Medicare Premium & Subsidy Calculator

IRMAA, eller Inntektsrelatert Månedlig Justeringsbeløp, er et tillegg som pålegges Medicare Part B- og Part D-premier hvis inntekten din overstiger visse terskler. For eksempel, hvis din årlige inntekt overstiger $97,000 som enkeltperson eller $194,000 som et gift par (2023 tall), vil du betale høyere premier. Disse tilleggene beregnes basert på din modifiserte justerte bruttoinntekt (MAGI) fra to år tidligere, som rapportert til IRS. Å forstå IRMAA er avgjørende for personer med høy inntekt, da det kan øke månedlige kostnader betydelig.

Medicare-subsidier, som Extra Help-programmet, er utformet for å hjelpe personer med begrenset inntekt og ressurser med å redusere sine Part D-premier, fradrag og egenandeler. For å kvalifisere, må din månedlige inntekt vanligvis være under $5,000 for et gift par eller $2,500 for en enkeltperson, og dine finansielle eiendeler må være under spesifikke terskler. Disse grensene varierer litt hvert år og etter stat. Kalkulatoren estimerer en $50-subsidie hvis inntekten din møter terskelen, men du må kanskje søke separat gjennom din statlige Medicaid-kontor eller Social Security Administration for å bekrefte berettigelse.

Part D-premier varierer mye fordi de tilbys av private forsikringsselskaper, hver med forskjellige formulærer (lister over dekkede legemidler) og prissystemer. Faktorer som dine reseptbehov, planens fradrag og om ditt foretrukne apotek er i nettverket kan alle påvirke kostnadene. For å optimalisere ditt Part D-valg, sammenlign planer årlig i løpet av Medicare Open Enrollment Period, og sørg for at planen du velger dekker medisinene dine til lavest mulig kostnad.

Å unngå å melde seg på Medicare Part B eller Part D i løpet av din første berettigelsesperiode kan føre til permanente sene påmeldingsgebyrer. For Part B, legger gebyret til 10% på premien din for hver 12-måneders periode du var berettiget, men ikke meldte deg på. For Part D, er gebyret 1% av den nasjonale basisfordelerpremien for hver måned du forsinket påmelding uten kredittverdig legemiddeldekning. Disse gebyrene er kumulative og forblir så lenge du har Medicare, så rettidig påmelding er avgjørende for å unngå unødvendige kostnader.

Hvis inntekten din har falt betydelig på grunn av en livsendrende hendelse som pensjonering, ekteskap eller skilsmisse, kan du be om en ny vurdering av din IRMAA-bestemmelse ved å sende inn skjema SSA-44 til Social Security Administration. Dette lar Medicare bruke din nåværende inntekt i stedet for den standard to-års tilbakeblikkperioden. I tillegg kan det å sikre at inntekten din forblir under IRMAA-grensene gjennom skatteeffektive strategier, som Roth IRA-konverteringer eller håndtering av kapitalgevinster, bidra til å minimere premie tillegg.

Medicare Part B-premier er standardisert over hele USA, noe som betyr at alle betaler den samme basispremien med mindre IRMAA gjelder. Imidlertid kan Part D-premier variere betydelig etter region på grunn av forskjeller i tilgjengelighet av planer og prissystemer satt av private forsikringsselskaper. I tillegg kan statsspesifikke programmer som Medicaid eller Medicare Savings Programs gi ekstra hjelp til lavinntektsberettigede, noe som ytterligere påvirker totale kostnader. Det er viktig å sammenligne planer og subsidier tilgjengelig i din spesifikke stat.

Din årlige inntekt påvirker direkte dine totale Medicare-kostnader, spesielt gjennom IRMAA-tillegg for Part B og Part D. Høyere inntekter fører til høyere premier, som kan mer enn doble basisratene. Omvendt kan lavere inntekter kvalifisere deg for subsidier som reduserer premier og egenandeler. Å forstå dette forholdet er nøkkelen til planlegging for pensjonering, da selv små endringer i inntekt kan flytte deg inn i en annen premieklasse.

Det anbefales å reevaluere din Medicare-plan og premie kostnader årlig i løpet av Open Enrollment Period (15. oktober til 7. desember). Inntektsendringer, nye IRMAA-grenser, eller endringer i helsebehovene dine kan alle påvirke kostnadene dine. I tillegg oppdaterer Part D-planer ofte sine formulærer og priser hvert år, så sammenligning av planer sikrer at du ikke betaler for mye for dekning. Regelmessig gjennomgang hjelper deg med å tilpasse deg endringer og optimalisere din Medicare-strategi.