Good Tool LogoGood Tool Logo
100% Bezmaksas | Nav reģistrācijas

Mantojuma plānošanas kalkulators

Aprēķiniet mantojuma plānošanas izmaksas un sadales summas

Additional Information and Definitions

Nekustamā īpašuma vērtība

Tirgus vērtība dzīvojamām, komerciālām un investīciju īpašībām. Iegūstiet profesionālas novērtēšanas unikālām vai augstas vērtības īpašībām. Ņemiet vērā nesenos salīdzināmos pārdojumus.

Investīciju vērtība

Iekļaujiet akcijas, obligācijas, kopfondus, CD un pensiju kontus. Ņemiet vērā, ka IRA un 401(k) var būt atšķirīgas nodokļu sekas labvēļiem.

Nauda un bankas konti

Pārskaitījumu, uzkrājumu, naudas tirgus kontu un fiziskās naudas summa. Iekļaujiet digitālos aktīvus, piemēram, kriptovalūtu. Dokumentējiet kontu atrašanās vietas un piekļuves metodes.

Personīgā īpašuma vērtība

Novērtējiet taisnīgu tirgus vērtību transportlīdzekļiem, rotaslietām, mākslai, kolekcionējamām lietām un mājsaimniecības priekšmetiem. Apsveriet profesionālas novērtēšanas vērtīgām lietām.

Dzīvības apdrošināšanas pabalsti

Nāves pabalsta summa no visām dzīvības apdrošināšanas polisēm. Iekļaujiet tikai tad, ja mantojums ir labvēlīgais, nevis ja tas tiek izmaksāts tieši personām.

Kopējās parādsaistības

Iekļaujiet hipotēkas, aizdevumus, kredītkartes, medicīnas rēķinus un parādus. Šie tiek atskaitīti pēc tam, kad nodevas ir aprēķinātas uz bruto mantojuma vērtību.

Mantojuma nodevas likme

Tiesas noteikta procentuālā nodeva, kas balstīta uz bruto mantojuma vērtību. Atšķiras atkarībā no jurisdikcijas, parasti 2-4%. Tiek piemērota pirms parādu samazināšanas.

Izpildītāja nodevas likme

Apmaksas likme mantojuma administratoram. Parasti 2-4% no bruto mantojuma. Var tikt atteikta, ja izpildītājs ir labvēlīgais.

Juridiskās nodevas likme

Advokāta nodevas mantojuma administrēšanai. Parasti 2-4% no bruto mantojuma vērtības. Var būt augstāka sarežģītiem mantojumam vai tiesvedībām.

Labvēļu skaits

Skaitiet tikai primāros labvēļus, kas saņem tiešas sadales. Izslēdziet nosacītos labvēļus vai tos, kas saņem specifiskas mantojuma daļas.

Novērtējiet savas mantojuma izmaksas

Aprēķiniet mantojuma nodevas, izpildītāja nodevas un labvēļu sadales

€
€
€
€
€
€
%
%
%

Loading

Bieži uzdotie jautājumi un atbildes

Kā tiek aprēķinātas mantojuma nodevas un kāpēc tās balstās uz bruto mantojuma vērtību?

Mantojuma nodevas parasti tiek aprēķinātas kā procentuālā daļa no bruto mantojuma vērtības, kas ietver visu aktīvu kopējo vērtību pirms jebkādu parādu atskaitīšanas. Šī metodoloģija nodrošina, ka tiesa un juridiskā sistēma tiek apmaksāta par mantojuma apstrādi un uzraudzību, neatkarīgi no mantojuma saistībām. Piemēram, pat ja mantojumam ir ievērojami parādi, kas samazina neto vērtību, mantojuma nodevas joprojām tiek piemērotas bruto vērtībai. Tas var novest pie augstākām nodevām mantojumiem ar ievērojamiem aktīviem, bet arī ievērojamiem parādiem. Ir svarīgi plānot to, saprotot jūsu jurisdikcijas mantojuma nodevu likmi un izpētot stratēģijas, piemēram, uzticības, lai samazinātu mantojuma iedarbību.

Kādas ir nodokļu sekas, iekļaujot dzīvības apdrošināšanas pabalstus mantojuma vērtībā?

Dzīvības apdrošināšanas pabalsti parasti tiek iekļauti mantojuma vērtībā, ja pats mantojums ir polises labvēlīgais. Tas var palielināt bruto mantojuma vērtību, kas savukārt palielina mantojuma, izpildītāja un juridiskās nodevas. Tomēr, ja polise tieši norāda individuālos labvēļus, pabalsti apiet mantojumu un nav pakļauti šīm nodevām. Turklāt, lai gan dzīvības apdrošināšanas pabalsti parasti nav pakļauti ienākuma nodoklim, tie var tikt iekļauti taksējamajā mantojumā federālo mantojuma nodokļu mērķiem, ja kopējais mantojums pārsniedz atbrīvojuma slieksni. Pareizas labvēļu norādes un uzticību plānošana var palīdzēt mazināt šīs nodokļu sekas.

Kādi faktori ietekmē neto mantojuma vērtību un summas uz vienu labvēli?

Neto mantojuma vērtība tiek noteikta, atskaitot visus parādus un nodevas (mantojuma, izpildītāja, juridiskās, novērtējuma un grāmatvedības) no bruto mantojuma vērtības. Galvenie faktori, kas ietekmē šo aprēķinu, ir mantojuma lielums, mantojuma un izpildītāja nodevu likmes, labvēļu skaits un esošo parādu apjoms. Piemēram, lielāks labvēļu skaits samazinās summu uz vienu labvēli, jo neto mantojums tiek vienādi sadalīts starp viņiem. Turklāt lieli parādi var ievērojami samazināt neto mantojuma vērtību, atstājot mazāk sadalei. Lai optimizētu sadales, apsveriet iespēju samazināt parādus pirms nāves un sarunāt profesionālās nodevas, kur tas iespējams.

Kāpēc izpildītāja nodevas atšķiras, un vai tās var atteikt vai sarunāt?

Izpildītāja nodevas atšķiras atkarībā no jurisdikcijas un mantojuma sarežģītības. Vairumā gadījumu tās tiek aprēķinātas kā procentuālā daļa no bruto mantojuma vērtības, parasti no 2-4%. Izpildītāji tiek apmaksāti par savu darbu mantojuma pārvaldē, kas ietver uzdevumus, piemēram, aktīvu inventarizāciju, parādu apmaksu, nodokļu iesniegšanu un īpašumu sadali. Tomēr šīs nodevas bieži var sarunāt, īpaši, ja izpildītājs ir ģimenes loceklis vai labvēlīgais, kurš var izvēlēties atteikt savu nodevu, lai saglabātu vairāk mantojuma sadalei. Ir svarīgi iepriekš apspriest nodevu gaidas ar izpildītāju, lai izvairītos no strīdiem vēlāk.

Kā reģionālās atšķirības mantojuma un juridisko nodevu likmēs ietekmē mantojuma plānošanu?

Mantojuma un juridisko nodevu likmes ievērojami atšķiras atkarībā no jurisdikcijas, dažās valstīs nosakot fiksētas nodevas, bet citās izmantojot procentuālas aprēķinus. Piemēram, Kalifornijā ir statūtu mantojuma nodevu likmes, kas sākas no 4% pirmajiem 100,000 USD no bruto mantojuma, bet dažās citās valstīs ir noteiktas vai minimālas nodevas. Šīs reģionālās atšķirības var ievērojami ietekmēt kopējās izmaksas mantojuma administrēšanai. Sapratne par jūsu vietējo nodevu struktūru ir būtiska precīzai plānošanai. Augstu izmaksu reģionos stratēģijas, piemēram, dzīvotspējīgas uzticības izveidošana vai labvēļu norādīšana kontos, var palīdzēt samazināt mantojuma iedarbību un saistītās nodevas.

Kādas ir izplatītas nepatiesības par parādiem mantojuma plānošanas aprēķinos?

Izplatīta nepatiesība ir tāda, ka parādi samazina bruto mantojuma vērtību, ko izmanto mantojuma, izpildītāja un juridisko nodevu aprēķināšanai. Patiesībā nodevas tiek aprēķinātas uz bruto mantojuma vērtības pirms parādu atskaitīšanas, kas var novest pie augstākām administratīvām izmaksām pat ļoti parādniekiem mantojumiem. Vēl viena nepatiesība ir tāda, ka visiem parādiem jābūt jāmaksā no mantojuma; tomēr daži parādi, piemēram, kopīgi turētas hipotēkas vai nodrošināti aizdevumi, var pāriet uz līdzīpašniekiem vai labvēļiem. Pareiza parādu dokumentācija un izpratne par to ietekmi uz mantojumu ir būtiska precīzai plānošanai un pārsteigumu novēršanai administrēšanas laikā.

Kā var dzīvotspējīgas uzticības izmantošana samazināt mantojuma administrēšanas izmaksas?

Dzīvotspējīga uzticība ļauj aktīviem pilnībā apiet mantojuma procesu, kas var ievērojami samazināt tiesas nodevas, juridiskās nodevas un kavējumus. Aktīvi, kas turēti uzticībā, netiek iekļauti bruto mantojuma vērtībā mantojuma aprēķiniem, tādējādi tie izvairās no procentuālām nodevām, kas attiecas uz citiem mantojuma aktīviem. Turklāt uzticības nodrošina privātumu, jo tās nav pakļautas publiskās reģistrācijas prasībām mantojuma. Šī stratēģija ir īpaši izdevīga augstas vērtības mantojumam vai tiem, kuriem ir sarežģīti aktīvi, piemēram, nekustamais īpašums vai uzņēmumi. Tomēr uzticības izveidošana prasa sākotnējās juridiskās izmaksas un nepārtrauktu pārvaldību, tādēļ ir svarīgi izvērtēt šīs izmaksas pret potenciālajiem ietaupījumiem.

Kādu lomu spēlē profesionālie novērtējumi mantojuma plānošanā, un vai tie vienmēr ir nepieciešami?

Profesionālie novērtējumi ir būtiski, lai precīzi noteiktu taisnīgu tirgus vērtību augstas vērtības vai unikāliem aktīviem, piemēram, nekustamajam īpašumam, rotaslietām, mākslai vai kolekcionējamām lietām. Šie novērtējumi tiek izmantoti, lai aprēķinātu bruto mantojuma vērtību, kas tieši ietekmē mantojuma, izpildītāja un juridiskās nodevas. Lai gan mazākiem vai parastiem aktīviem var būt novērtējumi bez formālas novērtēšanas, neprecīzu novērtējumu iegūšana nozīmīgu aktīvu gadījumā var novest pie strīdiem starp labvēļiem vai izaicinājumiem no nodokļu iestādēm. Novērtējumi arī palīdz nodrošināt taisnīgu sadali starp labvēļiem un sniedz dokumentāciju, lai atbalstītu mantojuma finanšu ierakstus administrēšanas laikā.

Izpratne par mantojuma plānošanas terminiem

Galvenie termini, kas palīdzēs jums saprast mantojuma plānošanu un mantojuma izmaksas

Bruto mantojuma vērtība

Kopējā visu aktīvu vērtība pirms jebkādām atskaitījumiem. Tas ir pamata apmērs, ko izmanto, lai aprēķinātu mantojuma, izpildītāja un juridiskās nodevas, pat ja parādi vēlāk samazina mantojuma vērtību.

Mantojuma nodevas

Tiesas noteiktas nodevas, kas aprēķinātas kā procentuālā daļa no bruto mantojuma vērtības. Šīs nodevas tiek iekasētas neatkarīgi no mantojuma parādiem un ir jāmaksā pirms sadales.

Izpildītāja nodevas

Apmaksas summa personai, kas pārvalda mantojumu, aprēķināta uz bruto mantojuma vērtības. Iekļauj uzdevumus, piemēram, aktīvu inventarizāciju, rēķinu apmaksu, nodokļu iesniegšanu un īpašumu sadali.

Pamatsummas

Fiksētas izmaksas, tostarp novērtējuma (500 USD) un grāmatvedības (1,000 USD) nodevas. Šīs attiecas, kad ir aktīvi, ko apstrādāt, neatkarīgi no mantojuma vērtības vai parādiem.

Neto mantojuma vērtība

Galīgā summa, kas pieejama sadalei, aprēķināta, atskaitot gan parādus, gan visas nodevas no bruto mantojuma vērtības. Var būt negatīva, ja parādi un nodevas pārsniedz aktīvus.

Summa uz vienu labvēli

Neto mantojuma vērtība, kas vienādi sadalīta starp labvēļiem. Pieņem vienādu sadali; faktiskās summas var atšķirties atkarībā no testamenta noteikumiem vai valsts likumiem.

Nodokļu sekas

Atšķirīgiem aktīviem var būt atšķirīgas nodokļu sekas labvēļiem. Pensiju konti bieži izraisa ienākuma nodokli, kamēr mantošanas akcijām var būt paaugstināta bāze. Apsveriet nodokļu plānošanu aktīvu sadalē.

5 mantojuma plānošanas stratēģijas, kas varētu ietaupīt jūsu mantiniekiem tūkstošus

Pareiza mantojuma plānošana var ievērojami samazināt izmaksas un nodokļus, vienlaikus nodrošinot, ka jūsu vēlmes tiek izpildītas efektīvi.

1.Izpratne par nodevu aprēķiniem

Mantojuma nodevas parasti tiek aprēķinātas uz bruto aktīvu vērtības pirms parādu samazināšanas. Tas nozīmē, ka pat mantojumiem ar ievērojamiem parādiem var būt ievērojamas nodevas, kas balstītas uz to kopējo aktīvu vērtību.

2.Dzīvotspējīgā uzticības stratēģija

Aktīvi, kas turēti dzīvotspējīgā uzticībā, pilnībā apiet mantojuma procesu, izvairoties no tiesas nodevām un samazinot administrācijas izmaksas. Apsveriet to mantojumam ar ievērojamiem nekustamajiem īpašumiem vai uzņēmējdarbības aktīviem.

3.Labvēļu norādījumi

Dzīvības apdrošināšana un pensiju konti ar pareizām labvēļu norādēm tiek nodoti ārpus mantojuma. Tas samazina bruto mantojuma vērtību, ko izmanto nodevu aprēķiniem.

4.Mantojuma parādu pārvaldība

5.Profesionālo nodevu sarunas

Lai gan pamata nodevas bieži ir fiksētas, izpildītāja un juridisko nodevu procenti var būt sarunājami. Apsveriet iespēju apspriest nodevu struktūras ar profesionāļiem pirms mantojuma administrēšanas uzsākšanas.