कर्ज अधिक भरणा बचत गणक

अतिरिक्त भरणा थेट कर्जाच्या मुख्य रकमेवर कमी करतो, जी रक्कम आहे ज्यावर व्याज गणना केली जाते. कारण व्याज उर्वरित शिल्लकावर जमा होते, कमी मुख्य रक्कम म्हणजे कमी व्याज वेळेनुसार. याव्यतिरिक्त, मुख्य रक्कम जलद कमी करून, आपण कर्जाची कालावधी कमी करता, व्याज बचत वाढवते. हे विशेषतः अमॉर्टायझेशन वेळापत्रक असलेल्या कर्जांसाठी प्रभावी आहे, जिथे लवकर भरणा एकूण व्याज कमी करण्यावर अधिक प्रभाव टाकतो.

अधिक भरण्याच्या बचतीवर अनेक घटक प्रभाव टाकतात, ज्यामध्ये कर्जाचा व्याज दर, उर्वरित शिल्लक, आणि उर्वरित कालावधी समाविष्ट आहे. उच्च व्याज दर आणि लांब उर्वरित कालावधी सामान्यतः अधिक भरण्याच्या बचतीत मोठा फरक करतात. याव्यतिरिक्त, अधिक भरण्याचा वेळ महत्त्वाचा आहे—कर्जाच्या कालावधीच्या सुरुवातीला अतिरिक्त भरणा केल्यास अधिक महत्त्वाचा प्रभाव पडतो, कारण व्याज लांब कालावधीसाठी मोठ्या मुख्य रकमेवर जमा होते.

अधिक भरणा पैसे वाचवू शकतो, परंतु विचार करण्यासारखे काही संभाव्य धोके आहेत. काही कर्जदाते पूर्वभरणा दंड लावतात, जे बचतीवर परिणाम करू शकते. याव्यतिरिक्त, अधिक भरण्यासाठी निधी वळविल्यास आपल्याकडे आपत्कालीन किंवा इतर आर्थिक प्राधान्यांसाठी कमी तरलता राहू शकते. हे देखील महत्त्वाचे आहे की अधिक भरणा मुख्य रकमेवर लागू केला जातो, भविष्यातील भरण्यावर नाही—याची पुष्टी करण्यासाठी आपल्या कर्जदात्याशी संपर्क साधा.

पूर्वभरणा दंड काही कर्जदात्यांनी लावलेले शुल्क आहेत, जर आपण कर्ज लवकर चुकवले किंवा अतिरिक्त भरणा केला. हे दंड अधिक भरण्याच्या आर्थिक फायद्यांना कमी किंवा नकार देऊ शकतात. अतिरिक्त भरणा करण्यापूर्वी, आपल्या कर्जाच्या करारात कोणतेही पूर्वभरणा प्रतिबंध आहेत का ते तपासा. जर दंड लागू झाले, तर व्याज बचतीच्या दंडाच्या खर्चांपेक्षा जास्त आहेत का ते गणना करा. काही प्रकरणांमध्ये, अतिरिक्त निधी इतरत्र गुंतवणे चांगले असू शकते.

दोन्ही धोरणे व्याज कमी करू शकतात आणि कर्जाची कालावधी कमी करू शकतात, परंतु त्यांची प्रभावशीलता वेळ आणि आपल्या आर्थिक परिस्थितीवर अवलंबून आहे. लहान मासिक अधिक भरणा नियमितपणे मुख्य रक्कम कमी करतो आणि बजेटमध्ये ठेवणे सोपे आहे. एक मोठा एकत्रित भरणा अधिक तात्काळ प्रभाव टाकू शकतो, विशेषतः कर्जाच्या कालावधीच्या सुरुवातीला केला जातो. तथापि, यासाठी मोठ्या प्रमाणात निधी उपलब्ध असणे आवश्यक आहे. आपल्या आर्थिक उद्दिष्टे आणि रोख प्रवाहाशी जुळणारे दृष्टिकोन निवडा.

अधिक भरणा आणि पुनर्वित्त दोन्ही प्रभावी धोरणे आहेत परंतु भिन्न उद्देशे साधतात. अधिक भरणा मुख्य रक्कम आणि व्याज कमी करतो, कर्जाच्या अटींमध्ये बदल न करता, ज्यामुळे ते लवचिक आणि सोपे बनते. पुनर्वित्त म्हणजे आपल्या कर्जाचे नवीन कर्जाने बदलणे, सहसा कमी व्याज दरावर, जे मासिक भरणे आणि एकूण खर्च कमी करू शकते. तथापि, पुनर्वित्तामुळे शुल्क येऊ शकतात, मजबूत क्रेडिट स्कोअर आवश्यक असतो, आणि कर्जाची कालावधी वाढवू शकते. अधिक भरणा सामान्यतः त्या लोकांसाठी चांगले आहे जे त्यांच्या कर्जाचे जलद चुकवू इच्छितात, तर पुनर्वित्त मासिक कर्तव्ये कमी करण्यासाठी आदर्श आहे.

बचतीचे अधिकतम करण्यासाठी, उच्च व्याज दर असलेल्या कर्जावर अधिक भरणा करण्यास प्राधान्य द्या. या धोरणाला 'अवलेनच पद्धत' म्हणतात, जी सर्व कर्जांवर एकूण व्याज कमी करते. पर्यायीपणे, 'स्नोबॉल पद्धत' सर्वात लहान शिल्लक आधी चुकवण्यावर लक्ष केंद्रित करते, ज्यामुळे मनोबल वाढते. जरी अवलेनच पद्धत अधिक खर्च-कुशल असली तरी, स्नोबॉल पद्धत जलद विजय आणि प्रेरणा प्रदान करू शकते. आपल्या आर्थिक उद्दिष्टे आणि मानसिकतेशी जुळणारे दृष्टिकोन निवडा.

आपले अतिरिक्त भरणा मुख्य रकमेवर कमी करण्यासाठी, आपल्या कर्जदात्याशी स्पष्टपणे संवाद साधा. अनेक कर्जदाते सामान्यतः अधिक भरणा भविष्याच्या हप्त्यांवर लागू करतात, मुख्य रकमेवर नाही, जर अन्यथा निर्देशित केले नाही. आपल्या भरण्यासह एक नोट समाविष्ट करा की ती मुख्य रकमेवर लागू केली जावी. याव्यतिरिक्त, आपल्या कर्जाच्या स्टेटमेंटची पुनरावलोकन करा आणि निधीच्या अनुप्रयोगाची पुष्टी करा आणि कोणतीही विसंगती आढळल्यास तात्काळ आपल्या कर्जदात्याशी संपर्क साधा.