සිසුන් ණය ආපසු ගෙවීමේ ගණකය

අනුවාද අනුපාතය ණය ජීවිතය තුළ ඔබ ගෙවීමට යුතු මුළු මුදලට සෘජු බලපෑමක් කරයි. ඉහළ අනුවාද අනුපාතයක් සමස්ත අනුවාදය ගෙවීම වැඩි කරයි, එමඟින් සමස්ත ආපසු ගෙවීම් මුදල වැඩි වේ. උදාහරණයක් ලෙස, $30,000 ක ණය කාලය 10 අවුරුදු කාලයක් සඳහා 1% ක ඉහළ අනුපාතයක් නිසා අමතර අනුවාදය ගෙවීමේ දහසක් දෙනු ඇත. එය නිසා අඩුම හැකි අනුවාද අනුපාතය සඳහා ණය සොයා ගැනීම හෝ අඩු අනුපාතයකට නැවත මුදල් ලබා ගැනීම ඔබට දිගු කාලීනව මුදල් ඉතිරි කිරීමට උපකාරී වේ.

ආදායම් මත පදනම් වූ ආපසු ගෙවීමේ සැලසුම් ඔබේ මාසික ගෙවීම් ඔබේ විශේෂිත ආදායම මත පදනම්ව සකස් කරයි, එය අඩු ආදායම් ඇති ණය ගෙවන්නන්ට ගෙවීම් වඩා පහසු කරයි. එමෙන්ම, මෙම සැලසුම් බොහෝ විට සුදුසු ගෙවීම් 20-25 අවුරුදු කාලයක් පසුව ණය මියැදීම් ඇතුළත් කරයි. නමුත්, අවාසිය වන්නේ අඩු ගෙවීම් ආපසු ගෙවීමේ කාලය දිගු කරයි, එමඟින් සමස්ත අනුවාදය ගෙවීම වැඩි කරයි. එසේම, මියැදීම් වූ මුදල් වර්තමාන බදු නීති අනුව බදු ආදායමක් ලෙස ගණනය කළ හැක.

දිගු ආපසු ගෙවීමේ සැලසුම් ගෙවීම් සාමාන්‍ය 10 අවුරුදු කාලය වෙනුවට 25 අවුරුදු කාලයක් තුළ පැතිරී යයි. මෙය මාසික ගෙවීම් අඩු කරයි, නමුත් එය ණය කාලය තුළ වඩා වැඩි කාලයක් සඳහා අනුවාදය ගෙවීම වැඩි කරයි. ණය ජීවිතය තුළ මෙම අමතර අනුවාදය සමස්ත ආපසු ගෙවීම් මුදල වැඩි කරයි. ණය ගෙවන්නන්ට මෙම සැලැස්ම තෝරා ගැනීමේදී අඩු මාසික ගෙවීම් සහ ඉහළ සමස්ත වියදම් අතර වාසියන් බරපතල ලෙස සලකා බැලිය යුතුය.

උසස් ආපසු ගෙවීමේ සැලසුම් අඩු මාසික ගෙවීම් සමඟ ආරම්භ කරයි, එමඟින් දෙවන වසරෙන් පසු වැඩි වේ. ආරම්භක ගෙවීම සාමාන්‍ය සැලැස්මකට වඩා සාමාන්‍යයෙන් 50% ක අගයක් වේ, අවසන් ගෙවීම 150% දක්වා විය හැක. මාසික ගෙවීමේ මුදලට බලපාන සාධක වලට ණය මුදල, අනුවාද අනුපාතය, සහ ආපසු ගෙවීමේ කාලය ඇතුළුව වේ. මෙම සැලසුම් කාලය තුළ ආදායම වැඩි වනු ඇති බව බලාපොරොත්තු වන ණය ගෙවන්නන් සඳහා නිර්මාණය කර ඇත, නමුත් ආදායම් වර්ධනය බලාපොරොත්තු කරන මට්ටමට නොපැමිණේ නම්, එය ගෙවීම් අසීරු කරනු ඇත.

ආදායම් මත පදනම් වූ ආපසු ගෙවීමේ සැලසුම් යටතේ පවුල් ප්‍රමාණය ඔබේ විශේෂිත ආදායම ගණනය කිරීමට භාවිතා කරයි, එය මාසික ගෙවීමේ නිර්ණය කිරීමට පදනම වේ. විශාල පවුල් ප්‍රමාණයක් විශේෂිත ආදායම අඩු කරයි, එමඟින් මාසික ගෙවීම් අඩු කරයි. උදාහරණයක් ලෙස, වාර්ෂිකව $50,000 ක ආදායමක් ඇති එක් ණය ගෙවන්නෙකුට වසරකට $50,000 ක ආදායමක් ඇති පවුලේ සාමාජිකයෙකුට වඩා වැඩි ගෙවීම් ගෙවිය යුතුය, එය ගණනයට අදාළ වියදම් වැඩි කරයි.

වර්තමාන ඇමරිකාවේ බදු නීති යටතේ, ආදායම් මත පදනම් වූ ආපසු ගෙවීමේ සැලසුමක් අවසන් වීමේදී මියැදීම් වූ මුදල බදු ආදායමක් ලෙස ගණනය කෙරේ. උදාහරණයක් ලෙස, 25 අවුරුදු කාලයක් පසුව $50,000 ක මුදලක් මියැදීම් වූ විට, ඔබට එම මුදලට බදු ගෙවිය යුතුය. මෙය 'බදු බෝම්බයක්' ලෙස හැඳින්වෙන විශාල බදු ගෙවීමක් ඇති කරනු ඇත. ණය ගෙවන්නන්ට මෙම අවස්ථාව සඳහා සැලැස්මක් සැකසීම හෝ බදු වෘත්තීයවේදීන්ගේ උපදෙස් ලබා ගැනීමෙන් බලපෑම් අඩු කිරීමට උපකාරී වේ.

සමස්ත අනුවාදය ගෙවීම අඩු කිරීමට, ප්‍රධාන මුදලට අමතර ගෙවීම් කිරීම, අඩු අනුවාද අනුපාතයකට නැවත මුදල් ලබා ගැනීම, හෝ කෙටි ආපසු ගෙවීමේ කාලයක් තෝරා ගැනීම වැනි යුක්ති සලකා බලන්න. කුඩා අමතර ගෙවීම් ද ප්‍රධාන මුදල වේගයෙන් අඩු කරයි, එමඟින් අනුවාදය වැඩි වීම අඩු කරයි. එමෙන්ම, හැකි නම් ප්‍රතික්ෂේප හෝ නිකුත් කිරීමෙන් වළකිනු, ණය මුදල සහ අනාගත අනුවාදය වියදම් වැඩි කරයි.

සංචිත සිසුන් ණය පෞද්ගලික ණය සඳහා නැවත මුදල් ලබා ගැනීම ඔබේ අනුවාදය අනුපාතය සහ මාසික ගෙවීම අඩු කළ හැක, නමුත් එය අවදානම් සමඟ පැමිණේ. ඔබට ආදායම් මත පදනම් වූ ආපසු ගෙවීමේ සැලසුම්, ණය මියැදීම් වැඩසටහන්, සහ මූල්‍ය අසීරුතාවයක් ඇති විට ප්‍රතික්ෂේප හෝ නිකුත් කිරීමේ විකල්ප වලට ප්‍රවේශය අහිමි වේ. ණය ගෙවන්නන්ට මෙම ආරක්ෂණ අහිමි වීමේදී නැවත මුදල් ලබා ගැනීමේදී ඉතිරිවූ මුදල සහ අහිමි වීමේ වාසියන් බරපතල ලෙස සලකා බැලිය යුතුය, විශේෂයෙන් ඔවුන්ගේ මූල්‍ය තත්වය නිශ්චිත නොවන විට.