퇴직 인출 계산기

연간 수익률은 퇴직 기간 동안 저축이 얼마나 성장하는지에 직접적인 영향을 미칩니다. 더 높은 수익률은 저축이 더 많은 수입을 생성하여 더 크거나 지속 가능한 인출을 가능하게 합니다. 그러나 투자 위험을 고려하는 것이 중요합니다. 더 높은 수익은 종종 더 높은 변동성과 함께 옵니다. 성장 잠재력과 안정성의 균형을 맞추는 것이 저축이 퇴직 기간 내내 지속되도록 하는 핵심입니다.

'4% 규칙'은 퇴직자가 초기 퇴직 저축의 4%를 매년 인출하되, 인플레이션에 맞춰 조정하여 30년 동안 자금을 고갈하지 않도록 하라는 일반적인 지침입니다. 이 규칙은 출발점을 제공하지만, 다양한 수명, 인플레이션 비율 또는 투자 수익과 같은 개인적 요인을 고려하지 않을 수 있습니다. 이 계산기는 예상 수명 및 수익률과 같은 특정 입력에 맞춰 인출 추정치를 조정하여 4% 규칙을 넘어섭니다.

인플레이션은 시간이 지남에 따라 돈의 구매력을 감소시키므로, 동일한 생활 수준을 유지하려면 매년 더 많은 금액을 인출해야 합니다. 인플레이션을 고려하려면 인플레이션 조정 인출 비율을 사용하는 것을 고려하세요. 이 계산기는 결과에 직접적으로 인플레이션을 반영하지 않으므로, 일반적으로 연간 2-3%의 역사적 인플레이션 비율에 따라 인출액을 연간 증가시키는 것을 추정할 수 있습니다.

수명을 과소 평가하면 퇴직 초기에 너무 많은 금액을 인출하게 되어 저축이 조기에 고갈될 위험이 증가할 수 있습니다. 계산기에서 더 긴 예상 수명을 사용하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 예상보다 더 오래 살더라도 인출이 지속 가능하게 됩니다. 나이가 들면서 계획을 정기적으로 재검토하면 기대 수명의 변화에 맞춰 조정하는 데 도움이 됩니다.

시장 하락은 퇴직 저축에 상당한 영향을 미칠 수 있으며, 특히 인출 초기 몇 년 동안에는 더욱 그렇습니다. 이는 '수익의 순서 위험'으로 알려진 현상입니다. 하락기 동안 저축에서 인출하면 시장이 개선될 때 회복할 금액이 줄어듭니다. 이를 완화하기 위해 퇴직 중 인출을 커버하기 위해 현금 준비금이나 더 보수적인 투자 배분을 유지하는 것을 고려하세요.

고정 인출 비율은 단순성과 예측 가능성을 제공하지만, 재정 상황이나 시장 조건의 변화에 잘 적응하지 못할 수 있습니다. 투자 성과나 남은 저축에 따라 인출을 조정하는 동적 전략은 자금이 더 오래 지속되도록 도와줄 수 있습니다. 이 계산기는 기준 추정치를 제공하지만, 동적 접근 방식과 결합하면 장기적인 지속 가능성을 향상시킬 수 있습니다.

추가 수입원을 포함하려면 사회 보장, 연금 또는 기타 고정 수입에서 예상되는 연간 금액을 총 연간 지출에서 빼세요. 남은 금액은 퇴직 저축이 충당해야 할 격차를 나타냅니다. 이 조정된 수치를 인출 필요를 결정하는 가이드로 사용하세요. 이 계산기는 저축 인출에만 초점을 맞추므로 외부 수입을 포함하려면 수동 조정이 필요합니다.

일반적인 실수에는 지출 과소 평가, 인플레이션 무시, 투자 수익 과대 평가, 의료와 같은 예상치 못한 비용에 대한 계획 부족이 포함됩니다. 또한 많은 퇴직자들이 초기 단계에서 너무 공격적으로 인출하여 이후 연도에 충분한 자금을 남기지 못하는 경우가 많습니다. 이 계산기에서 보수적인 가정을 사용하고 계획을 정기적으로 재검토하면 이러한 함정을 피하고 더 안전한 퇴직을 보장할 수 있습니다.