Кредитийн картын өрийн төлбөрийн төлөвлөгч

Сар тутмын хүүгийн хувь нь таны кредитийн картын өрийг хэр хурдан төлөхөд ихээхэн нөлөөлдөг. Өндөр хувь нь таны сарын төлбөрийн ихэнх хэсэг нь үндсэн дүнг бууруулахын оронд хүү рүү явдаг гэсэн үг. Жишээлбэл, 2% сарын хүү (ойролцоогоор 24% APR) нь таны үлдэгдэл өндөр бол их зардал нэмдэг. Таны хүүгийн хувийг бууруулахын тулд үлдэгдлийг шилжүүлэх эсвэл кредитийн картын ханган нийлүүлэгчтэй тохиролцох нь өрийг хурдан төлөхөд тусалж, мөнгө хэмнэх боломжтой.

Хамгийн бага төлбөр нь ихэнхдээ хүүг болон үндсэн дүнгийн багахан хэсгийг л хариуцдаг. Хэрэв та зөвхөн хамгийн бага төлбөрийг төлбөр хийвэл, таны үлдэгдлийн ихэнх нь үлдэж, хүү хуримтлагдаж, төлбөрийн хугацааг уртасгадаг. Жишээлбэл, төлбөрөө хоёр дахин нэмэгдүүлэх эсвэл сар бүр нэмэлт дүн оруулах нь үндсэн дүнг шууд бууруулж, ирээдүйн хүүгийн төлбөрийг бууруулж, өрийн төлбөрийг хурдан хийхэд тусалдаг.

Жилийн төлбөрүүд кредитийн картын өрийг эзэмших нийт зардалд нэмэгддэг. Хэрэв таны үлдэгдэл буурч байгаа ч, эдгээр төлбөрүүд жил бүр хураагддаг бөгөөд дэвшилд нөлөөлж болно. Жишээлбэл, $95 жилийн төлбөрийг 12 сарын хугацаанд хуваавал, таны сарын зардалд ойролцоогоор $7.92 нэмэгдэнэ. Хэрэв та эдгээр төлбөрүүд дээр хүү төлж байгаа бол нийт зардал улам ихсэх болно. Төлбөрийн стратегиа төлөвлөхдөө жилийн төлбөрийг тооцох нь таны хугацаа болон нийт зардалд нөлөөлөхийг анхаарна.

Нэмэлт төлбөрүүд шууд үндсэн дүнг бууруулдаг бөгөөд энэ нь дараагийн саруудад хураагдах хүүгийн хэмжээг бууруулдаг. Энэ нь нэмэлт төлбөр бүр өрийн төлбөрийг хурдан хийх болон нийт хүүгийн төлбөрийг бууруулах хурдыг нэмэгдүүлдэг. Жишээлбэл, 2% сарын хүүтэй $2,000 үлдэгдэл дээр сар бүр $50 нэмэлт төлбөр хийх нь хүүгийн төлбөрт хэдэн зуун доллар хэмнэх боломжтой бөгөөд төлбөрийн хугацааг хэдэн сараар богиносгож чадна.

Санхүүгийн мэргэжилтнүүд ихэвчлэн кредитийн картын өрийг 12-18 сарын дотор төлөхийг зөвлөдөг бөгөөд энэ нь хүүгийн зардлыг бууруулахад болон санхүүгийн эрүүл мэндийг хадгалахад тусалдаг. Урт хугацаа нь ихэвчлэн таны орлогын ихэнх нь хүү рүү явж байгааг илтгэдэг. Хэрэв таны төлбөрийн хугацаа энэ хүрээнээс хэтэрвэл, төлбөрөө нэмэгдүүлэх, хүүгийн хувь бууруулах, эсвэл өрийг нэгтгэх талаар бодож үзээрэй.

Кредитийн картын хүү нь төлбөрийн хугацаанд таны анхны үлдэгдэл дээр тооцогддог гэсэн нийтлэг буруу ойлголт байдаг. Үнэндээ, хүү нь сар бүр үлдэгдэл дээр тооцогддог. Энэ нь та үндсэн дүнг бууруулж байхад, төлбөрийн хүүгийн хэсэг буурч, таны мөнгө өрийг бууруулахад илүү их явдаг гэсэн үг. Энэ нь нэмэлт төлбөрүүд болон өндөр сарын төлбөрүүд нийт хүүгийн төлбөрийг бууруулахад хэрхэн их нөлөөтэйг тайлбарлаж байна.

Хэрэв та хэд хэдэн кредитийн карттай бол, хамгийн өндөр хүүтэй картын төлбөрийг эхлээд төлөх (аваланч арга) нь нийт хүүг бууруулахад тусалдаг. Эсвэл та хамгийн бага үлдэгдэлтэй карт дээр анхаарлаа төвлөрүүлж (цасны бөмбөг арга) хурдан ялалт, урам зориг авах боломжтой. Бага хүүтэй зээл эсвэл 0% APR баланс шилжүүлэх карттай үлдэгдлийг нэгтгэх нь төлбөрийг хөнгөвчлөх, зардлыг бууруулахад тусалж болно, гэхдээ төлбөр болон сурталчилгааны хугацааны хязгаарлалтыг анхаарах хэрэгтэй.

Кредитийн картын төлбөрийн төлөвлөлт нь ажлын алдалт, эмнэлгийн яаралтай байдал, эсвэл гэр худалдан авах зэрэг амьдралын үйл явдлуудын үед чухал байдаг. Энэ нөхцөлд өндөр хүүтэй өрийг эзэмших нь таны санхүүг дарамтлах бөгөөд сонголтыг тань хязгаарлах болно. Төлбөрийн хугацаагаа урьдчилан төлөвлөх нь мөнгөний урсгалыг чөлөөлж, санхүүгийн стрессийг бууруулахад тусалж, кредитийн оноог сайжруулахад чухал юм.