Medicare-premie- och subventionberäknare

IRMAA, eller inkomstrelaterat månatligt justeringsbelopp, är ett ytterligare tillägg som tillämpas på Medicare-premier för del B och del D om din inkomst överstiger vissa trösklar. Till exempel, om din årsinkomst överstiger $97,000 som enskild eller $194,000 som ett gift par (2023 siffror), kommer du att betala högre premier. Dessa tillägg beräknas baserat på din justerade bruttoinkomst (MAGI) från två år tidigare, som rapporterats till IRS. Att förstå IRMAA är avgörande för höginkomsttagare eftersom det kan öka månadskostnaderna avsevärt.

Medicare-subventioner, såsom programmet Extra Help, är utformade för att hjälpa individer med begränsad inkomst och resurser att minska sina del D-premier, självrisker och copayments. För att kvalificera dig måste din månatliga inkomst vanligtvis ligga under $5,000 för ett gift par eller $2,500 för en enskild, och dina finansiella tillgångar måste ligga under specifika trösklar. Dessa gränser varierar något varje år och beroende på stat. Beräknaren uppskattar en $50-subvention om din inkomst uppfyller tröskeln, men du kan behöva ansöka separat genom ditt statliga Medicaid-kontor eller Social Security Administration för att bekräfta din berättigande.

Del D-premier varierar kraftigt eftersom de erbjuds av privata försäkringsbolag, var och en med olika formulär (listor över täckta läkemedel) och prissättningsstrukturer. Faktorer som dina receptbelagda läkemedelsbehov, planens självrisk och om ditt föredragna apotek är i nätverket kan alla påverka kostnaderna. För att optimera ditt val av del D, jämför planer årligen under Medicare Open Enrollment Period, och se till att den plan du väljer täcker dina läkemedel till den lägsta totala kostnaden.

Att inte anmäla sig till Medicare del B eller D under din initiala berättigandeperiod kan leda till permanenta avgifter för sen anmälan. För del B läggs en avgift på 10% på din premie för varje 12-månadersperiod du var berättigad men inte anmälde dig. För del D är avgiften 1% av den nationella baspremien för varje månad du fördröjde anmälan utan godkänd läkemedelstäckning. Dessa avgifter är kumulativa och kvarstår så länge du har Medicare, så att anmäla sig i tid är avgörande för att undvika onödiga kostnader.

Om din inkomst har minskat avsevärt på grund av en livsförändrande händelse som pensionering, äktenskap eller skilsmässa, kan du begära en omvärdering av din IRMAA-beslutning genom att fylla i formulär SSA-44 hos Social Security Administration. Detta gör att Medicare kan använda din nuvarande inkomst istället för den standard tvååriga tillbakablicksperioden. Dessutom kan det hjälpa att säkerställa att din inkomst förblir under IRMAA-trösklar genom skatteffektiva strategier, såsom Roth IRA-konverteringar eller hantering av kapitalvinster, för att minimera premieavgifter.

Medicare del B-premier är standardiserade över hela USA, vilket innebär att alla betalar samma baspremie om inte IRMAA tillämpas. Men del D-premier kan variera avsevärt beroende på region på grund av skillnader i tillgänglighet och prissättningsstrukturer som fastställs av privata försäkringsbolag. Dessutom kan statsspecifika program som Medicaid eller Medicare Savings Programs ge extra hjälp för låginkomsttagare, vilket ytterligare påverkar totala kostnader. Det är viktigt att jämföra planer och subventioner som finns tillgängliga i din specifika stat.

Din årsinkomst påverkar direkt dina totala Medicare-kostnader, särskilt genom IRMAA-tillägg för del B och del D. Högre inkomster leder till högre premier, vilket kan mer än fördubbla basräntorna. Å andra sidan kan lägre inkomster kvalificera dig för subventioner som minskar premier och egenkostnader. Att förstå detta samband är nyckeln till planering för pensionering, eftersom även små förändringar i inkomst kan flytta dig till en annan premieklass.

Det rekommenderas att omvärdera din Medicare-plan och premie kostnader årligen under Open Enrollment Period (15 oktober till 7 december). Inkomstförändringar, nya IRMAA-trösklar eller förändringar i dina hälsobehov kan alla påverka dina kostnader. Dessutom uppdaterar del D-planer ofta sina formulär och priser varje år, så att jämföra planer säkerställer att du inte betalar för mycket för täckning. Regelbunden granskning hjälper dig att anpassa dig till förändringar och optimera din Medicare-strategi.