Калькулятор сравнения сборов по займам до зарплаты
Посмотрите, какое из двух предложений займа до зарплаты дешевле в целом на основе сборов и количества продлений.
Additional Information and Definitions
Основная сумма займа
Общая сумма, которую вы заимствуете в каждом сценарии займа до зарплаты.
Ставка сбора по займу 1 (%)
Приблизительный процент, взимаемый по первому займу. Например, 20 означает 20% от основной суммы.
Количество продлений займа 1
Количество раз, когда вы можете продлить или продлить первый займ, понеся дополнительные сборы каждый раз.
Ставка сбора по займу 2 (%)
Приблизительный процент для второго варианта займа. Например, 15 означает 15% от основной суммы.
Количество продлений займа 2
Количество раз, когда вы можете продлить или продлить второй займ, понеся повторные сборы.
Определите свой путь краткосрочного займа
Минимизируйте сборы, сравнивая различные ставки сборов и продления.
₸
%
%
Loading
Часто задаваемые вопросы и ответы
Как продления влияют на общую стоимость займа до зарплаты?
Продления значительно увеличивают общую стоимость займа до зарплаты, потому что каждый раз, когда вы продлеваете займ, вы несете дополнительные сборы на основе основной суммы. Например, если ставка сбора составляет 20%, и вы продлеваете займ на $500 дважды, вы заплатите $200 в сборах за каждое продление, в сумме $400 только в сборах. Вот почему заемщики часто оказываются в цикле долга, так как повторные продления могут быстро превысить первоначальную сумму займа.
В чем разница между ставкой сбора и APR в займах до зарплаты?
Ставка сбора — это процент от основной суммы займа, взимаемый в качестве фиксированного сбора за заимствование, обычно рассчитываемый за период займа. В отличие от этого, APR (годовая процентная ставка) отражает стоимость заимствования за год, включая сборы и проценты. Займы до зарплаты часто имеют ставки сборов от 15% до 20%, но их APR может превышать 400% из-за коротких сроков займа. Понимание этого различия помогает вам увидеть истинную стоимость заимствования, особенно если происходят продления.
Почему важно сравнивать два займа до зарплаты, даже если разница в сборах кажется небольшой?
Небольшие различия в ставках сборов или количестве продлений могут привести к значительным различиям в стоимости со временем. Например, разница в 5% в ставках сборов на займе в $500 может означать экономию в $25 за каждое продление. Если вы продлеваете несколько раз, эти сбережения накапливаются. Сравнение займов заранее гарантирует, что вы минимизируете затраты, особенно при работе с высокими процентными ставками и краткосрочными долгами, такими как займы до зарплаты.
Существуют ли региональные правила, которые влияют на продления и сборы по займам до зарплаты?
Да, правила займов до зарплаты варьируются в зависимости от штата или страны. В некоторых регионах ограничивается количество разрешенных продлений или максимальная ставка сбора, которую могут взимать кредиторы. Например, в таких штатах, как Нью-Йорк, действуют строгие законы о ростовщичестве, которые фактически запрещают займы до зарплаты, в то время как в других, таких как Техас, разрешены множественные продления, но кредиторы обязаны раскрывать полные расходы заранее. Знание местных правил может помочь вам избежать хищнических практик кредитования и чрезмерных сборов.
Каковы распространенные заблуждения о сборах и продлениях по займам до зарплаты?
Одно из распространенных заблуждений заключается в том, что полная оплата первоначального сбора полностью решает займ. На самом деле большинство займов до зарплаты требуют погашения как основной суммы, так и сборов, и невыполнение этого приводит к продлениям, которые увеличивают затраты. Еще одно заблуждение заключается в том, что более низкая ставка сбора всегда делает займ дешевле; однако частые продления по займу с низкой ставкой все равно могут привести к более высоким общим затратам, чем займ с единовременным сроком с более высокой ставкой сбора.
Как заемщики могут оптимизировать свои затраты по займам до зарплаты, используя этот калькулятор?
Чтобы минимизировать затраты, введите реалистичные оценки для ставок сборов и потенциальных продлений для каждого варианта займа. Если возможно, стремитесь погасить займ без продления, так как продления экспоненциально увеличивают сборы. Используйте калькулятор, чтобы определить вариант с наименьшими общими сборами и учитывайте свою способность погасить в течение срока займа. Кроме того, рассмотрите возможность изучения альтернатив, таких как кредитные союзы или рассрочки, которые часто имеют более низкие сборы и более управляемые структуры погашения.
Какие ориентиры или отраслевые стандарты должны учитывать заемщики при сравнении займов до зарплаты?
Хотя займы до зарплаты не имеют универсальных ориентиров, ставки сборов обычно варьируются от 10% до 20% от основной суммы, в зависимости от кредитора и региона. Продления часто ограничиваются 2-3 разами на регулируемых рынках. Заемщики также должны учитывать эффективный APR, который может варьироваться от 300% до 500% и более. Сравнение этих цифр может помочь вам определить, является ли предложение займа разумным или чрезмерно дорогим.
Каковы долгосрочные последствия полагания на займы до зарплаты для финансовых чрезвычайных ситуаций?
Повторное использование займов до зарплаты может привести к циклу долга, поскольку высокие сборы и продления затрудняют погашение основной суммы. Со временем это может оказать давление на ваши финансы, ограничить доступ к другим кредитным вариантам и повредить вашему кредитному рейтингу, если непогашенные займы будут сообщены в кредитные бюро. Чтобы избежать этих последствий, рассмотрите альтернативы, такие как личные займы, кредитное консультирование или создание резервного фонда, чтобы уменьшить зависимость от краткосрочного, высокозатратного заимствования.
Словарь краткосрочных займов
Поймите термины, используемые при сравнении двух продуктов займа до зарплаты или краткосрочных займов.
Ставка сбора
Процент от основной суммы, который кредитор взимает каждый раз, когда займ сохраняется. Обычно он выше для займов до зарплаты.
Продление
Продление срока займа путем уплаты дополнительного сбора. Это часто приводит к повторяющимся циклам долга, если не управлять ими осторожно.
Основная сумма
Сумма, которую вы заимствуете изначально. Сборы рассчитываются как доля этой основной суммы.
Займ до зарплаты
Очень краткосрочный вариант заимствования, часто с высокими сборами, предназначенный для покрытия немедленных нехваток наличных до следующей зарплаты.
Сравнение сборов
Рассчитывая общие сборы для каждого сценария, вы можете увидеть, какой вариант дешевле. Важно отметить, что оба могут быть дорогими.
Краткосрочный долг
Займы, которые требуют быстрого погашения, обычно в течение нескольких недель или месяцев, с более высокими периодическими сборами, чем традиционные займы.
5 Удивительных фактов о займах до зарплаты
Займы до зарплаты известны высокими сборами, но в них есть больше, чем кажется на первый взгляд. Вот пять быстрых фактов, которые вы могли не ожидать.
1.Они могут быстро выйти из-под контроля
Одно продление может удвоить вашу подверженность сборам. Заемщики часто оказываются в цикле, что приводит к экспоненциальному росту затрат.
2.Краткосрочные, с высоким APR
Хотя эти займы предназначены для немедленных нужд, их эффективная годовая процентная ставка может составлять сотни. Это дорогая удобство.
3.Некоторые штаты ограничивают продления
В некоторых регионах кредиторы могут продлевать только ограниченное количество раз. Это защищает потребителей, но может ограничить варианты, если вы не можете погасить.
4.Сравните перед тем, как принять решение
Хотя займы до зарплаты часто являются последним средством, сравнение двух предложений все равно может сэкономить вам значительные деньги. Небольшая разница в ставках сборов имеет значение.
5.Они могут повлиять на кредит, если не погашены
Неуплата по займу до зарплаты может быть сообщена в кредитные бюро, что повредит вашему кредитному рейтингу. Ответственное использование имеет решающее значение, если вы полагаетесь на такие займы.