Kalkulator for minimering av overtrekksgebyr

Kalkulatoren multipliserer antall dager du er overtrukket per måned med overtrekksgebyret som belastes per forekomst. For eksempel, hvis du er overtrukket i 5 dager og banken din belaster $35 per dag, vil det totale månedlige overtrekksgebyret ditt være $175. Denne metoden forutsetter at banken din belaster et daglig overtrekksgebyr og inkluderer ikke potensielle tilleggskostnader for flere transaksjoner på samme dag, som noen banker kan pålegge.

Nøyaktigheten av sammenligningen avhenger av hvor godt du estimerer kostnaden for den alternative løsningen, som en kredittlinje eller kontantreserve. Faktorer som rente på kredittlinjer, årlige gebyrer eller skjulte kostnader kan påvirke den reelle kostnaden for alternativet. I tillegg, hvis overtrekksadferden din varierer betydelig fra måned til måned, kan sammenligningen ikke fullt ut fange opp ditt langsiktige sparepotensial.

Ja, overtrekksgebyrer og alternativer kan variere etter region og finansinstitusjon. For eksempel, kredittforeninger, som er mer utbredt i noen områder, tar ofte lavere overtrekksgebyrer enn store banker. I tillegg kan statlige forskrifter påvirke tilgjengeligheten eller kostnaden av visse alternativer, som payday-lån eller små kredittlinjer. Det er viktig å undersøke lokale bankalternativer for å finne den mest kostnadseffektive løsningen for dine behov.

En vanlig misoppfatning er at overtrekksgebyrer kun belastes per transaksjon. I virkeligheten belaster mange banker et daglig gebyr for hver dag kontoen din forblir overtrukket, noe som fører til sammensatte kostnader. En annen misoppfatning er at det å knytte en sparekonto eliminerer alle gebyrer; imidlertid tar mange banker overføringsgebyrer for overtrekksbeskyttelse. Denne kalkulatoren hjelper brukerne å se den kumulative effekten av disse gebyrene og sammenligne dem med alternativer.

Det gjennomsnittlige overtrekksgebyret i USA er rundt $35 per forekomst, selv om dette kan variere etter bank og kontotype. Noen banker setter en grense for det totale antallet overtrekksgebyrer som belastes per dag, vanligvis på 3-6 forekomster. Alternativer som kredittlinjer har ofte renter som varierer fra 8-20% APR, noe som kan være en benchmark for å vurdere om de er billigere enn å betale gjentatte overtrekksgebyrer. Bruk disse benchmarkene for å vurdere konkurranseevnen til gebyrene fra din nåværende bank.

Brukere kan sette opp varsler for lav saldo for å motta varsler når kontoen deres nærmer seg null, noe som gir dem tid til å sette inn penger og unngå overtrekk. En annen strategi er å opprettholde en liten buffer på kontoen ved å budsjettere litt under inntekten din. I tillegg tilbyr noen banker overtrekksbeskyttelsesprogrammer som knytter seg til en sparekonto eller kredittkort, selv om disse fortsatt kan innebære mindre gebyrer. Å gjennomgå tidspunktet for transaksjoner, som å utsette ikke-essensielle betalinger, kan også hjelpe.

Ved å kvantifisere den totale månedlige kostnaden for overtrekksgebyrer og sammenligne den med potensielle alternativer, gir kalkulatoren et klart økonomisk bilde. Hvis kostnaden for overtrekksgebyrer betydelig overstiger kostnaden for et alternativ, som en kredittforeningskonto med lavere gebyrer, kan det være verdt å utforske andre leverandører. I tillegg kan brukere bruke resultatene til å forhandle bedre vilkår med sin nåværende bank eller spørre om gebyravslag eller beskyttelsesprogrammer.

Hvis du konsekvent overtrekker 10 eller flere ganger i måneden, og betaler $35 per forekomst, kan gebyrene dine totalt bli $350 eller mer månedlig. I så fall vil et månedlig gebyr på $20 for en liten kredittlinje eller overtrekksbeskyttelse resultere i betydelige besparelser. Tilsvarende, hvis overtrekkene dine skyldes forutsigbare underskudd, som tidsmessige misforhold mellom inntekt og regninger, kan alternativer som payday-forskningsapper eller innskuddsplanlegging også redusere kostnader uten å pådra seg høye gebyrer.