Калькулятор сравнения сборов по займам до зарплаты
Узнайте, какое из двух предложений по займам до зарплаты дешевле в целом на основе сборов и количества продлений.
Additional Information and Definitions
Основная сумма займа
Общая сумма, которую вы заимствуете в каждом сценарии займа до зарплаты.
Ставка сбора по займу 1 (%)
Приблизительный процент, взимаемый по первому займу. Например, 20 означает 20% от основной суммы.
Количество продлений по займу 1
Количество раз, когда вы можете продлить или перенести первый заем, понеся дополнительные сборы каждый раз.
Ставка сбора по займу 2 (%)
Приблизительный процент для второго варианта займа. Например, 15 означает 15% от основной суммы.
Количество продлений по займу 2
Количество раз, когда вы можете продлить или перенести второй заем, понеся повторные сборы.
Определите свой путь краткосрочного займа
Минимизируйте сборы, сравнивая различные ставки сборов и продления.
₽
%
%
Loading
Часто задаваемые вопросы и ответы
Как продления влияют на общую стоимость займа до зарплаты?
Продления значительно увеличивают общую стоимость займа до зарплаты, потому что каждый раз, когда вы продлеваете заем, вы несете дополнительные сборы на основе основной суммы. Например, если ставка сбора составляет 20%, и вы продлеваете заем в $500 дважды, вы заплатите $200 в сборах за каждое продление, всего $400 в сборах. Вот почему заемщики часто оказываются в цикле долгов, так как повторные продления могут быстро превысить первоначальную сумму займа.
В чем разница между ставкой сбора и годовой процентной ставкой (APR) по займам до зарплаты?
Ставка сбора - это процент от основной суммы займа, взимаемый как фиксированный сбор за заимствование, обычно рассчитываемый за период займа. В отличие от этого, APR (годовая процентная ставка) отражает стоимость заимствования за год, включая сборы и проценты. Займы до зарплаты часто имеют ставки сборов от 15% до 20%, но их APR может превышать 400% из-за коротких сроков займа. Понимание этого различия помогает вам увидеть истинную стоимость заимствования, особенно если происходят продления.
Почему важно сравнивать два займа до зарплаты, даже если разница в сборах кажется небольшой?
Небольшие различия в ставках сборов или количестве продлений могут привести к значительным различиям в стоимости со временем. Например, разница в 5% в ставках сборов на займе в $500 может означать экономию в $25 за каждое продление. Если вы продлеваете несколько раз, эти сбережения накапливаются. Сравнение займов заранее обеспечивает минимизацию затрат, особенно при работе с высокими процентными ставками и краткосрочным долгом, таким как займы до зарплаты.
Существуют ли региональные правила, которые влияют на продления и сборы по займам до зарплаты?
Да, правила займов до зарплаты различаются в зависимости от штата или страны. В некоторых регионах ограничивается количество разрешенных продлений или максимальная ставка сбора, которую могут взимать кредиторы. Например, в штатах, таких как Нью-Йорк, действуют строгие законы о ростовщичестве, которые фактически запрещают займы до зарплаты, в то время как в других, таких как Техас, разрешены множественные продления, но кредиторы обязаны заранее раскрывать общие расходы. Знание местных правил может помочь вам избежать практик ростовщичества и чрезмерных сборов.
Каковы распространенные заблуждения о сборах и продлениях по займам до зарплаты?
Одно из распространенных заблуждений заключается в том, что полная оплата первоначального сбора полностью решает заем. На самом деле, большинство займов до зарплаты требуют погашения как основной суммы, так и сборов, и невыплата приводит к продлениям, которые увеличивают затраты. Еще одно заблуждение заключается в том, что более низкая ставка сбора всегда делает заем дешевле; однако частые продления по займу с низкой ставкой могут все равно привести к более высоким общим затратам, чем заем с более высокой ставкой за один срок.
Как заемщики могут оптимизировать свои затраты по займам до зарплаты, используя этот калькулятор?
Чтобы минимизировать затраты, введите реалистичные оценки для ставок сборов и потенциальных продлений для каждого варианта займа. Если возможно, стремитесь погасить заем без продления, так как продления экспоненциально увеличивают сборы. Используйте калькулятор, чтобы определить вариант с наименьшими общими сборами, и учитывайте свою способность погасить в течение срока займа. Кроме того, рассмотрите возможность изучения альтернатив, таких как кредитные союзы или рассрочка, которые часто имеют более низкие сборы и более управляемые структуры погашения.
Какие ориентиры или отраслевые стандарты должны учитывать заемщики при сравнении займов до зарплаты?
Хотя займы до зарплаты не имеют универсальных ориентиров, ставки сборов обычно колеблются от 10% до 20% от основной суммы, в зависимости от кредитора и региона. Продления часто ограничиваются 2-3 разами на регулируемых рынках. Заемщики также должны учитывать эффективный APR, который может колебаться от 300% до 500% и более. Сравнение этих цифр может помочь вам определить, является ли предложение займа разумным или чрезмерно дорогим.
Каковы долгосрочные последствия полагания на займы до зарплаты в финансовых чрезвычайных ситуациях?
Повторное использование займов до зарплаты может привести к циклу долгов, так как высокие сборы и продления затрудняют погашение основной суммы. Со временем это может оказать давление на ваши финансы, ограничить доступ к другим кредитным вариантам и повредить вашему кредитному рейтингу, если невыплаченные займы будут сообщены в кредитные бюро. Чтобы избежать этих последствий, рассмотрите альтернативы, такие как личные займы, кредитное консультирование или создание фонда непредвиденных расходов, чтобы уменьшить зависимость от краткосрочного, высокозатратного заимствования.
Словарь краткосрочных займов
Поймите термины, используемые при сравнении двух продуктов займа до зарплаты или краткосрочных займов.
Ставка сбора
Процент от основной суммы, который кредитор взимает каждый раз, когда заем продолжается. Обычно он выше для займов до зарплаты.
Продление
Продление срока займа путем уплаты дополнительного сбора. Это часто приводит к повторяющимся циклам долга, если не управлять ими осторожно.
Основная сумма
Сумма, которую вы заимствуете изначально. Сборы рассчитываются как часть этой основной суммы.
Заем до зарплаты
Очень краткосрочный вариант заимствования, часто с высокими сборами, предназначенный для покрытия немедленных нехваток наличных до следующей зарплаты.
Сравнение сборов
Рассчитывая общие сборы для каждого сценария, вы можете увидеть, какой вариант дешевле. Важно отметить, что оба могут быть дорогими.
Краткосрочный долг
Займы, которые требуют быстрого погашения, обычно в течение нескольких недель или месяцев, с более высокими периодическими сборами, чем традиционные займы.
5 Удивительных фактов о займах до зарплаты
Займы до зарплаты известны своими высокими сборами, но это не все, что о них можно сказать. Вот пять быстрых фактов, которые вы могли не ожидать.
1.Они могут быстро вырасти
Одно продление может удвоить ваши сборы. Заемщики часто оказываются в цикле, что приводит к экспоненциальному росту затрат.
2.Краткосрочные, высокие процентные ставки
Хотя эти займы предназначены для немедленных нужд, их эффективная годовая процентная ставка может достигать сотен. Это дорогое удобство.
3.Некоторые штаты ограничивают продления
В некоторых регионах кредиторы могут продлить заем только ограниченное количество раз. Это защищает потребителей, но может ограничить варианты, если вы не можете погасить.
4.Сравните перед тем, как принять решение
Хотя займы до зарплаты часто являются последним средством, сравнение двух предложений может сэкономить вам значительные средства. Небольшая разница в ставках сборов имеет значение.
5.Они могут повлиять на кредит, если не погашены
Невыплата займа до зарплаты может быть сообщена в кредитные бюро, что повредит вашему кредитному рейтингу. Ответственное использование имеет решающее значение, если вы полагаетесь на такие займы.