पेडे लोन शुल्क तुलना गणक

रोलओभरहरूले पेडे लोनको कुल लागतलाई उल्लेखनीय रूपमा बढाउँछन् किनकि प्रत्येक पटक तपाईं लोनलाई विस्तार गर्नुहुन्छ, तपाईंले प्रिन्सिपल रकमको आधारमा थप शुल्कहरू भोग्नुहुन्छ। उदाहरणका लागि, यदि शुल्क दर २०% हो र तपाईं $५०० को लोनलाई दुई पटक रोलओभर गर्नुहुन्छ भने, प्रत्येक रोलओभरका लागि तपाईंले $२०० शुल्क तिर्नुहुनेछ, जसले कुल $४०० शुल्क मात्र हुनेछ। यही कारण हो कि ऋणीहरू प्रायः ऋण चक्रमा फस्छन्, किनकि दोहोरिएका रोलओभरले चाँडै मूल लोनको रकमलाई पार गर्न सक्छ।

शुल्क दर भनेको उधारो लिने क्रममा चार्ज गरिएको प्रिन्सिपलको प्रतिशत हो, सामान्यतया प्रत्येक लोन अवधिका लागि गणना गरिन्छ। यसको विपरीत, एपीआर (वार्षिक प्रतिशत दर) एक वर्षमा उधारो लिने लागतलाई दर्शाउँछ, जसमा शुल्क र ब्याज समावेश छन्। पेडे लोनमा प्रायः १५-२०% को शुल्क दर हुन्छ, तर तिनीहरूको एपीआर ४००% भन्दा बढी हुन सक्छ किनकि लोनको अवधिहरू छोटो हुन्छन्। यो भिन्नतालाई बुझ्नाले तपाईंलाई उधारो लिने वास्तविक लागत देख्नमा मद्दत गर्दछ, विशेष गरी यदि रोलओभरहरू हुन्छन् भने।

शुल्क दरहरू वा रोलओभर गणनामा साना भिन्नताहरू समयसँगै महत्त्वपूर्ण लागत भिन्नताहरूमा परिणत हुन सक्छ। उदाहरणका लागि, $५०० को लोनमा ५% को भिन्नता भनेको प्रत्येक रोलओभरमा $२५ बचत गर्न सक्नुहुन्छ। यदि तपाईंले धेरै पटक रोलओभर गर्नुहुन्छ भने, ती बचतहरू संचित हुन्छन्। प्रारम्भमा लोनहरूको तुलना गर्दा तपाईंले लागतहरू न्यूनतम गर्न सुनिश्चित गर्नुहुन्छ, विशेष गरी पेडे लोन जस्ता उच्च ब्याज, छोटो अवधिको ऋणमा।

हो, पेडे लोनका नियमहरू राज्य वा देश अनुसार भिन्न हुन्छन्। केही क्षेत्रहरूले अनुमति दिइएको रोलओभरहरूको संख्या सीमित गर्छन् वा ऋणदाताहरूले चार्ज गर्न सक्ने अधिकतम शुल्क दरलाई सीमित गर्छन्। उदाहरणका लागि, न्यूयोर्क जस्ता राज्यहरूले कडा व्याज कानूनहरू छन् जसले प्रभावकारी रूपमा पेडे लोनलाई प्रतिबन्धित गर्छन्, जबकि टेक्सास जस्ता अन्यहरूले धेरै रोलओभरलाई अनुमति दिन्छन् तर ऋणदाताहरूलाई कुल लागतहरू स्पष्ट रूपमा खुलासा गर्न आवश्यक छ। तपाईंको स्थानीय नियमहरू जान्नाले तपाईंलाई शोषणकारी ऋण अभ्यासहरू र अत्यधिक शुल्कहरूबाट जोगिन मद्दत गर्न सक्छ।

एक सामान्य भ्रान्ति भनेको प्रारम्भिक शुल्क तिर्नु भनेको लोनको पूर्ण समाधान हो। वास्तवमा, अधिकांश पेडे लोनले प्रिन्सिपल र शुल्क दुवैको फिर्ता गर्न आवश्यक छ, र यसो नगर्दा रोलओभरहरू हुन्छन्, जसले लागत बढाउँछ। अर्को भ्रान्ति भनेको कम शुल्क दरले सधैं लोनलाई सस्तो बनाउँछ; यद्यपि, कम दरको लोनमा बारम्बार रोलओभरले अझै उच्च शुल्क दर भएको एकल अवधिको लोनभन्दा उच्च कुल लागतमा परिणत गर्न सक्छ।

लागतहरू न्यूनतम गर्नको लागि, प्रत्येक लोन विकल्पको लागि शुल्क दर र सम्भावित रोलओभरहरूको लागि यथार्थपरक अनुमानहरू प्रविष्ट गर्नुहोस्। यदि सम्भव छ भने, रोलओभर नगरी लोन फिर्ता गर्न प्रयास गर्नुहोस्, किनकि रोलओभरले शुल्कहरू गुणात्मक रूपमा बढाउँछ। गणकको प्रयोग गरेर सबैभन्दा कम कुल शुल्क भएको विकल्प पहिचान गर्नुहोस्, र लोन अवधिमा फिर्ता गर्नको क्षमतालाई ध्यानमा राख्नुहोस्। थप रूपमा, क्रेडिट युनियनहरू वा किस्ता लोन जस्ता विकल्पहरूको अन्वेषण गर्न विचार गर्नुहोस्, जसमा प्रायः कम शुल्क र अधिक व्यवस्थापनयोग्य फिर्ता संरचनाहरू हुन्छन्।

पेडे लोनहरूमा कुनै सार्वभौमिक मापदण्डहरू छैनन्, तर शुल्क दरहरू सामान्यतया प्रिन्सिपलको १०% देखि २०% को बीचमा हुन्छन्, ऋणदाताहरू र क्षेत्र अनुसार। नियमित बजारमा रोलओभरहरू सामान्यतया २-३ पटक सीमित गरिन्छ। ऋणीहरूले प्रभावकारी एपीआरलाई पनि विचार गर्नुपर्छ, जुन ३००% देखि ५००% वा बढीको बीचमा हुन सक्छ। यी आंकडाहरूको तुलना गर्दा तपाईंले लोनको प्रस्ताव उचित वा अत्यधिक महँगो छ कि छैन भन्ने कुरा निर्धारण गर्न मद्दत गर्न सक्छ।

पेडे लोनको बारम्बार प्रयोगले ऋण चक्रमा परिणत गर्न सक्छ, किनकि उच्च शुल्क र रोलओभरले प्रिन्सिपल फिर्ता गर्न गाह्रो बनाउँछ। समयसँगै, यसले तपाईंको वित्तमा तनाव ल्याउन सक्छ, अन्य क्रेडिट विकल्पहरूमा पहुँच सीमित गर्न सक्छ, र यदि नतिरेका लोनहरू क्रेडिट ब्यूरोहरूमा रिपोर्ट गरिन्छ भने तपाईंको क्रेडिट स्कोरलाई क्षति पुर्याउँछ। यी परिणामहरूबाट जोगिनको लागि, व्यक्तिगत लोन, क्रेडिट परामर्श, वा आपतकालीन बचत कोष निर्माण जस्ता विकल्पहरू विचार गर्नुहोस् जसले छोटो अवधिको, उच्च लागतको उधारीमा निर्भरता घटाउँछ।