செலவுக் குறியீடு நீண்ட கால வருமானங்களை எவ்வாறு பாதிக்கிறது, மற்றும் இது முக்கியமா?

செலவுக் குறியீடு உங்கள் முதலீட்டு சமநிலைக்கு சதவீதமாக ETF இல் கட்டணமாகக் கட்டப்படும் ஆண்டு கட்டணத்தை பிரதிநிதித்துவம் செய்கிறது. இது சிறியதாகக் காணப்படலாம், ஆனால் இந்த கட்டணங்களின் கூட்டுத்தொகை விளைவுகள் காலப்போக்கில் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ வளர்ச்சியை முக்கியமாக குறைக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, 30 ஆண்டுகளில் $100,000 முதலீட்டில் 8% வருடாந்திர வருமானத்தில் 0.5% செலவுக் குறியீடு $10,000 க்கும் மேலான வளர்ச்சியை இழக்க வாய்ப்பு உள்ளது. இது கட்டணங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் செயல்திறன் வருமானத்தை குறைக்கின்றன, இது பிற ஆண்டுகளில் கூட்டுத்தொகை செய்யும் அடிப்படைக் தொகையை குறைக்கிறது. இந்த விளைவுகளைப் புரிந்துகொள்வது செலவில்லா ETF களைத் தேர்ந்தெடுக்குவதற்கு முக்கியமாகும், குறிப்பாக நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்காக.

இந்த கணக்கீட்டிற்கான வருடாந்திர வருமான வீதத்தை மதிப்பீடு செய்யும்போது என்ன காரியங்களை கவனிக்க வேண்டும்?

வருடாந்திர வருமான வீதத்தை மதிப்பீடு செய்யும்போது, ETF இன் அடிப்படைக் குறியீட்டின் வரலாற்று செயல்திறனை, நிதியின் முதலீட்டு உத்தியை மற்றும் சந்தை நிலைகளை கருத்தில் கொள்ளவும். பரந்த சந்தை குறியீட்டு ETF கள் பொதுவாக நீண்ட காலத்தில் 7-10% வருமானங்களை வழங்குகின்றன, ஆனால் இது சொத்துப் வகை மற்றும் பொருளாதார சூழ்நிலைக்கு ஏற்ப மாறுபடும். மேலும், கணக்கீட்டில் உள்ள வருமான வீதம் செலவுக் குறியீட்டிற்கு முன்பாக உள்ளதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். யதார்த்தமான மதிப்பீட்டை பெற, செலவுக் குறியீட்டை எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தில் இருந்து கழிக்கவும், கட்டணங்களுக்குப் பிறகு செயல்திறன் வருமானத்தை கணக்கீடு செய்யவும்.

செலவுக் குறியீடுகளில் சிறிய வேறுபாடுகள் காலப்போக்கில் எவ்வளவு முக்கியமாக இருக்கின்றன?

செலவுக் குறியீடுகளில் சிறிய வேறுபாடுகள் கூட்டுத்தொகை காரணமாக நீண்ட கால வருமானங்களில் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். எடுத்துக்காட்டாக, 0.2% என்ற செலவுக் குறியீட்டில் வேறுபாடு சிறியதாகக் காணப்படலாம், ஆனால் 20-30 ஆண்டுகளில், இது ஆயிரக்கணக்கான அல்லது பத்து ஆயிரக்கணக்கான வருமானங்களை இழக்க வாய்ப்பு உள்ளது. இது குறைந்த கட்டணங்கள் உங்கள் வருமானங்களை முதலீட்டில் வைத்திருக்க மற்றும் காலப்போக்கில் கூட்டுத்தொகை செய்ய அனுமதிக்கின்றன என்பதற்காக. முதலீட்டாளர்கள் ஒத்த உத்திகளை கொண்ட ETF களை ஒப்பிட்டு, நீண்ட கால வளர்ச்சியை அதிகரிக்க குறைந்த செலவுக் குறியீட்டுகளை முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டும்.

வைத்திருக்கும் காலம் ETF கட்டணங்களின் தாக்கத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?

நீங்கள் ETF ஐ எவ்வளவு காலம் வைத்திருப்பீர்கள், அதன் செலவுக் குறியீட்டின் மொத்த தாக்கம் உங்கள் வருமானங்களில் அதிகமாக இருக்கும். இது கட்டணங்கள் ஆண்டுக்கு கழிக்கப்படுவதால், அவற்றின் விளைவுகள் காலப்போக்கில் கூட்டுத்தொகையாகக் கட்டணமாக்கப்படுகின்றன. குறுகிய கால முதலீடுகளில், கட்டணங்களின் தாக்கம் குறைவாக இருக்கலாம், ஆனால் நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்காக, செலவுக் குறியீடுகளில் சிறிய வேறுபாடுகள் கூட முக்கியமான வருமானங்களை அழிக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, 10 ஆண்டுகளில், 0.5% செலவுக் குறியீடு உங்கள் வருமானங்களை சில ஆயிரம் டாலர்களால் குறைக்கலாம், ஆனால் 30 ஆண்டுகளில், தாக்கம் பெரிதாகக் கூடலாம்.

ETF செலவுக் குறியீடுகள் பற்றிய சில பொதுவான தவறான கருத்துகள் என்ன?

எல்லா ETF களும் குறைந்த செலவாக உள்ளன என்பது பொதுவான தவறான கருத்து. பல குறியீட்டு ETF கள் 0.03% என்ற செலவுக் குறியீட்டுடன் இருக்கலாம், ஆனால் செயல்பாட்டுப் மேலாண்மை செய்யப்படும் ETF கள் 0.5% முதல் 1% அல்லது அதற்கு மேலாக கட்டணமாகக் கட்டுகின்றன. மேலும், குறைந்த செலவுக் குறியீடு சிறந்த செயல்திறனை உறுதி செய்கிறது என்பது மற்றொரு தவறான கருத்து. குறைந்த கட்டணங்கள் பயனுள்ளதாக இருக்கலாம், ஆனால் கண்டறிதல் பிழை, திரவம், மற்றும் வரி திறன் போன்ற பிற காரியங்கள் ETF இன் மொத்த செலவு மற்றும் செயல்திறனை தீர்மானிக்க முக்கியமான பங்கு வகிக்கின்றன. இறுதியாக, சில முதலீட்டாளர்கள் வாங்கு-விற்கும் பரவல்களைப் போன்ற வர்த்தக செலவுகளின் தாக்கத்தை கவனிக்காமல் விடுகிறார்கள், இது மொத்த செலவின் உரிமைக்கு கூடுதல் செலவுகளைச் சேர்க்கலாம்.

வரி பரிசீலனைகள் ETF ஐ வைத்திருப்பதற்கான மொத்த செலவுக்கு எவ்வாறு பாதிக்கின்றன?

ETF கள் பொதுவாக பரஸ்பர நிதிகள் விட அதிகமாக வரி திறமையானவை, அவற்றின் தனித்துவமான உருவாக்கம்/மீட்டெடுப்பு செயல்முறை காரணமாக, இது மூலதன வரி விநியோகங்களை குறைக்கிறது. இருப்பினும், அனைத்து ETF களும் ஒரே மாதிரியான வரி திறமையுடன் இருக்கவில்லை. அதிக மாற்றத்துடன் செயல்பாட்டுப் மேலாண்மை செய்யப்படும் ETF கள் அதிக வரி நிகழ்வுகளை உருவாக்கலாம், இது பிறகு வருமானங்களை குறைக்கிறது. முதலீட்டாளர்கள் ETF இன் மொத்த செலவைக் கணக்கீடு செய்யும் போது செலவுக் குறியீடு மற்றும் வரி விளைவுகளை இரண்டும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். IRA களைப் போன்ற வரி-விலக்கு கணக்குகளைப் பயன்படுத்துவது வருமானங்களில் வரியின் தாக்கத்தை குறைக்க உதவலாம்.

உயர்ந்த செலவுக் குறியீடு நீதிமன்றத்தில் இருப்பது எப்போது சரியானது?

ஆம், ETF உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளைப் பொருந்தும் தனித்துவமான பயன்களை வழங்கினால், உயர்ந்த செலவுக் குறியீடு நீதிமன்றத்தில் இருக்கலாம், உதாரணமாக, நிச்சயமான சந்தைகளை அணுகுதல், சிறப்பு உத்திகள், அல்லது தொடர்ந்து அதன் அடிப்படைக் குறியீட்டைக் கடந்து செயல்படுத்தும் மேலாண்மை. எடுத்துக்காட்டாக, 0.8% செலவுக் குறியீடு கொண்ட செயல்பாட்டுப் மேலாண்மை செய்யப்படும் ETF, குறைந்த செலவுள்ள குறியீட்டு ETF களை ஒப்பிடும்போது மேலதிக ஆபத்து-சரிசெய்யப்பட்ட வருமானங்களை வழங்கினால், செலவினத்தை மதிப்பீடு செய்யலாம். இருப்பினும், இப்படியான சந்தைகள் அரிதாகவே உள்ளன, முதலீட்டாளர்கள் உயர்ந்த கட்டணம் நேர்மறை செயல்திறனாக மாறும் என உறுதி செய்ய வேண்டும்.

என் போர்ட்ஃபோலியோவில் ETF கட்டணங்களின் தாக்கத்தை குறைப்பதற்கான சில குறிப்புகள் என்ன?

ETF கட்டணங்களின் தாக்கத்தை குறைக்க, 0.1% க்குள் செலவுக் குறியீடுகளை கொண்ட குறியீட்டு ETF களை முன்னுரிமை அளிக்கவும், குறிப்பாக அடிப்படை போர்ட்ஃபோலியோ வைத்திருப்பதற்காக. குறைந்த செலவுள்ள ETF களில் பரவலாகவும், கட்டணங்களை குறைவாக வைத்திருக்கவும். மேலும், வர்த்தக செலவுகள் மற்றும் வரி விளைவுகளை உள்ளடக்கிய மொத்த செலவைக் கருத்தில் கொள்ளவும். கூட்டுத்தொகையை அதிகரிக்க பங்குகளை மீண்டும் முதலீடு செய்யவும், உங்கள் முதலீடுகளை வரிகளிலிருந்து பாதுகாக்க IRA கள் அல்லது 401(k) களைப் போன்ற வரி-விலக்கு கணக்குகளைப் பயன்படுத்தவும். இறுதியாக, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை காலக்கெடுவாக மதிப்பீடு செய்து, செயல்திறனற்ற அல்லது மீண்டும் உள்ள ETF களுக்கு தேவையற்ற கட்டணங்களை செலவிடாமல் இருப்பதை உறுதி செய்யவும்.

ETF செலவுக் குறியீட்டு கணக்கீட்டாளர்

ETF கட்டணங்களுடன் அல்லது கட்டணங்களின்றி உங்கள் இறுதி மதிப்பை காலப்போக்கில் ஒப்பிடுங்கள்

Additional Information and Definitions

ஆரம்ப முதலீடு

நீங்கள் ETF இல் ஆரம்பத்தில் முதலீடு செய்ய திட்டமிட்ட தொகை. இது நீண்ட கால கட்டண விளைவுகளை கணக்கீடு செய்ய உங்கள் தொடக்க புள்ளி.

வருடாந்திர வருமான வீதம் (%)

கட்டணங்கள் கழிக்கப்படுவதற்கு முன் எதிர்பார்க்கப்படும் வருடாந்திர வருமானம். வரலாற்று சந்தை வருமானங்கள் வருடத்திற்கு 7-10% சராசரியாக உள்ளன, ஆனால் உங்கள் குறிப்பிட்ட ETF மாறுபடலாம். நிதியின் அடிப்படைக் கட்டண வருமான வீதத்தை தொடக்க புள்ளியாகக் கொண்டு செல்லவும்.

செலவுக் குறியீடு (%)

ETF இல் சொத்துகளின் சதவீதமாக ஆண்டுக்கு கட்டணமாகக் கட்டப்படும் தொகை. பெரும்பாலான குறியீட்டு ETF கள் 0.03% முதல் 0.25% வரை கட்டணமாகக் கட்டுகின்றன, ஆனால் செயல்பாட்டில் உள்ள ETF கள் பொதுவாக அதிகமாக கட்டணமாகக் கட்டுகின்றன. இந்த கட்டணம் நிதியின் வருமானங்களில் தானாகவே கழிக்கப்படுகிறது.

ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை

நீங்கள் ETF முதலீட்டை எவ்வளவு காலம் வைத்திருக்க திட்டமிட்டுள்ளீர்கள். நீண்ட காலம் வைத்திருப்பது வருமானங்களையும் கட்டணங்களையும் கூட்டுகிறது. இந்த மதிப்பை அமைக்கும் போது உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை மற்றும் கால அளவுகோலை கருத்தில் கொள்ளவும்.

மற்ற Investing கணக்கீட்டைப் முயற்சிக்கவும்...

முன்னணி பங்கு வருமான கணக்கீட்டாளர்

முன்னணி பங்குகளுக்கான தற்போதைய வருமானம் மற்றும் அழைக்கப்படும் வருமானத்தை கணக்கிடவும்

கணக்கீட்டை பயன்படுத்தவும்

மார்ஜின் கடன் கணக்கீட்டாளர்

மார்ஜின் பயன்படுத்தி உங்கள் வாங்கும் சக்தி, வட்டி செலவுகள் மற்றும் இறுதி வருமானங்களை மதிப்பீடு செய்யவும்

கணக்கீட்டை பயன்படுத்தவும்

கிரிப்டோகரன்சி வரி கணக்கீட்டாளர்

வர்த்தகம், மைனிங் மற்றும் ஸ்டேக்கிங் மூலம் உங்கள் கிரிப்டோகரன்சி வரி பொறுப்புகளை கணக்கிடுங்கள்

கணக்கீட்டை பயன்படுத்தவும்

பங்கீடு வரி கணக்கீட்டாளர்

உலகளாவிய அளவில் பங்கீடு வருமானத்தில் உங்கள் வரி பொறுப்பை கணக்கிடுங்கள்

கணக்கீட்டை பயன்படுத்தவும்

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் மற்றும் பதில்கள்

Click on any question to see the answer

செலவுக் குறியீட்டு விளைவுகளைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

ETF கட்டணங்கள் உங்கள் முதலீட்டு வருமானங்களை காலப்போக்கில் எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்ள முக்கியமான சொற்கள்

செலவுக் குறியீடு

உங்கள் முதலீட்டு சமநிலைக்கு ETF இல் கட்டணமாகக் கட்டப்படும் ஆண்டு சதவீத கட்டணம். இந்த கட்டணம் நிதி மேலாண்மை, நிர்வாக செலவுகள் மற்றும் செயல்பாட்டு செலவுகளை உள்ளடக்குகிறது. இது நிதியின் வருமானங்களில் தானாகவே கழிக்கப்படுகிறது.

செயல்திறன் வருமானம்

செலவுக் குறியீட்டை கழித்த பிறகு உங்கள் உண்மையான முதலீட்டு வருமானம். அனைத்து கட்டணங்களும் கருத்தில் கொள்ளப்பட்ட பிறகு நீங்கள் உண்மையில் பெறுவது இதுவே. எடுத்துக்காட்டாக, 0.5% செலவுக் குறியீடு கொண்ட 8% வருமானம் 7.5% செயல்திறன் வருமானத்தை வழங்குகிறது.

கட்டண இழப்பு

நீங்கள் காலப்போக்கில் உங்கள் முதலீட்டு வருமானங்களில் செலவுகளின் மொத்த விளைவுகள். கூட்டுத்தொகை வட்டி காரணமாக, செலவுக் குறியீடுகளில் சிறிய வேறுபாடுகள் கூட நீண்ட கால செல்வத்தை முக்கியமாக பாதிக்கலாம்.

கண்டறிதல் பிழை

ETF இன் செயல்திறன் மற்றும் அதன் அடிப்படைக் குறியீட்டின் இடையே உள்ள வேறுபாடு, பெரும்பாலும் செலவுகள் மற்றும் வர்த்தக செலவுகளால் பாதிக்கப்படுகிறது. குறைந்த செலவுக் குறியீடுகள் பொதுவாக சிறிய கண்டறிதல் பிழைகளை உருவாக்குகின்றன.

உறுப்பினர் செலவின் மொத்த செலவு

ஒரு ETF ஐ வைத்திருப்பதற்கான முழு செலவு, செலவுக் குறியீடு, வர்த்தக ஆணைகள் மற்றும் வாங்கு-விற்கும் பரவல்களை உள்ளடக்குகிறது. இதை புரிந்துகொள்வது ஒத்த ETF களை மேலும் துல்லியமாக ஒப்பிட உதவுகிறது.

ETF செலவுக் குறியீடுகள் பற்றிய 5 முக்கியமான தகவல்கள்

ETF கட்டணங்களைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் முதலீட்டு வருமானங்களை அதிகரிக்க முக்கியமாகும். இங்கே ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான தகவல்கள்:

1.கட்டணங்களின் கூட்டுத்தொகை விளைவு

ETF செலவுகள் உங்கள் மீது கூட்டுத்தொகையாகக் கட்டணமாக்கப்படுகின்றன, உங்கள் வருமானங்கள் உங்களுக்கு கூட்டுத்தொகையாகக் கட்டணமாக்கப்படுகின்றன. இரண்டு ஒத்த ETF களுக்கிடையில் 0.5% என்ற ஒரு சிறிய வேறுபாடு 30 ஆண்டுகளில் $100,000 முதலீட்டில் நீங்கள் பத்து ஆயிரம் டாலர்களை இழக்க வாய்ப்பு உள்ளது. இந்த கூட்டுத்தொகை விளைவு பெரிய முதலீடுகள் மற்றும் நீண்ட கால அளவுகோலுடன் மேலும் தெளிவாகக் காணப்படுகிறது.

2.குறியீட்டு மற்றும் செயல்பாட்டுப் மேலாண்மை செலவுகள்

குறியீட்டு ETF கள் ஆண்டுக்கு 0.03% முதல் 0.25% வரை கட்டணமாகக் கட்டுகின்றன, ஆனால் செயல்பாட்டுப் மேலாண்மை செய்யப்படும் ETF கள் பொதுவாக 0.50% முதல் 1.00% அல்லது அதற்கு மேலாக கட்டணமாகக் கட்டுகின்றன. நீண்ட காலங்களில் குறைந்த செலவுள்ள குறியீட்டு ETF கள் பெரும்பாலும் செயல்பாட்டுப் மேலாண்மை செய்யப்படும் ETF களை மேலோட்டமாகக் காட்டுகின்றன, இது கட்டண வேறுபாட்டின் காரணமாகவே. இந்த செலவுக் குறியீடு அதிகரித்துள்ளது, இது செயல்பாட்டுப் மேலாண்மையை நோக்கி பெரிய மாற்றத்தை உருவாக்கியுள்ளது.

3.மறைந்த வர்த்தக செலவுகள்

செலவுக் குறியீட்டைத் தவிர, ETF கள் வாங்கு-விற்கும் பரவல்கள் மற்றும் சந்தை தாக்கம் மூலம் வர்த்தக செலவுகளைச் சந்திக்கின்றன. அதிக வர்த்தக அளவுள்ள பிரபலமான ETF கள் பொதுவாக குறைந்த பரவல்களை கொண்டுள்ளன, இது உங்கள் மொத்த செலவின் உரிமையை குறைக்கிறது. குறைவான திரவமான ETF கள் செலவுக் குறியீட்டில் உங்களுக்கு சேமிக்கலாம், ஆனால் அதிக வர்த்தக friction இல் அதிக செலவுகளை ஏற்படுத்தலாம், குறிப்பாக அடிக்கடி வர்த்தகர்களுக்காக.

4.வரி திறன் பரிசீலனைகள்

ETF கள் பொதுவாக பரஸ்பர நிதிகள் விட அதிகமாக வரி திறமையானவை, அவற்றின் தனித்துவமான உருவாக்கம்/மீட்டெடுப்பு செயல்முறை காரணமாக. இருப்பினும், சில ETF கள் அவர்களது வர்த்தக செயல்பாட்டின் மூலம் அதிக வரி நிகழ்வுகளை உருவாக்குகின்றன. அதிக மாற்றத்துடன் செயல்பாட்டுப் மேலாண்மை செய்யப்படும் ETF கள் பரஸ்பர நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது செலவுக் குறியீட்டில் சேமிக்கலாம், ஆனால் அடிக்கடி வர்த்தகத்தின் மூலம் வரி தலைவலிகளை உருவாக்கலாம்.

5.விலை போர் பயன்

ETF வழங்குநர்களுக்கிடையில் தீவிர போட்டி செலவுக் குறியீடுகளை வரலாற்று குறைந்த அளவுக்கு கொண்டு வந்துள்ளது, குறிப்பாக பரந்த சந்தை குறியீட்டு நிதிகளுக்காக. முக்கிய வழங்குநர்கள் தற்போது 0.05% க்குள் செலவுக் குறியீடுகளை கொண்ட அடிப்படை போர்ட்ஃபோலியோ ETF களை வழங்குகின்றனர். இந்த போக்கு முதலீட்டாளர்களுக்கு பில்லியன்கள் செலவுகளைச் சேமித்துள்ளது மற்றும் முழு தொழில்நுட்பத்தை அதிகமாக செலவுக்கான விழிப்புணர்வுடன் மற்றும் தெளிவாக ஆக்கியுள்ளது.