Автомашины зээл амортизацийн тооцоолуур

Зээлийн хугацаа буюу та зээлийг төлөх сар, нийт хүүг ихээхэн нөлөөлдөг. Урт хугацааны зээл нь сар бүрийн төлбөрийг бууруулдаг ч, зээлийн амьдралын туршид нийт хүүг нэмэгдүүлдэг. Учир нь хүү нь урт хугацаанд хуримтлагддаг. Жишээлбэл, 60 сарын зээл нь ихэвчлэн 72 сарын зээлээс бага нийт хүүтэй байдаг, сар бүрийн төлбөр нь өндөр байж болох ч. Богино хугацаа нь ихэвчлэн илүү зардал багатай байдаг, гэхдээ тэд өндөр сар бүрийн төлбөрийг шаарддаг, тиймээс хямдралтай байхыг тэнцвэржүүлэх нь чухал.

Жилийн хүү нь автомашины зээлд сар бүрийн төлбөрийг шууд нөлөөлдөг. Илүү өндөр хүү нь сар бүрийн төлбөрт оруулсан хүүгийн хэмжээг нэмэгдүүлдэг бөгөөд энэ нь нийт зардлыг нэмэгдүүлдэг. Эсрэгээр, бага хүү нь сар бүрийн төлбөрийг бууруулж, зээлийн амьдралын туршид нийт хүүг бууруулдаг. Жишээлбэл, хүүгээ 1%-иар бууруулах нь зээлийн хэмжээ болон хугацаанаас хамааран хэдэн зуун эсвэл мянган долларыг хэмнэх боломжтой. Зээлийг эцэслэхээс өмнө хамгийн сайн хүүг хайж олох нь үргэлж сайн санаа.

Илүү их урьдчилгаа төлбөр нь санхүүжүүлэх шаардлагатай үндсэн хэмжээг бууруулдаг бөгөөд энэ нь сар бүрийн төлбөрийг болон зээлийн амьдралын туршид нийт хүүг бууруулдаг. Мөн, өндөр урьдчилгаа төлбөр нь таны зээлд 'дээд' болохоос зайлсхийхэд тусалж, автомашины үнэ үлдэгдэл зээлийн хэмжээнээс доогуур байх болно. Энэ нь автомашин хурдан үнэтэй болдог тул чухал юм. Зээлийн хэмжээг урьдчилан бууруулснаар, та илүү сайн зээлийн нөхцлийг авах боломжийг нэмэгдүүлдэг, жишээлбэл, бага хүү.

Урт хугацааны зээл нь сар бүрийн төлбөрийг бууруулдаг ч, хэд хэдэн сул талтай. Эхнийх нь, зээлийн амьдралын туршид нийт хүүг их хэмжээгээр нэмэгдүүлдэг. Хоёрт, тэд сөрөг хөрөнгө оруулалт руу хүргэж болно, автомашины үнэ үлдэгдэл зээлийн хэмжээнээс доогуур унаж, тээврийн хэрэгслийн хурдан үнэт уналттай холбоотой. Эцэст нь, урт хугацаа нь таныг хямд засвар үйлчилгээ шаарддаг автомашинд төлбөрт оруулж болно. Бага төлбөрийг эдгээр сул талуудыг зөвтгөх эсэхийг сайтар үнэлэх нь чухал.

Автомашины үнэт уналт—тээврийн хэрэгслийн үнэ цэнэ алдах—зээлийн шийдвэр гаргах процессод чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Шинэ автомашинууд ихэвчлэн анхны жилдээ 20-30% үнэ цэнийг алдаж, дараагийн жилүүдэд хурдан үнэт унадаг. Энэ нь та автомашины үнийн том хэсгийг урт хугацааны зээлээр санхүүжүүлбэл, автомашинаас илүү зээлдсэн байж болох юм. Энэ эрсдлийг бууруулахын тулд, илүү их урьдчилгаа төлбөр хийх, богино хугацааны зээл сонгох, эсвэл зарим хуучин эсвэл баталгаажсан өмнөх автомашинуудын үнэт уналт удаан байхыг сонгохыг авч үзээрэй.

Амортизац нь сар бүрийн төлбөрийг үндсэн төлбөр болон хүүгээр хуваах процесс юм. Зээлийн эхний үе шатанд, төлбөрийн ихэнх хэсэг хүү рүү чиглэгддэг, харин дараагийн төлбөрүүд нь үндсэн хэмжээг бууруулахад илүү их хувь нэмэр оруулдаг. Амортизацыг ойлгох нь таны төлбөрүүд хэрхэн хэрэглэгдэж байгааг харахад тусалж, үндсэн хэмжээг хурдан бууруулахын тулд нэмэлт төлбөр хийх шийдвэрийг гаргахад тусалж болно. Зээлийн хугацааны эхэнд үндсэн төлбөрт нэмэлт төлбөр хийх нь нийт хүүг их хэмжээгээр бууруулах боломжтой.

Автомашины зээлийг эрт төлөх нь их хэмжээний хүүг хэмнэх боломжтой, ялангуяа таны зээл өндөр хүүтэй бол. Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг хугацаанаас өмнө бууруулснаар, та зээлийн хугацааг богиносгож, нийт хуримтлагдсан хүүг бууруулдаг. Гэсэн хэдий ч, зарим зээлдэгчид эрт төлөлтийн торгууль тавьдаг тул зээлийн гэрээгээ шалгах нь чухал. Хэрэв торгууль байхгүй бол, нэмэлт төлбөр хийх эсвэл зээлийг эрт төлөх нь сар бүрийн төсвийг чөлөөлж, санхүүгийн уян хатан байдлыг сайжруулах боломжтой.

Автомашины зээлээ оптимизлох, мөнгө хэмнэхийн тулд дараах стратегиудад анхаарлаа хандуул: (1) Үндсэн хэмжээг бууруулахын тулд илүү их урьдчилгаа төлбөр хийх. (2) Нийт хүүг бууруулахын тулд богино хугацааны зээл сонгох. (3) Олон зээлдэгчийн саналуудаас хамгийн бага хүүг хайж олох. (4) Зээлийн хугацааны эхэнд үндсэн төлбөрт нэмэлт төлбөр хийхийг авч үзэх. (5) Зээлээр дамжуулан нэмэлт баталгаажуулалт, даатгал зэрэг нэмэлт зардлуудыг санхүүжүүлэхээс зайлсхийх, учир нь эдгээр нь үндсэн хэмжээг нэмэгдүүлж, хүүгийн зардлыг нэмэгдүүлдэг.