CD ಆದಾಯ ಗಣಕ

ಸಂಯೋಜನಾ ಆವೃತ್ತಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯ ಒಳಗೆ ಪ್ರಾಥಮಿಕಕ್ಕೆ ಬಡ್ಡಿ ಎಷ್ಟು ಬಾರಿ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಮಾಸಿಕ ಸಂಯೋಜನೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 12 ಬಾರಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಸಂಯೋಜನೆ ಕೇವಲ ಒಂದು ಬಾರಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚು ಆವೃತ್ತಿಯ ಸಂಯೋಜನೆಯು ಬಡ್ಡಿಯು ತನ್ನ ಮೇಲೆ ಬೆಳೆಯಲು ಹೆಚ್ಚು ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಅಂತಿಮ ಶ್ರೇಣಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯ CD ಗಳಿಗೆ ಸಂಯೋಜನಾ ಆವೃತ್ತಿಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಕಡಿಮೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಬಹುದು. ಉತ್ತಮ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ, ಲಭ್ಯವಿರುವ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸಂಯೋಜನಾ ಆವೃತ್ತಿಯ CD ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಅವಧಿಗಳಿಗೆ.

ಪ್ರಕಟಿತ ವಾರ್ಷಿಕ ಉತ್ಪಾದನೆ CD ಗೆ ನೀಡುವ ಬಡ್ಡಿ ದರ, ಇದು ಸಂಯೋಜನೆಯ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ದರ (EAR), ಇತರ ಹೋಲಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಗಳಿಸುವ ವಾಸ್ತವ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ, ಸಂಯೋಜನಾ ಆವೃತ್ತಿಯ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಸಂಯೋಜಿತ 4% ವಾರ್ಷಿಕ ಉತ್ಪಾದನೆಯು EAR ಅನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು 4% ಗೆ ತಲುಪಿಸುತ್ತದೆ. EAR ನಿಮ್ಮ ನಿಜವಾದ ಆದಾಯದ ದರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ನಿಖರವಾಗಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಿಭಿನ್ನ ಸಂಯೋಜನಾ ಆವೃತ್ತಿಗಳ CD ಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿದೆ.

ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟು ನಿಮ್ಮ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಹೊಂದುವ CD ಅವಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು. ನೀವು ಅವಧಿಯ ಮುನ್ಸೂಚನೆಯ ಮುಂಚೆ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬೇಕಾದರೆ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಹಳಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮುಂಚಿನ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ದಂಡಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದು ತಪ್ಪು, ಬಡ್ಡಿದರ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸದೆ, ಹೆಚ್ಚು ಅವಧಿಯ CD ಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು. ದರಗಳು ಏರಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ನಿಧಿಗಳು ಕಡಿಮೆ ಉತ್ಪಾದನೆಯ CD ಗೆ ಲಾಕ್ ಆಗುತ್ತವೆ. ಈ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು, ನಗದು ಹರಿವಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರ ಪರಿಸರವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ನಂತರ ಅವಧಿಗೆ ಬದ್ಧವಾಗಿರಿ.

CD ಗಳ ಉತ್ಪಾದನೆಗಳು ವ್ಯಾಪಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗುತ್ತವೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಫೆಡರಲ್ ಫಂಡ್ಸ್ ದರ ಅಥವಾ ಇತರ ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬೆಂಚ್ಮಾರ್ಕ್‌ಗಳು. ದರಗಳು ಏರುತ್ತಿರುವಾಗ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಲು ಹೆಚ್ಚು ಉತ್ಪಾದನೆಗಳನ್ನು ನೀಡಬಹುದು, ಇದರಿಂದ CD ಯನ್ನು ಶೀಘ್ರವಾಗಿ ಲಾಕ್ ಮಾಡುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು. ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ದರಗಳು ಕುಸಿಯುವ ಪರಿಸರದಲ್ಲಿ, CD ಯನ್ನು ಶೀಘ್ರವಾಗಿ ಲಾಕ್ ಮಾಡುವುದು, ದರಗಳು ಇನ್ನಷ್ಟು ಕುಸಿಯುವ ಮೊದಲು ಹೆಚ್ಚು ಉತ್ಪಾದನೆಯನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದರಿಂದ ನೀವು ನಿಮ್ಮ CD ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮಾಡಬಹುದು.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಧಿಯ CD ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ವಾರ್ಷಿಕ ಉತ್ಪಾದನೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಅವು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಠೇವಣಿದಾರನಿಗೂ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಹೆಚ್ಚು ಅವಧಿಗಳು ನಿಮ್ಮ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತೃತ ಅವಧಿಗಳಿಗಾಗಿ ಲಾಕ್ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಇದು ಲವಚಿಕತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಏರಿದಾಗ ಅವಕಾಶದ ವೆಚ್ಚದ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಲ್ಯಾಡರಿಂಗ್ ತಂತ್ರ, ನೀವು ಅಂತರಿತ ವಯಸ್ಸಿನ ದಿನಾಂಕಗಳ CD ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು, ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯೊಂದಿಗೆ ಸಮತೋಲಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ವಿಧಾನವು ನೀವು ದರಗಳು ಏರಿದಾಗ ಹೆಚ್ಚು ಉತ್ಪಾದನೆಯ CD ಗಳಲ್ಲಿ ಪುನಃ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅಥವಾ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ CD ಗಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸಲು, ಹಲವಾರು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಉತ್ಪಾದನೆ, ಸಂಯೋಜನಾ ಆವೃತ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಅವಧಿಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ. ಹೊಸ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಅಥವಾ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗಳಿಗೆ ಕೆಲವು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನೀಡುವ ಪ್ರಚಾರಗಳು ಅಥವಾ ವಿಶೇಷ ದರಗಳನ್ನು ಹುಡುಕಿ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ ಮತ್ತು ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ವಿಮಾ ಹೊಂದಿರುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, FDIC ಅಥವಾ ಸಮಾನ ಸಂಸ್ಥೆ). ಕೇವಲ ನಾಮಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ—ವಿಭಿನ್ನ ಸಂಯೋಜನಾ ಆವೃತ್ತಿಗಳ CD ಗಳ ನಡುವಿನ ಆಪಲ್-ಟು-ಆಪಲ್ ಹೋಲನೆ ಮಾಡಲು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ದರ (EAR) ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ.

CD ಗಳ ಮೇಲೆ ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯದಿದ್ದರೂ, ಅದನ್ನು ಗಳಿಸಿದ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಆದಾಯವಾಗಿ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು. ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು, CD ಗಳನ್ನು IRA ಗಳಂತಹ ತೆರಿಗೆ-ಉಪಕೃತ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಲು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಅಲ್ಲಿ ಆದಾಯವು ತೆರಿಗೆ-ವಿಲಂಬಿತ ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಬೆಳೆಯಬಹುದು, ಖಾತೆ ಪ್ರಕಾರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, CD ಗಳ ಆದಾಯವು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ತೆರಿಗೆ ತಂತ್ರದಲ್ಲಿ ಹೇಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ತೆರಿಗೆ ತಜ್ಞನನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ತೆರಿಗೆ ಶ್ರೇಣಿಯಲ್ಲಿ ಇದ್ದರೆ.

ಹInflation ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಖರೀದಿ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಹಾಳು ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ ನಿಮ್ಮ CD ಗಳ ಆದಾಯದ ವಾಸ್ತವ ಮೌಲ್ಯವು ನಾಮಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿದರವು ಸೂಚಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ CD ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 4% ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಆದರೆ ಹInflation 3% ಆಗಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ವಾಸ್ತವ ಆದಾಯವು ಕೇವಲ 1% ಆಗಿದೆ. ಇದನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು, ಹೆಚ್ಚು ಉತ್ಪಾದನೆಯ CD ಗಳನ್ನು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಹInflation ಬದಲಾಯಿಸಿದಾಗ ಹೆಚ್ಚು ದರದ CD ಗಳಲ್ಲಿ ಪುನಃ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು. ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ, ಖಜಾನೆ ಹInflation-ರಕ್ಷಣಿತ ಭದ್ರತೆಗಳು (TIPS) ಎಂಬಂತೆ ಹInflation ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನೀಡುವ ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸಿ.