വീട് ലഭ്യത കണക്കാക്കുന്ന ഉപകരണം

കർമ്മം-മുടക്കമനോഭാവം (DTI) അനുപാതം, നിങ്ങളുടെ മാസിക മൊത്തം വരുമാനത്തിന്റെ ശതമാനം കടങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്നതിന് ചെലവാക്കുന്നു, നിങ്ങളുടെ സാധ്യതയുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് ഉൾപ്പെടെ. വായ്പദാതാക്കൾ ഈ മെട്രിക് ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ മാസിക പണമടയ്ക്കലുകൾ, മൊത്തം കടം എന്നിവയെ നിയന്ത്രിക്കാൻ കഴിവ് വിലയിരുത്തുന്നു. സാധാരണയായി, 43% താഴെയുള്ള DTI അനുപാതം കൂടുതലായും വായ്പദാതാക്കൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നു, ചിലർ 36% പോലുള്ള കൂടുതൽ കർശനമായ പരിധികൾ ലക്ഷ്യമിടുന്നു. കുറഞ്ഞ DTI അനുപാതം, നിങ്ങൾക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് അംഗീകാരം നേടാനുള്ള അവസരങ്ങൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു, കൂടാതെ മികച്ച വിതരണ നിരക്കുകൾ നേടാൻ സഹായിക്കുന്നു. DTI മനസ്സിലാക്കുകയും നിയന്ത്രിക്കുകയും ചെയ്യുന്നത് അത്യാവശ്യമാണ്, കാരണം ഇത് നിങ്ങൾക്ക് എത്ര വീട് വാങ്ങാൻ കഴിയും എന്നതിൽ നേരിട്ട് ബാധിക്കുന്നു.

വിതരണ നിരക്ക് നിങ്ങളുടെ മാസിക മോർട്ട്ഗേജ് പണമടയ്ക്കലിനെ വലിയ രീതിയിൽ ബാധിക്കുന്നു, ഇത് പരമാവധി വീട് വിലയെ ബാധിക്കുന്നു. ഉയർന്ന വിതരണ നിരക്ക് വായ്പ എടുക്കുന്നതിന്റെ ചെലവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു, നിങ്ങളുടെ ബജറ്റിൽ നിങ്ങൾക്ക് വാങ്ങാൻ കഴിയുന്ന വീട് കുറയ്ക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, 1% ഉയർന്ന വിതരണ നിരക്ക്, നിങ്ങൾക്ക് വാങ്ങാനുള്ള ശക്തി പതിനായിരക്കണക്കിന് ഡോളറുകൾ കുറയ്ക്കാം. മറുവശത്ത്, കുറഞ്ഞ വിതരണ നിരക്ക് ലോക്ക് ചെയ്യുന്നത്, നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ വിലയേറിയ വീട് വാങ്ങാൻ അനുവദിക്കാം അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ മാസിക പണമടയ്ക്കൽ കുറയ്ക്കാം. അതിനാൽ, മത്സരാത്മകമായ മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾക്കായി ഷോപ്പ് ചെയ്യുന്നത്, കുറഞ്ഞ നിരക്കുകളിൽ നിരക്കുകൾ ലോക്ക് ചെയ്യുന്നത് പരിഗണിക്കുക എന്നത് പ്രധാനമാണ്.

ഫ്രണ്ട്-എൻഡ് അനുപാതം, നിങ്ങളുടെ മൊത്തം മാസിക വരുമാനത്തിന്റെ ശതമാനം വീട് ചെലവുകളിൽ ചെലവാക്കുന്നു, പ്രധാന, വിതരണ, നികുതികൾ, ഇൻഷുറൻസ് (PITI) എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. വായ്പദാതാക്കൾ സാധാരണയായി ഈ അനുപാതം 28% താഴെ ആഗ്രഹിക്കുന്നു. ബാക്ക്-എൻഡ് അനുപാതം, മറുവശത്ത്, എല്ലാ മാസിക കടം ബാധ്യതകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു, കാർ വായ്പകൾ, വിദ്യാർത്ഥി വായ്പകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പണമടയ്ക്കലുകൾ, സാധ്യതയുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് എന്നിവ. ഈ അനുപാതം സാധാരണയായി 36-43% താഴെ നിലനിൽക്കാൻ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു, വായ്പദാതാവിനെ ആശ്രയിച്ച്. ഈ അനുപാതങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നത്, നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിന്റെ എത്ര ശതമാനം വീട്, മൊത്തം കടം എന്നിവയ്ക്കായി ചെലവാക്കപ്പെടുന്നു എന്നതിനെ വിലയിരുത്താൻ സഹായിക്കുന്നു, സ്ഥിരമായ ബജറ്റിൽ തുടരാൻ ഉറപ്പാക്കുന്നു.

ഡൗൺ പേമന്റ്, നിങ്ങൾക്ക് വായിക്കാൻ ആവശ്യമുള്ള വായ്പയുടെ തുക നേരിട്ട് കുറയ്ക്കുന്നു, ഇത് നിങ്ങളുടെ മാസിക മോർട്ട്ഗേജ് പണമടയ്ക്കലും വായ്പയുടെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ അടയ്ക്കുന്ന മൊത്തം പലിശയും കുറയ്ക്കുന്നു. വലിയ ഡൗൺ പേമന്റ്, 20% താഴെ കുറച്ചാൽ, സ്വകാര്യ മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ് (PMI) ഒഴിവാക്കാൻ സഹായിക്കും, ഇത് സാധാരണയായി ആവശ്യമാണ്. കൂടാതെ, ഉയർന്ന ഡൗൺ പേമന്റ്, വായ്പദാതാക്കൾക്ക് കൂടുതൽ ആകർഷകമായ വായ്പക്കാരനാക്കും, മികച്ച വിതരണ നിരക്കുകൾക്ക് യോഗ്യത നേടാൻ സഹായിക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, $300,000 വീട് വാങ്ങുന്നതിൽ 10% മുതൽ 20% വരെ ഡൗൺ പേമന്റ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നത്, പലിശയും PMI ചെലവുകളും ആയിരക്കണക്കിന് ഡോളർ ലാഭിക്കാൻ സഹായിക്കും.

വായ്പദാതാക്കൾ നൽകുന്ന പ്രീ-അപ്രൂവൽ തുകകൾ, നിങ്ങൾക്ക് എത്രത്തോളം സുഖകരമായി വാങ്ങാൻ കഴിയും എന്ന് പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു എന്നതാണ് ഒരു സാധാരണ തെറ്റായ ധാരണ. പ്രീ-അപ്രൂവൽ, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക പ്രൊഫൈലിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, പരമാവധി വായ്പ തുക പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു, എന്നാൽ ഇത് ഉപകരണങ്ങൾ, പരിപാലനം, അല്ലെങ്കിൽ ജീവിതശൈലിയുടെ ചെലവുകൾ പോലുള്ള മറ്റ് ചെലവുകൾക്കായി പരിഗണിക്കുകയില്ല. മറുവശത്ത്, പ്രോപ്പർട്ടി നികുതികൾ, വീടുടമയുടെ ഇൻഷുറൻസ്, HOA ഫീസ് എന്നിവ പോലുള്ള മറഞ്ഞ ചെലവുകൾ അവഗണിക്കുന്നത്, നിങ്ങളുടെ മാസിക ബജറ്റിനെ വലിയ രീതിയിൽ ബാധിക്കാം. അവസാനം, പലരും, വീട് വാങ്ങിയ ശേഷം അന്യായമായ ചെലവുകൾ അടയ്ക്കുന്നതിനും സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത നിലനിര്‍ത്തുന്നതിനും ആവശ്യമായ അവസര ഫണ്ടിന്റെ പ്രാധാന്യം മറക്കുന്നു.

പ്രാദേശിക വ്യത്യാസങ്ങൾ, പ്രോപ്പർട്ടി നികുതികൾ, ഇൻഷുറൻസ് നിരക്കുകൾ എന്നിവ വീട് ലഭ്യതയെ വലിയ രീതിയിൽ ബാധിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, ന്യൂ ജേഴ്സി അല്ലെങ്കിൽ ഇലിനോയിസ് പോലുള്ള ഉയർന്ന പ്രോപ്പർട്ടി നികുതികളുള്ള സംസ്ഥാനങ്ങൾ, നിങ്ങളുടെ വീട് ചെലവുകളിൽ വർഷംവരെ ആയിരക്കണക്കിന് ഡോളർ കൂട്ടിച്ചേർക്കാം, നിങ്ങൾക്ക് വാങ്ങാൻ കഴിയുന്ന വീടുകളുടെ വില പരിധി കുറയ്ക്കുന്നു. അതുപോലെ, പ്രകൃതിദുരന്തങ്ങൾക്ക് വിധേയമായ പ്രദേശങ്ങൾ, ഫ്ലോറിഡാ അല്ലെങ്കിൽ കാലിഫോർണിയ പോലുള്ള, സാധാരണയായി ഉയർന്ന വീടുടമയുടെ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ ഉണ്ട്. വീട് ലഭ്യത കണക്കാക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ആഗ്രഹിക്കുന്ന സ്ഥലത്ത് ശരാശരി പ്രോപ്പർട്ടി നികുതി നിരക്കും ഇൻഷുറൻസ് ചെലവുകളും ഗവേഷണം ചെയ്യുന്നത് അത്യാവശ്യമാണ്, ഈ ആവർത്തിക്കുന്ന ചെലവുകൾക്കായി നിങ്ങൾ ശരിയായി ബജറ്റ് ചെയ്യുന്നത് ഉറപ്പാക്കാൻ.

28/36 നിയമം, ഒരു സ്ഥിരമായ വീട് ബജറ്റ് നിർണ്ണയിക്കാൻ വ്യാപകമായി അംഗീകരിക്കപ്പെട്ട മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശമാണ്. ഇത്, നിങ്ങൾക്ക് 28% മുതൽ 36% വരെ വീട് ചെലവുകളിൽ (ഫ്രണ്ട്-എൻഡ് അനുപാതം) ചെലവാക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. ഈ നിയമം പാലിക്കുന്നത്, മറ്റ് ചെലവുകൾ, സംരക്ഷണം, അടിയന്തരങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കായി നിങ്ങൾക്ക് ധനകാര്യ സൗകര്യം ഉണ്ടാക്കാൻ ഉറപ്പാക്കുന്നു. ഇത് ഒരു സഹായകമായ മാനദണ്ഡമാണ്, എന്നാൽ വ്യക്തിഗത സാഹചര്യങ്ങൾ, ജോലി സ്ഥിരത, ഭാവി സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ, പ്രാദേശിക ജീവിതച്ചെലവുകൾ എന്നിവയും നിങ്ങളുടെ തീരുമാനത്തിൽ ഉൾപ്പെടുത്തണം.

നിങ്ങളുടെ വീട് ലഭ്യത ഫലങ്ങൾ മെച്ചപ്പെടുത്താൻ, ആദ്യം നിലവിലുള്ള കടം കുറക്കാൻ ശ്രമിക്കുക, ഇത് നിങ്ങളുടെ കർമ്മം-മുടക്കമനോഭാവം (DTI) മെച്ചപ്പെടുത്തും. ഇത് വായ്പദാതാക്കൾക്ക് അംഗീകാരം നൽകാൻ തയ്യാറായ പരമാവധി വീട് വില വർദ്ധിപ്പിക്കും. അടുത്തതായി, കൂടുതൽ ഡൗൺ പേമന്റ് സംരക്ഷിക്കാൻ ശ്രമിക്കുക, ഇത് നിങ്ങളുടെ വായ്പയുടെ തുക കുറയ്ക്കുകയും സ്വകാര്യ മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ് (PMI) ഒഴിവാക്കാൻ സഹായിക്കും. കൂടാതെ, ബില്ലുകൾ സമയത്ത് അടയ്ക്കുകയും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസുകൾ കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിലൂടെ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുക, കാരണം ഉയർന്ന സ്കോർ, നിങ്ങൾക്ക് മികച്ച വിതരണ നിരക്കുകൾക്ക് യോഗ്യത നേടാൻ സഹായിക്കും. അവസാനം, നിങ്ങളുടെ പരമാവധി ബജറ്റിൽ താഴെയുള്ള വീടുകൾക്കായി ഷോപ്പ് ചെയ്യാൻ പരിഗണിക്കുക, സാമ്പത്തിക സൗകര്യം, അന്യായമായ ചെലവുകൾ എന്നിവയ്ക്ക് അനുവദനീയമായ ഇടം നൽകാൻ.