Капиталдык насыянын амортизация калькулятору

Айлык төлөм амортизация формуласы аркылуу эсептелет, ал насыя суммасын, жылдык пайыздык ставканы жана насыя мөөнөтүн эске алат. Формула ар бир төлөм пайыздык жана башкы бөлүктөрдү камтыйт, пайыздар калган баланс боюнча эсептелет. Убакыттын өтүшү менен, башкы бөлүк көбөйөт, ал эми пайыздык бөлүк азаят. Бул структураланган төлөм насыя мөөнөтүнүн аягына чейин толугу менен төлөнүшүн камсыз кылат. Мисалы, 40,000 долларлык насыя 5% пайыз менен 120 айда ушул компоненттерди тең салмактаган фиксирленген айлык төлөмдү берет.

Тең салмак айы жабуу чыгымдары, насыя суммасы, пайыздык ставка жана мөөнөт узундугу менен таасир этет. Жабуу чыгымдары, насыянын пайдасы же пайдасы баштапкы чыгымдарды ашып өтүү үчүн канча убакыт кетерин түздөн-түз таасир этет. Төмөн пайыздык ставка же жогору айлык төлөм тең салмакка жетүү убактысын тездетиши мүмкүн, ал эми жогору жабуу чыгымдары же узун мөөнөт кечиктириши мүмкүн. Бул эсептөөнү түшүнүү, насыя алгандарга насыянын алардын финансылык максаттарына ылайык келерин аныктоого жардам берет.

Жабуу чыгымдары, насыянын жалпы наркына кошулган алдын ала төлөмдөр. Бул чыгымдар, баалоо чыгымдары, баштапкы чыгымдар жана титулдук текшерүүлөрдү камтышы мүмкүн, адатта, насыянын башында төлөнөт, бирок жалпы насыянын наркына киргизилет. Мисалы, эгер сиз 40,000 доллар насыя алып, 2,000 доллар жабуу чыгымдары болсо, сиздин натыйжалуу жалпы насыя наркы көбөйөт, жана тең салмакка жетүү убактысы узакка созулушу мүмкүн. Насыянын пайдасы ушул баштапкы чыгымдарды ашып өтөр-өтпөсүн баалоо маанилүү.

Насыя мөөнөтү жалпы төлөнгөн пайызга чоң таасир этет. Узак мөөнөт айлык төлөмдү азайтат, бирок насыянын өмүр бою жалпы пайызды көбөйтөт. Тескерисинче, кыска мөөнөт жогору айлык төлөмдөрдү жаратат, бирок жалпы пайызды кыйла төмөндөтөт. Мисалы, 40,000 долларлык насыя 5% пайыз менен 120 айда, 60 айда ошол эле насыядан көбүрөөк пайызды жыйнайт. Насыя алгандар, узак мөөнөттүү чыгымдарды минималдаштыруу менен жеткиликтүүлүктү тең салмакташуусу керек.

Амортизация, төлөмдөрүңүздүн пайыздарга жана башкы суммаларга кантип бөлүнгөнүн түшүнүү үчүн маанилүү. Насыянын башында, төлөмдүн чоң бөлүгү пайыздарга кетет, ал эми кийинки төлөмдөр негизинен башкы сумманы азайтат. Бул структура, сиздин капиталды канчалык тез түзгөнүңүзгө жана жалпы пайызды канчалык төлөгөнүңүзгө таасир этет. Амортизация графигин карап чыгуу, пайыздарды үнөмдөө үчүн алдын ала төлөмдөрдү же рефинансирлөө мүмкүнчүлүктөрүн пландаштырууга жардам берет.

Жалпы жаңылыш түшүнүк - жылдык пайыздык ставка - бул эске алынышы керек болгон жалгыз чыгым. Чындыкта, насыя алуу боюнча эффективдүү чыгым жабуу чыгымдарын жана насыя мөөнөтүнүн таасирин да камтыйт. Башка жаңылыш түшүнүк - төмөнкү ставкалар ар дайым жакшы келишимдерди билдирет. Төмөнкү ставкалар айлык төлөмдөрдү жана жалпы пайыздарды азайтат, бирок жогору жабуу чыгымдары же узун мөөнөттөр бул үнөмдөөлөрдү жоюшу мүмкүн. Толук сүрөттү, анын ичинде пайыздар жана чыгымдарды эске алган APR (жылдык пайыздык ставка) карап чыгуу маанилүү.

Капиталдык насыя боюнча алдын ала төлөмдөрдү жасоо жалпы төлөнгөн пайызды кыйла азайтып, насыя мөөнөтүн кыскартат. Кошумча төлөмдөрдү түздөн-түз башкы суммага колдонуу, калган балансты тезирээк азайтууга жардам берет, бул кийинки айларда жыйналган пайыздарды азайтат. Бирок, кээ бир насыяларда алдын ала төлөмдөр үчүн жазалар болушу мүмкүн, ошондуктан кошумча төлөмдөрдү жасоодон мурун насыя шарттарын карап чыгуу маанилүү.

Капиталдык насыяны баалоо учурунда, тең салмак айы, жалпы төлөнгөн пайыз жана айлык төлөмдүн жеткиликтүүлүгү сыяктуу көрсөткүчтөрдү карап чыгыңыз. Насыянын APR'ын башка каржылык мүмкүнчүлүктөр менен салыштырып, атаандаштык ставканы алганыңызды текшериңиз. Мындан тышкары, насыя үйдү жакшыртууга же жогору пайыздык карыздарды консолидациялоого финансылык максаттарыңызга ылайык келерин баалаңыз. Насыяңыздын баа-баалуулук (LTV) коэффициенти, адатта, 80% дан төмөн болушу керек, ошондуктан үйүңүздү ашыкча карыздандыруудан качыңыз.