गृह इक्विटी कर्जाची अमोर्टायझेशन कॅल्क्युलेटर

मासिक भरणा कर्जाची रक्कम, वार्षिक व्याज दर, आणि कर्जाचा कालावधी विचारात घेऊन अमोर्टायझेशन सूत्र वापरून गणना केला जातो. सूत्र प्रत्येक भरण्यात व्याज आणि मुख्य भाग समाविष्ट करते, ज्यामध्ये व्याज उर्वरित शिल्लकावर गणना केली जाते. काळानुसार, मुख्य भाग वाढतो आणि व्याजाचा भाग कमी होतो. ही संरचित चुकवणी सुनिश्चित करते की कर्ज कालावधीच्या शेवटी पूर्णपणे चुकवले जाईल. उदाहरणार्थ, 120 महिन्यांमध्ये 5% व्याजावर $40,000 कर्ज घेतल्यास, यामुळे या घटकांचे संतुलन साधणारे निश्चित मासिक भरणा मिळतो.

ब्रेक-इव्हन महिना क्लोजिंग खर्च, कर्जाची रक्कम, व्याज दर, आणि कालावधीच्या लांबीवर प्रभाव टाकतो. क्लोजिंग खर्च थेट प्रभावित करतात की कर्जाचे फायदे किंवा बचत प्रारंभिक शुल्कांपेक्षा किती लवकर ओलांडतात. कमी व्याज दर किंवा उच्च मासिक भरणा ब्रेक-इव्हन पॉइंट जलद करू शकतात, तर उच्च क्लोजिंग खर्च किंवा लांब कालावधी याला उशीर करू शकतात. या गणनेची समजणे कर्जदारांना मदत करते की कर्ज त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी जुळते का.

क्लोजिंग खर्च प्रारंभिक शुल्क आहेत जे कर्जाच्या एकूण खर्चात वाढवतात. या खर्चात मूल्यांकन शुल्क, उत्पत्ति शुल्क, आणि शीर्षक तपासणी यांचा समावेश असतो, जे सामान्यतः कर्जाच्या सुरुवातीला भरले जातात पण एकूण कर्जाच्या खर्चात समाविष्ट केले जातात. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही $40,000 कर्ज घेतल्यास आणि $2,000 क्लोजिंग खर्च असेल, तर तुमचा प्रभावी एकूण कर्ज खर्च वाढतो, आणि ब्रेक-इव्हन पॉइंट गाठण्यात अधिक वेळ लागू शकतो. कर्जाचे फायदे या प्रारंभिक खर्चांपेक्षा जास्त आहेत का हे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे.

कर्जाचा कालावधी एकूण व्याज दिल्यावर महत्त्वपूर्ण प्रभाव टाकतो. लांब कालावधी मासिक भरणा कमी करतो पण कर्जाच्या आयुष्यात एकूण व्याज वाढवतो. उलट, लहान कालावधी उच्च मासिक भरणा करतो पण एकूण व्याज कमी करतो. उदाहरणार्थ, 120 महिन्यांमध्ये 5% व्याजावर $40,000 कर्ज घेतल्यास, त्याच कर्जाच्या 60 महिन्यांमध्ये घेतल्यास अधिक व्याज निर्माण होईल. कर्जदारांनी परवडणारे आणि दीर्घकालीन खर्च कमी करण्यामध्ये संतुलन साधावे.

अमोर्टायझेशन हे तुमच्या भरण्यांचे व्याज आणि मुख्यावर कसे लागू होते हे समजून घेण्यासाठी महत्त्वाचे आहे. कर्जाच्या सुरुवातीला, तुमच्या भरण्याचा मोठा भाग व्याजाकडे जातो, तर नंतरचे भरणे मुख्य कमी करतात. ही संरचना तुम्हाला किती लवकर इक्विटी निर्माण होते आणि एकूण किती व्याज तुम्हाला द्यावे लागते यावर प्रभाव टाकते. अमोर्टायझेशन अनुसूची पुनरावलोकन करणे तुम्हाला व्याज वाचवण्यासाठी पूर्वभरणा किंवा पुनर्वित्ताच्या संधींची योजना करण्यास मदत करू शकते.

एक सामान्य गैरसमज म्हणजे वार्षिक व्याज दर हा एकटा विचारात घेण्याचा खर्च आहे. वास्तवात, कर्ज घेण्याचा प्रभावी खर्च क्लोजिंग खर्च आणि कर्जाच्या कालावधीचा प्रभाव यामध्ये समाविष्ट आहे. दुसरा गैरसमज म्हणजे कमी दर नेहमी चांगल्या कराराचे संकेत देतात. कमी दर मासिक भरणा आणि एकूण व्याज कमी करतात, परंतु उच्च क्लोजिंग खर्च किंवा लांब कालावधी या बचतींना कमी करू शकतात. पूर्ण चित्राचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे, ज्यामध्ये APR (वार्षिक टक्केवारी दर) समाविष्ट आहे, जो व्याज आणि शुल्क दोन्हींचा विचार करतो.

गृह इक्विटी कर्जावर पूर्वभरणा करणे एकूण व्याज कमी करू शकते आणि कर्जाचा कालावधी कमी करू शकते. अतिरिक्त भरणे थेट मुख्यावर लागू करून, तुम्ही उर्वरित शिल्लक लवकर कमी करता, ज्यामुळे पुढील महिन्यांमध्ये व्याज कमी होते. तथापि, काही कर्जांमध्ये पूर्वभरणा दंड असू शकतात, त्यामुळे अतिरिक्त भरणे करण्यापूर्वी तुमच्या कर्जाच्या अटींचा पुनरावलोकन करणे महत्त्वाचे आहे.

गृह इक्विटी कर्जाचे मूल्यांकन करताना, ब्रेक-इव्हन महिना, एकूण व्याज दिले, आणि मासिक भरण्याची परवडणूक यासारखे बेंचमार्क विचारात घ्या. कर्जाच्या APR ला इतर वित्तपुरवठा पर्यायांशी तुलना करा जेणेकरून तुम्हाला स्पर्धात्मक दर मिळत आहे याची खात्री होईल. याशिवाय, गृह सुधारणा किंवा उच्च व्याज कर्जांचे एकत्रीकरण यांसारख्या तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी कर्ज जुळते का हे मूल्यांकन करा. तुमचा कर्ज-ते-मूल्य (LTV) गुणोत्तर उद्योग मानकांमध्ये (सामान्यतः 80% च्या खाली) राहतो याची खात्री करा जेणेकरून तुमच्या घराचे अधिक कर्ज घेणे टाळता येईल.