ETF செலவுக் குறியீட்டு கணக்கீட்டாளர்

செலவுக் குறியீடு உங்கள் முதலீட்டு சமநிலைக்கு சதவீதமாக ETF இல் கட்டணமாகக் கட்டப்படும் ஆண்டு கட்டணத்தை பிரதிநிதித்துவம் செய்கிறது. இது சிறியதாகக் காணப்படலாம், ஆனால் இந்த கட்டணங்களின் கூட்டுத்தொகை விளைவுகள் காலப்போக்கில் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ வளர்ச்சியை முக்கியமாக குறைக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, 30 ஆண்டுகளில் $100,000 முதலீட்டில் 8% வருடாந்திர வருமானத்தில் 0.5% செலவுக் குறியீடு $10,000 க்கும் மேலான வளர்ச்சியை இழக்க வாய்ப்பு உள்ளது. இது கட்டணங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் செயல்திறன் வருமானத்தை குறைக்கின்றன, இது பிற ஆண்டுகளில் கூட்டுத்தொகை செய்யும் அடிப்படைக் தொகையை குறைக்கிறது. இந்த விளைவுகளைப் புரிந்துகொள்வது செலவில்லா ETF களைத் தேர்ந்தெடுக்குவதற்கு முக்கியமாகும், குறிப்பாக நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்காக.

வருடாந்திர வருமான வீதத்தை மதிப்பீடு செய்யும்போது, ETF இன் அடிப்படைக் குறியீட்டின் வரலாற்று செயல்திறனை, நிதியின் முதலீட்டு உத்தியை மற்றும் சந்தை நிலைகளை கருத்தில் கொள்ளவும். பரந்த சந்தை குறியீட்டு ETF கள் பொதுவாக நீண்ட காலத்தில் 7-10% வருமானங்களை வழங்குகின்றன, ஆனால் இது சொத்துப் வகை மற்றும் பொருளாதார சூழ்நிலைக்கு ஏற்ப மாறுபடும். மேலும், கணக்கீட்டில் உள்ள வருமான வீதம் செலவுக் குறியீட்டிற்கு முன்பாக உள்ளதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். யதார்த்தமான மதிப்பீட்டை பெற, செலவுக் குறியீட்டை எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தில் இருந்து கழிக்கவும், கட்டணங்களுக்குப் பிறகு செயல்திறன் வருமானத்தை கணக்கீடு செய்யவும்.

செலவுக் குறியீடுகளில் சிறிய வேறுபாடுகள் கூட்டுத்தொகை காரணமாக நீண்ட கால வருமானங்களில் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். எடுத்துக்காட்டாக, 0.2% என்ற செலவுக் குறியீட்டில் வேறுபாடு சிறியதாகக் காணப்படலாம், ஆனால் 20-30 ஆண்டுகளில், இது ஆயிரக்கணக்கான அல்லது பத்து ஆயிரக்கணக்கான வருமானங்களை இழக்க வாய்ப்பு உள்ளது. இது குறைந்த கட்டணங்கள் உங்கள் வருமானங்களை முதலீட்டில் வைத்திருக்க மற்றும் காலப்போக்கில் கூட்டுத்தொகை செய்ய அனுமதிக்கின்றன என்பதற்காக. முதலீட்டாளர்கள் ஒத்த உத்திகளை கொண்ட ETF களை ஒப்பிட்டு, நீண்ட கால வளர்ச்சியை அதிகரிக்க குறைந்த செலவுக் குறியீட்டுகளை முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டும்.

நீங்கள் ETF ஐ எவ்வளவு காலம் வைத்திருப்பீர்கள், அதன் செலவுக் குறியீட்டின் மொத்த தாக்கம் உங்கள் வருமானங்களில் அதிகமாக இருக்கும். இது கட்டணங்கள் ஆண்டுக்கு கழிக்கப்படுவதால், அவற்றின் விளைவுகள் காலப்போக்கில் கூட்டுத்தொகையாகக் கட்டணமாக்கப்படுகின்றன. குறுகிய கால முதலீடுகளில், கட்டணங்களின் தாக்கம் குறைவாக இருக்கலாம், ஆனால் நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்காக, செலவுக் குறியீடுகளில் சிறிய வேறுபாடுகள் கூட முக்கியமான வருமானங்களை அழிக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, 10 ஆண்டுகளில், 0.5% செலவுக் குறியீடு உங்கள் வருமானங்களை சில ஆயிரம் டாலர்களால் குறைக்கலாம், ஆனால் 30 ஆண்டுகளில், தாக்கம் பெரிதாகக் கூடலாம்.

எல்லா ETF களும் குறைந்த செலவாக உள்ளன என்பது பொதுவான தவறான கருத்து. பல குறியீட்டு ETF கள் 0.03% என்ற செலவுக் குறியீட்டுடன் இருக்கலாம், ஆனால் செயல்பாட்டுப் மேலாண்மை செய்யப்படும் ETF கள் 0.5% முதல் 1% அல்லது அதற்கு மேலாக கட்டணமாகக் கட்டுகின்றன. மேலும், குறைந்த செலவுக் குறியீடு சிறந்த செயல்திறனை உறுதி செய்கிறது என்பது மற்றொரு தவறான கருத்து. குறைந்த கட்டணங்கள் பயனுள்ளதாக இருக்கலாம், ஆனால் கண்டறிதல் பிழை, திரவம், மற்றும் வரி திறன் போன்ற பிற காரியங்கள் ETF இன் மொத்த செலவு மற்றும் செயல்திறனை தீர்மானிக்க முக்கியமான பங்கு வகிக்கின்றன. இறுதியாக, சில முதலீட்டாளர்கள் வாங்கு-விற்கும் பரவல்களைப் போன்ற வர்த்தக செலவுகளின் தாக்கத்தை கவனிக்காமல் விடுகிறார்கள், இது மொத்த செலவின் உரிமைக்கு கூடுதல் செலவுகளைச் சேர்க்கலாம்.

ETF கள் பொதுவாக பரஸ்பர நிதிகள் விட அதிகமாக வரி திறமையானவை, அவற்றின் தனித்துவமான உருவாக்கம்/மீட்டெடுப்பு செயல்முறை காரணமாக, இது மூலதன வரி விநியோகங்களை குறைக்கிறது. இருப்பினும், அனைத்து ETF களும் ஒரே மாதிரியான வரி திறமையுடன் இருக்கவில்லை. அதிக மாற்றத்துடன் செயல்பாட்டுப் மேலாண்மை செய்யப்படும் ETF கள் அதிக வரி நிகழ்வுகளை உருவாக்கலாம், இது பிறகு வருமானங்களை குறைக்கிறது. முதலீட்டாளர்கள் ETF இன் மொத்த செலவைக் கணக்கீடு செய்யும் போது செலவுக் குறியீடு மற்றும் வரி விளைவுகளை இரண்டும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். IRA களைப் போன்ற வரி-விலக்கு கணக்குகளைப் பயன்படுத்துவது வருமானங்களில் வரியின் தாக்கத்தை குறைக்க உதவலாம்.

ஆம், ETF உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளைப் பொருந்தும் தனித்துவமான பயன்களை வழங்கினால், உயர்ந்த செலவுக் குறியீடு நீதிமன்றத்தில் இருக்கலாம், உதாரணமாக, நிச்சயமான சந்தைகளை அணுகுதல், சிறப்பு உத்திகள், அல்லது தொடர்ந்து அதன் அடிப்படைக் குறியீட்டைக் கடந்து செயல்படுத்தும் மேலாண்மை. எடுத்துக்காட்டாக, 0.8% செலவுக் குறியீடு கொண்ட செயல்பாட்டுப் மேலாண்மை செய்யப்படும் ETF, குறைந்த செலவுள்ள குறியீட்டு ETF களை ஒப்பிடும்போது மேலதிக ஆபத்து-சரிசெய்யப்பட்ட வருமானங்களை வழங்கினால், செலவினத்தை மதிப்பீடு செய்யலாம். இருப்பினும், இப்படியான சந்தைகள் அரிதாகவே உள்ளன, முதலீட்டாளர்கள் உயர்ந்த கட்டணம் நேர்மறை செயல்திறனாக மாறும் என உறுதி செய்ய வேண்டும்.

ETF கட்டணங்களின் தாக்கத்தை குறைக்க, 0.1% க்குள் செலவுக் குறியீடுகளை கொண்ட குறியீட்டு ETF களை முன்னுரிமை அளிக்கவும், குறிப்பாக அடிப்படை போர்ட்ஃபோலியோ வைத்திருப்பதற்காக. குறைந்த செலவுள்ள ETF களில் பரவலாகவும், கட்டணங்களை குறைவாக வைத்திருக்கவும். மேலும், வர்த்தக செலவுகள் மற்றும் வரி விளைவுகளை உள்ளடக்கிய மொத்த செலவைக் கருத்தில் கொள்ளவும். கூட்டுத்தொகையை அதிகரிக்க பங்குகளை மீண்டும் முதலீடு செய்யவும், உங்கள் முதலீடுகளை வரிகளிலிருந்து பாதுகாக்க IRA கள் அல்லது 401(k) களைப் போன்ற வரி-விலக்கு கணக்குகளைப் பயன்படுத்தவும். இறுதியாக, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை காலக்கெடுவாக மதிப்பீடு செய்து, செயல்திறனற்ற அல்லது மீண்டும் உள்ள ETF களுக்கு தேவையற்ற கட்டணங்களை செலவிடாமல் இருப்பதை உறுதி செய்யவும்.