Kalkulator Perbandingan Yuran Pinjaman Gaji
Lihat yang mana satu daripada dua tawaran pinjaman gaji yang lebih murah secara keseluruhan berdasarkan yuran dan bilangan rollover.
Additional Information and Definitions
Prinsipal Pinjaman
Jumlah keseluruhan yang anda pinjam di bawah setiap senario pinjaman gaji.
Kadar Yuran Pinjaman 1 (%)
Peratusan anggaran yang dikenakan oleh pinjaman pertama. Sebagai contoh, 20 bermakna 20% daripada prinsipal.
Bilangan Rollover Pinjaman 1
Bilangan kali anda mungkin melanjutkan atau rollover pinjaman pertama, yang akan menanggung yuran tambahan setiap kali.
Kadar Yuran Pinjaman 2 (%)
Peratusan anggaran untuk pilihan pinjaman kedua. Sebagai contoh, 15 bermakna 15% daripada prinsipal.
Bilangan Rollover Pinjaman 2
Bilangan kali anda mungkin melanjutkan atau rollover pinjaman kedua, yang akan menanggung yuran berulang.
Tentukan Jalan Pinjaman Jangka Pendek Anda
Kurangkan yuran dengan membandingkan kadar yuran dan rollover yang berbeza.
$
%
%
Loading
Soalan dan Jawapan yang Sering Ditanya
Bagaimana rollover mempengaruhi kos keseluruhan pinjaman gaji?
Rollover secara signifikan meningkatkan kos keseluruhan pinjaman gaji kerana setiap kali anda melanjutkan pinjaman, anda menanggung yuran tambahan berdasarkan jumlah prinsipal. Sebagai contoh, jika kadar yuran adalah 20% dan anda rollover pinjaman $500 dua kali, anda akan membayar $200 dalam yuran untuk setiap rollover, menjadikan jumlah yuran $400 sahaja. Inilah sebabnya peminjam sering mendapati diri mereka terperangkap dalam kitaran hutang, kerana rollover berulang boleh dengan cepat melebihi jumlah pinjaman asal.
Apakah perbezaan antara kadar yuran dan APR dalam pinjaman gaji?
Kadar yuran adalah peratusan prinsipal pinjaman yang dikenakan sebagai yuran tetap untuk meminjam, biasanya dikira setiap tempoh pinjaman. Sebaliknya, APR (Kadar Peratusan Tahunan) mencerminkan kos meminjam selama setahun, termasuk yuran dan faedah. Pinjaman gaji sering mempunyai kadar yuran antara 15-20%, tetapi APR mereka boleh melebihi 400% disebabkan oleh tempoh pinjaman yang pendek. Memahami perbezaan ini membantu anda melihat kos sebenar meminjam, terutamanya jika rollover berlaku.
Mengapa membandingkan dua pinjaman gaji penting, walaupun perbezaan yuran nampak kecil?
Perbezaan kecil dalam kadar yuran atau bilangan rollover boleh membawa kepada perbezaan kos yang ketara dari semasa ke semasa. Sebagai contoh, perbezaan 5% dalam kadar yuran pada pinjaman $500 boleh bermakna penjimatan $25 untuk setiap rollover. Jika anda rollover beberapa kali, penjimatan tersebut akan bertambah. Membandingkan pinjaman terlebih dahulu memastikan anda meminimumkan kos, terutamanya apabila berurusan dengan hutang jangka pendek yang berfaedah tinggi seperti pinjaman gaji.
Adakah terdapat peraturan serantau yang mempengaruhi rollover dan yuran pinjaman gaji?
Ya, peraturan pinjaman gaji berbeza mengikut negeri atau negara. Beberapa kawasan mengehadkan bilangan rollover yang dibenarkan atau mengehadkan kadar yuran maksimum yang boleh dikenakan oleh pemberi pinjaman. Sebagai contoh, negeri seperti New York mempunyai undang-undang usury yang ketat yang secara efektif melarang pinjaman gaji, sementara negeri lain, seperti Texas, membenarkan beberapa rollover tetapi memerlukan pemberi pinjaman untuk mengungkapkan kos keseluruhan terlebih dahulu. Mengetahui peraturan tempatan anda boleh membantu anda mengelakkan amalan peminjaman yang merugikan dan yuran yang berlebihan.
Apakah salah tanggapan umum tentang yuran dan rollover pinjaman gaji?
Salah tanggapan umum adalah bahawa membayar yuran awal sepenuhnya menyelesaikan pinjaman. Sebenarnya, kebanyakan pinjaman gaji memerlukan pembayaran balik kedua-dua prinsipal dan yuran, dan kegagalan untuk melakukannya membawa kepada rollover, yang meningkatkan kos. Satu lagi salah tanggapan adalah bahawa kadar yuran yang lebih rendah sentiasa menjadikan pinjaman lebih murah; walau bagaimanapun, rollover yang kerap pada pinjaman dengan kadar yang lebih rendah masih boleh mengakibatkan kos keseluruhan yang lebih tinggi daripada pinjaman satu tempoh dengan kadar yuran yang lebih tinggi.
Bagaimana peminjam boleh mengoptimumkan kos pinjaman gaji mereka menggunakan kalkulator ini?
Untuk meminimumkan kos, masukkan anggaran yang realistik untuk kadar yuran dan kemungkinan rollover untuk setiap pilihan pinjaman. Jika boleh, berusaha untuk membayar pinjaman tanpa rollover, kerana rollover secara eksponensial meningkatkan yuran. Gunakan kalkulator untuk mengenal pasti pilihan dengan jumlah yuran terendah, dan ambil kira kemampuan anda untuk membayar dalam tempoh pinjaman. Selain itu, pertimbangkan untuk meneroka alternatif seperti koperasi kredit atau pinjaman ansuran, yang sering mempunyai yuran yang lebih rendah dan struktur pembayaran balik yang lebih mudah.
Apakah penanda aras atau standard industri yang harus dipertimbangkan peminjam ketika membandingkan pinjaman gaji?
Walaupun pinjaman gaji tidak mempunyai penanda aras universal, kadar yuran biasanya berkisar antara 10% hingga 20% daripada prinsipal, bergantung pada pemberi pinjaman dan kawasan. Rollover sering dihadkan kepada 2-3 kali di pasaran yang dikawal. Peminjam juga harus mempertimbangkan APR berkesan, yang boleh berkisar antara 300% hingga 500% atau lebih. Membandingkan angka-angka ini dapat membantu anda menentukan sama ada tawaran pinjaman adalah wajar atau terlalu mahal.
Apakah implikasi jangka panjang bergantung pada pinjaman gaji untuk kecemasan kewangan?
Penggunaan pinjaman gaji yang berulang boleh membawa kepada kitaran hutang, kerana yuran tinggi dan rollover menjadikannya sukar untuk membayar prinsipal. Dari semasa ke semasa, ini boleh membebankan kewangan anda, mengehadkan akses kepada pilihan kredit lain, dan merosakkan skor kredit anda jika pinjaman yang tidak dibayar dilaporkan kepada biro kredit. Untuk mengelakkan akibat ini, pertimbangkan alternatif seperti pinjaman peribadi, kaunseling kredit, atau membina dana simpanan kecemasan untuk mengurangkan kebergantungan pada peminjaman jangka pendek yang mahal.
Kosa Kata Pinjaman Jangka Pendek
Fahami istilah yang digunakan ketika membandingkan dua produk pinjaman gaji atau pinjaman jangka pendek.
Kadar Yuran
Peratusan prinsipal yang dikenakan oleh pemberi pinjaman setiap kali pinjaman dibawa. Ia biasanya lebih tinggi untuk pinjaman gaji.
Rollover
Melanjutkan tempoh pinjaman dengan membayar yuran tambahan. Ini sering membawa kepada kitaran hutang berulang jika tidak diurus dengan baik.
Prinsipal
Jumlah yang anda pinjam pada awalnya. Yuran dikira sebagai sebahagian daripada prinsipal ini.
Pinjaman Gaji
Pilihan pinjaman yang sangat jangka pendek, sering dengan yuran tinggi, bertujuan untuk menampung kekurangan tunai segera sehingga gaji seterusnya.
Perbandingan Yuran
Dengan mengira jumlah yuran untuk setiap senario, anda dapat melihat pilihan mana yang lebih murah. Penting untuk diperhatikan bahawa kedua-duanya mungkin mahal.
Hutang Jangka Pendek
Pinjaman yang memerlukan pembayaran balik cepat, biasanya dalam minggu atau beberapa bulan, dengan caj berkala yang lebih tinggi daripada pinjaman tradisional.
5 Kebenaran Mengejutkan Tentang Pinjaman Gaji
Pinjaman gaji terkenal dengan yuran tinggi, tetapi ada lebih banyak tentangnya daripada yang terlihat. Berikut adalah lima fakta cepat yang mungkin anda tidak jangkakan.
1.Mereka Boleh Menjadi Tidak Terkawal Dengan Cepat
Satu rollover boleh menggandakan pendedahan yuran anda. Peminjam sering mendapati diri mereka terperangkap dalam kitaran, yang membawa kepada pertumbuhan kos yang eksponensial.
2.Jangka Pendek, APR Tinggi
Walaupun pinjaman ini ditujukan untuk keperluan segera, kadar peratusan tahunan berkesan mereka boleh berada dalam ratusan. Ia adalah kemudahan yang mahal.
3.Beberapa Negeri Mengehadkan Rollover
Di kawasan tertentu, pemberi pinjaman hanya boleh rollover sejumlah kali yang terhad. Ini melindungi pengguna tetapi mungkin mengehadkan pilihan jika anda tidak dapat membayar.
4.Bandingkan Sebelum Anda Berkomitmen
Walaupun pinjaman gaji sering menjadi pilihan terakhir, membandingkan dua tawaran masih boleh menjimatkan wang yang bermakna. Perbezaan kecil dalam kadar yuran adalah penting.
5.Mereka Boleh Mempengaruhi Kredit Jika Tidak Dibayar
Kegagalan membayar pinjaman gaji boleh dilaporkan kepada biro kredit, merosakkan skor anda. Penggunaan yang bertanggungjawab adalah penting jika anda bergantung pada pinjaman tersebut.