოთეკასთან, რათა გაირკვეს, რომელი ვარიანტი უკეთესად შეესაბამება თქვენს ფინანსურ მიზნებს.

დახურვის ხარჯები შტატების მიხედვით განსხვავდება გადასახადების, საფასურების და სამართლებრივი მოთხოვნების განსხვავებების გამო. მაგალითად, ზოგი შტატები აწესებენ მაღალ გადაცემის გადასახადებს ან მოითხოვენ ადვოკატის ყოფნას დახურვის პროცესში, რაც ზრდის ხარჯებს. პირიქით, სხვა შტატებში შეიძლება იყოს მინიმალური გადაცემის გადასახადები ან საშუალებას აძლევენ სათაურის კომპანიებს, რომ დახურვა მოაწყონ, რაც ხარჯების შემცირებას უწყობს ხელს. გარდა ამისა, რეგიონალური განსხვავებები უძრავი ქონების გადასახადებისა და დაზღვევის პრემიების მიხედვით მნიშვნელოვნად შეიძლება გავლენა მოახდინოს ესკრო წინასწარი გადახდის თანხებზე. ადგილობრივი მოთხოვნების შესწავლა და უძრავი ქონების პროფესიონალთან კონსულტაცია დაგეხმარებათ ამ განსხვავებების პროგნოზირებაში.

მყიდველები შეუძლიათ შეამცირონ დახურვის ხარჯები მომსახურების შესყიდვით, როგორიცაა სათაურის დაზღვევა, სახლის ინსპექციები და ადვოკატის საფასურები. ბევრი ამ ხარჯების არ არის ფიქსირებული და შეიძლება განსხვავდებოდეს მომწვდელის მიხედვით. გარდა ამისა, მყიდველები შეუძლიათ მოლაპარაკება გამყიდველებთან, რომ დაფარონ დახურვის ხარჯების ნაწილი, განსაკუთრებით მყიდველის ბაზარზე. სესხის კრედიტების არჩევა ოდნავ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთის სანაცვლოდ არის კიდევ ერთი სტრატეგია, თუმცა მნიშვნელოვანია გრძელვადიანი ფინანსური გავლენის შეფასება. სესხის შეფასების დოკუმენტის განხილვა და თქვენს სესხის მიმწვდელთან პოტენციური ფასდაკლებების ან უარის შესახებ კითხვების დასმა ასევე შეიძლება გამოავლინოს დაზოგვის შესაძლებლობები.

პირველი გადახდის ზომა შეიძლება ირიბად გავლენა მოახდინოს დახურვის ხარჯებზე. უფრო დიდი პირველი გადახდა ამცირებს სესხის თანხას, რაც შეიძლება შეამციროს სესხის საფასურები, რომლებიც გამოთვლილია სესხის პროცენტულად. გარდა ამისა, უფრო მაღალი პირველი გადახდა შეიძლება საშუალებას გაწვდოს, რომ თავიდან აიცილოთ კერძო იპოთეკური დაზღვევა (PMI), რომელიც ხშირად გადაიხადება წინასწარ დახურვაზე. თუმცა, პირველი გადახდა თავად არის ცალკე დახურვის ხარჯებისგან, და ორივე უნდა იყოს გათვალისწინებული სახლის შესყიდვის ბიუჯეტში. მნიშვნელოვანია, რომ ორივეისთვის საკმარისი თანხა გქონდეთ, რაც კრიტიკულია სუფთა დახურვის პროცესისთვის.

დახურვის ხარჯების შეფასების არასწორი შეფასება შეიძლება ფინანსური წნეხი ან დაგვიანება გამოიწვიოს სახლის შესყიდვის პროცესში. თუ დახურვაზე საკმარისი თანხა არ გაქვთ, რისკავთ თქვენი earnest money დეპოზიტის დაკარგვას ან ტრანზაქციის დაგვიანებას, რაც შეიძლება შეაფერხოს შესყიდვა. გარდა ამისა, მოულოდნელი ხარჯები, როგორიცაა გადაცემის გადასახადები, ჩაწერის საფასურები, ან უფრო მაღალი ვიდრე მოსალოდნელი ესკრო წინასწარი გადახდები შეიძლება მყიდველები გააკვირვოს. ამ რისკების თავიდან ასაცილებლად, გამოიყენეთ დეტალური დახურვის ხარჯების შეფასების ინსტრუმენტი და კონსულტაცია გაუწვდეთ თქვენს სესხის მიმწვდელს, რათა დარწმუნდეთ, რომ ყველა შესაძლო ხარჯი გათვალისწინებულია თქვენს ბიუჯეტში.